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投資人的角度解讀深圳下發p2p備案指引

7月3日晚間，深圳市金融辦公布《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》。向社會征求意見，并稱有關單位和各界人士可在2017年7月19日前，提出意見。

整個意見稿分為六大塊，和投資人相關的內容主要集中在第二大塊（備案登記管理）、第三大塊（監督管理）和第五大塊（法律責任）。

第二大塊主要針對網貸平臺合規的文件，更多是網貸平臺關注的問題。網貸合規性的進展和態度一定程度上是可以反映一個平臺是否要在這個行業死磕，那么，對于投資人在這一塊就可以相對清晰的判斷出是出手還是靜靜再觀察。備案登記是一個耗時、耗力和耗軟妹幣（RMB）的麻煩事，對于一般平臺要搞定這一整個塊業務，是要下狠心的。

首先我們要明確備案登記的流程（這里說一般流程，特殊的開綠燈）。

第一、網貸平臺需向當地金融辦進行備案登記，具體備案登記細節是網貸平臺關注的事，投資人實在沒有必要了解那么詳細，除非你要搞大事！

第二、網貸平臺備案登記通過之后既可以向工信部申請ICP證，具體提交內容和流程參考更為詳細的原創內容《深圳市網貸機構備案管理辦法意見稿》。

第三、攜帶備案登記證明和ICP證同商業銀行進行存管對接。

備案登記管理有兩點值得注意：1、完成備案登記管理的平臺日常業務數據和信息需接入地方金融監管信息系統。對投資人來說，這也是能不能投資可參考的因素之一。

2、加強存管屬地化―在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。據網貸之星統計整理的網貸平臺存管名單深圳市正式上線存管的網貸平臺共計57家。有部分平臺是非屬地化存管，在地方政策合規上要注意了，目前下發意見稿的幾個地區均提到屬地化存管，所以屬地化存管是監管機構一致認同的看法，你可以違背，除非你不想干了！

第三大塊跟投資人相關的主要是平臺信披，地方金融辦會對當地網貸平臺依據一定的測評標準進行評級等，并要求將結果公布在網站。在信息透明上更為完善，當然，在互聯網金融的趨勢下，小編覺得這樣的評級有一定的區域限制性。

完成備案登記管理的平臺別以為這樣就完成取經路了，監督管理明確表示對于備案造假違規的行為會撤銷備案登記，到時候，可就竹籃打水嘍。所以要真誠做人，踏實做事。

最后要談的是與整個行業每個人都相關的一點事：因備案登記、日常監管需要，為網絡借貸信息中介機構出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業機構和人員，應當按照相關執業規則規定的工作程序出具相應文件，并應當對出具文件內容的真實性、準確性和完整性進行核查和驗證;市金融辦、深圳銀監局及各區政府發現相關文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，可將相關情況向社會公示，并移送有關行業主管部門、行業自律組織處理。這是意見稿原文，比我說的好，所以直接引用了。

目前，這只是意見稿，還沒有形成正式文件，但是，根據廣東、上海、廈門等下發的意見稿，總體能嗅出監管機構關注點在哪里，屬地化存管是最為突出的。

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