500多張罰單凸顯規范重點 銀行同業理財頻頻踩雷金融
“隨著金融市場發展，銀行業務結構和風險特征出現了新變化，暴露出銀行業監管制度和實踐中存在的一些缺陷?！?/p>
?
“隨著金融市場發展，銀行業務結構和風險特征出現了新變化，暴露出銀行業監管制度和實踐中存在的一些缺陷?！边@是今年4月銀監會下發的《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》中，提出加強監管的背景。其中，最受關注的新變化莫過于，銀行機構采取表外方式如同業、理財、委外等，利用通道快速增長的一系列新興業務——這成為了今年重拳整治區域。
據各地銀監局公開信息統計，截至12月22日， 從違法違規事由來看，30個地方銀監局開出的500多張罰單（不含個人，下同）當中，最多的是各類存貸業務違規，逾200張，占比近四成；其次就是同業、理財業務不合規罰單，近180張，成為多家銀行觸雷區域，在今年的三起逾千萬元的大罰單中，除了一起因違反利率規定發放房貸，另兩起就是銷售虛構理財產品和同業票據違規。
劍指同業與理財
今年7月，央行發布《中國金融穩定報告（2017）》顯示，截至2016年末，銀行業表外業務余額253.52萬億元，較上年末提高12.04%，表內外規模五五開。今年年初，銀行系統開展大范圍自查，海通證券(13.080, -0.02, -0.15%)研究員姜超就分析，自查涉及多項銀行近年普遍存在的套利和規避監管行為，對同業套利存單和同業套利監管是整治重點。
風暴之中，最明顯的是票據業務“打假”。證券時報記者統計數據顯示，今年地方銀監局公布票據業務違規案例有135起，其中最多的是無真實貿易背景的票據貼現或承兌業務，總計近50起。最典型的廣東地區，當地銀監局開出47張罰單，因票據業務嚴重違反審慎經營原則就開出了罰單17張，占比近36%；嚴查票據違規的另一地區福建，當地銀監局的38張罰單中，也有7張罰自“辦理無真實貿易背景的票據辦理承兌業務”。
對于該項違規的處罰金額在20萬元~90萬元不等。今年11月，農行北京分行因票據買入返售、違規拆借資金以賺取手續費和價差，公開涉案金額39億元，嚴重違反審慎經營原則，被罰1950萬元。今年另一起千萬罰單即此前引發廣泛關注的民生銀行(8.470, -0.11, -1.28%)北京分行航天橋支行職員違法銷售虛構理財產品案件，公開涉案金額16.5億，多名涉案銀行職員遭終生禁業，該分行也收到2750萬元大罰單，創下今年以來地方銀監局層面對商業銀行的“最大罰單”。
另外18張罰單涉及理財產品違規問題，處罰金額一般在40萬元~90萬元，比如違規承諾理財收益、違規推介或銷售理財產品、違規向非保本理財產品出具擔保、挪用資金購買理財等。
全年涉房罰單占比9%
相比往年，針對信披業務、機構內部管理的嚴查嚴罰明顯，比如今年上海銀監局今年開出的27張罰單中，有14起因機構內部員工操作違規失范；個人消費貸款或者其它形式信貸資金違規變相流入股市遭罰10起。信貸風險仍然是銀行風險防范重點，今年以來，因信貸業務違規被處罰超過200起——貸款資金違規挪用、授信管理不盡職、隱匿不良貸款等都被嚴查。
涉房貸款無疑是信貸業務的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計占比已經超過30%。然而，由于執行中的“動作變形”，有46張罰單是因為銀行機構“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現了違規行為，占比9%。在這46張罰單中，因向個人發放虛假按揭貸款、消費信貸資金挪用購房、個人住房按揭違反國家房地產信貸調控政策等違規行為有20起。另有24起則是針對房企違規房貸，比如某城商行分行利用自有資金嵌套通道向房地產企業提供融資，貸款資金回流支付土地出讓價款；更多的情況，比如利用通道向“四證不全”房地產開發項目發放房地產開發貸款，違規向房企發放社團貸款、流動資金貸款和未達標債券等，都被查并罰款。在一些省份，比如福建銀監局今年至今38起行政罰單中，就有10起因“向未封頂樓盤發放按揭貸款”。
今年以來，央行金融數據顯示，各月份新增居民中長期貸款始終維持在3500億元以上的較高水平，前期積壓的房貸需求釋放明顯。展望明年，民生銀行首席研究員溫彬告訴證券時報記者，銀行的涉房貸款還將嚴格按照國家房地產調控“因城施策”的總原則，“剛性需求確保信貸支持，對利用短期消費貸進行首付貸等將嚴格管理，嚴查信貸用途”。
【來源： 證券時報 】
1.TMT觀察網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：TMT觀察網"，不尊重原創的行為TMT觀察網或將追究責任；
3.作者投稿可能會經TMT觀察網編輯修改或補充。
