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近日，央行、銀監會聯合下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，這也是繼今年4月份以來,有關部門第三次出臺整頓有關小額借貸的政策性文件。“現金貸”是什么?現金貸有什么問題?記者也是剛剛接到一個線索，西安一家市民，因為“現金貸”差點被逼上了絕路。

還不完的“無底洞” 借貸人被逼搬家

在西安市一個偏僻的巷道，記者找到了楊女士臨時的家。 在超市工作的楊女士有兩個孩子，家庭本不寬裕，不想因兒子的一筆借貸，開始了一場噩夢。

西安市民 “現金貸”借款人小張媽媽楊女士稱：“我們現在唯一的辦法就是逃避 社會上那些高利貸追得比較緊 說是要把小孩弄走那些話 然后我兒子跟我說算了 不想活了 我們連夜就(搬)走了 我們不是逃避這個債，我們是逃命 。”

楊女士介紹，自己的兒子小張在西安一所大學讀大二，去年玩網絡游戲輸了錢，有人介紹她兒子向一家網絡借貸平臺借了2000塊錢，到后來越借越多，累計借款超過40萬。

西安市民 “現金貸”借款人小張媽媽楊女士：現在還剩14萬5沒還 ，14萬5我們算的是實際的，沒有加欠條，那欠條加起來那不敢算，那太多了 。

楊女士說，因為“現金貸”常常被定性為債務糾紛，警方也難以介入。 為了了解現金貸的內幕，記者也是幾經周折，找到了曾經從事“現金貸”業務的小栗。

原“現金貸”中介 小栗 他買網絡彩票，直接負債有十多萬，他舅舅幫他還過了十多萬以后又有30萬的賬 西安市民 “現金貸”借款人小張媽媽楊女士：那個時候已經不關乎游戲的事了，就是說你只要拿了這個兩千塊錢，你可能就是永遠還不完的錢。

新聞鏈接：什么是“現金貸”?

楊女士的孩子究竟借的什么錢呢?我們來認識一下“現金貸”。

“現金貸”，即小額現金借貸。有別于傳統金融服務，“現金貸”貸款金額小、貸款時間短，又無需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借錢方便等特性，自2015年以來，在我國快速發展。 按照有關部門統計，目前，我國運營的現金貸平臺超過2600多家。這其中主要是一些小貸公司、網絡小貸和p2p網絡平臺，由于這些機構大都屬于地方監管，很多平臺也沒有取得借貸資質和經營牌照，因此亂象頻出。

現金貸成高利貸年化利率最高可達2000%

有別于傳統金融貸款，“現金貸”確實給那些急需用錢卻沒有銀行征信的低收入階層，解了燃眉之急。 但由于監管不統一，借貸鏈條比較復雜，許多公司都游走在法律的邊緣，從而滋生出各種借貸亂象。來看記者調查。

西安市民 “現金貸”借款人小張媽媽楊女士：我兒子，借了兩千塊錢，他沒想到兩千塊錢一天是兩百塊錢還是三百塊錢的利息 這個錢到期了 然后，有人四千又借給他，完了六千，就是翻倍的網上給他借 他就不停地借錢。

在中介的“幫助”下，楊女士的兒子就開始在網絡借貸平臺上東借西借，本金沒還清，欠下的利息反倒越來越多。 楊女士的手機里保存有兒子在多家貸款公司的借款信息，雖然最初這些借款金額都不大，但是，隨著借債次數越來越多，利上加利，欠債已經變成了一個無底洞。

原“現金貸”中介 小栗 像我之前做過 最高的利率 周息30% 來算，4個周28天可以達到120%，借一萬塊錢，一個月之后要還兩萬二，折算年息的話，達到1000%2000%都有可能的 。

小栗告訴記者，“現金貸”的借貸群體大多是大中專學生，最開始借錢只能借到500元到2000元。 但是，由于借貸風險大，為了覆蓋借款人可能違約帶來的損失，許多平臺的利率都不低。尤其是和放貸人私下約定的利率，常常讓借款人難以翻身。

亟需統一監管加大懲處力度

按照我國的相關規定，貸款的年化利率不得超過24%。但我們可以發現，許多借貸平臺都是以日息、周息在放款。但是，其實際年化利率已經遠遠高于24%的規定。針對“現金貸”出現的種種問題，12月1日，央行、銀監會聯合發布規范整頓“現金貸”的通知，業內專家也表示，必須加強“現金貸”統一監管，同時加大違法違規的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：過去確實是因為機構很眾多，鏈條比較復雜，那么導致監管上有困難 但是 現在強監管 誰有資格進到這個行業當中去放貸，去吸儲，那都是需要有一個準入的門檻 從而在源頭上把握住你這個亂象的根源 。

目前，監管部門已明確： 經營放貸業務，須取得經營放貸業務資質;借貸利率和費用，綜合資金成本應符合相關的規定;催收貸款，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式。 業內專家表示，相關部門還應統一整個現金貸借貸鏈條的監管，同時加大“現金貸”違法違規的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：未來現金貸的這個監管，應該有，統一的監管規則和具體的細則，所有機構都要遵循相同的標準或者底線，把這些不合格的把它剔除出去 ，以利于整個消費金融的這個長期可持續發展。