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在企業精益管理咨詢領域經常用到一個名詞——“價值流”。信息管理落后企業的“信息流”常常滯后于“價值流”，因此他們追求“信息流”和“價值流”的一體化，因為“價值流”才是真正有價值的，它真實反映了企業的運行現狀，以及企業現金的真實流動情況。

我們可以簡單的將“信息流”理解為企業的資產負債表、現金流量表，“信息流”試圖去接近“價值流”。當企業需要外部融資時，“信息流”就派上了用場，能夠最接近“價值流”的企業也能夠獲得資本市場的信賴。

區塊鏈作為“價值流”最直接的實現工具，自然天生具備金融的屬性，而保險作為金融工具之一似乎是最早落地的區塊鏈應用之一。

保險誕生的時間很早，據說保險誕生于海上貿易。古代的海上貿易風險很大，當時的船體不像現代船只這般堅固，遇上大風大浪很可能冒著失去所有身家和生命的風險。為了減少個體的損失，船長們想了個辦法，一人掏一點錢出來成立一個基金，之后誰碰到問題了就可以申請基金的補償。

從這個例子中我們可以看出來，保險的根本作用就是轉移風險，本質上是一種風險交易。而涉及到交易，一定會伴隨信息的不對稱性，傳統的金融保險公司一方面利用這種信息差賺取大量的利潤，另一方面，即便由于競爭壓力想降低保費門檻，也會由于信息的不對稱性（欺詐、騙保）難以進行。

發展到目前，保險的種類已經非常豐富了，財產險包括企財險、工程險、車險、貨運險、農險等；人身險包括人壽險、意外險、健康險。

作為“價值流”的集中體現，區塊鏈目前最直接能夠實現落地的方向在財險領域。進一步的說，基于目前區塊鏈基礎設施尚不完備的情況，面向企業的保險品種尚未出現。因此，新型基于區塊鏈技術的保險應用主要面向普通用戶，核心優勢體現在自動核保核賠以及降低保費。

第一個是在航空延誤險領域。目前國內航班的延誤險理賠流程是比較繁瑣的，在確認航班超過一定時限未起飛后，我們需要告知保險公司提起理賠，準備相關材料，例如延誤證明、機票、登機牌，還要準備身份證復印件等，寄送到保險公司后，等待保險公司審核完畢打款。

說實話這是一個很反人類的操作。站在消費者的立場，我們購買延誤險在主觀意愿上并不是希望飛機延誤，而是希望能對沖時間的浪費，因此延誤發生后需要消費者主動理賠客觀上說是不合理的。

另一方面，可以確信的是航空公司和保險公司之間一定是有勾當的。為什么這么說的？你一定碰上過這種情況，當我們購買延誤險后（通常是兩個小時時限），飛機常常延誤到在接近2小時期限前讓乘客們上機，這樣就避免了保險公司支付賠償費用，更嚴重的情況是航空公司可能讓你上機后，在飛機上靜坐等待…

結合區塊鏈技術可以解決這里面碰到的兩個問題。

第一個是“自動核保索賠”問題。假設我們的保單記錄在區塊鏈上，一旦飛機發生延誤，智能合約便可自動判斷理賠，并從賬戶中直接轉賬索賠金額到客戶賬戶。

第二個問題涉及到理賠判斷的客觀性的問題，保險公司作為保險莊家，規則的制定與審核并不能完全公正，置于公鏈的智能合約配備對應的預言機方可解決這類公正問題。

第二個 

第二個應用實例是支付寶的賬戶險。目前支付寶的賬戶數量大約在8億左右，幾乎每個賬戶都配置了賬戶險，保費2元/年，索賠上限100萬元/年。作為目前最安全的支付公司之一，可以猜測支付寶每年單就賬戶險的凈利潤就可上10億元人民幣。

數字貨幣的密碼學特征意味著它不可避免的會碰到安全性問題，同時蘊含著巨大的市場機會。目前已有某家區塊鏈公司盯上了這塊蛋糕，為合作交易所賬戶提供每賬戶保額2000美元，保費2美元的保險套餐。

雖然保費貴了點，但起碼數字貨幣賬戶擁有了投保權力，只是目前看來，這種類型的保險應用并未運用區塊鏈的技術，更多是將重點放在區塊鏈精神上，在股權權益上做文章。

上述保險案例均是在現有保險基礎之上，利用區塊鏈技術對業務流程的優化和改進，并沒有重大的突破。相信隨著對技術的理解和發展的深入，區塊鏈所激發客戶的創新性需求將產生對應的金融創新服務。