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文︱李安嶙

目前，屹立于「技術成熟度曲線」之巔的FinTech，已經成為金融世界熱議的焦點。「金融科技FinTech」借翼創新的技術、產品、思維的內核屬性，賦能金融創業者以最大的動力和靈感。「金融科技FinTech」呈現出的顛覆與創新之力，為正處于探索與轉型的世界金融注入巨大活力與思考，而中國FinTech的聲量卻共振世界金融，已然激蕩出一片前所未有的漣漪，頗具「青出于藍」之勢。

作為中國FinTech青出于藍的又一佐證，美國西部時間7月7日下午，國內領先的「金融科技FinTech」獨角獸玖富金融，登陸蘋果、谷歌等科技巨頭大本營硅谷，將「火眼·2016玖富中美金融科技創業大賽」的FinTech創新火種引入美國，實現中美FinTech創業者在競技賽場一決雌雄。玖富不僅成為第一個將中國「金融科技FinTech」的創新火種帶入美國的企業，同時也開創了中美金融合作的國際化道路。

互金進階創新臨界點，FinTech顛覆浪潮爆發

FinTech爆發之前，出現在中國與美國的金融軌道上的關鍵詞是網貸，前者定位為「互聯網金融」，后者定義為「金融科技」。不同概念與定義，「互聯網金融」與「金融科技」卻有著極為相似的產品與功能屬性，兩者均以基本金融需求連接終端用戶，進行金融有效配置，并提供傳統金融機構以外的理財形式，滿足用戶多元理財需求。期間，中國誕生出了螞蟻金服、陸金所為代表的巨頭，美國則誕生出了Lending Club、On Deck為代表的巨頭。

在國內迎來互聯網+的國家戰略后，互聯網金融以互聯網形態對國內金融系統，注入強大的創新與活力，成為推動金融系統改革的變革者，政府工作報告之中也多次提及互聯網金融一詞。政府重視、資本青睞、創業者揭竿而起，中國迎來一場規模空前的金融創新大潮。在麥肯錫發布的中國銀行業創新系列報告稱：「截止2015年底，中國互聯網金融的市場規模達到12-15萬億元，互聯網金融用戶人數超過5億成為世界第一。」

事實上，中國互聯網金融的大爆發，已經為FinTech浪潮席卷全球埋下伏筆。中國「互聯網金融」進入「金融科技FinTech」創新的臨界點，出現在2015年到2016年，國內對于互聯網金融的爭議與創新呼聲日趨加大。同時，在國內的大數據、云計算、智能支付等基礎設施與技術日趨完善與美國投資機構對于FinTech的投資力度不斷加大，FinTech獨角獸斬獲巨額融資的消息頻繁爆出時，給國內互聯網金融創業者帶來創新啟示錄。國內互聯網金融以此為契機，傾注巨力，以技術作為切入口，對互聯網金融進行了金融工程級的升級與凈化。自此，多元、精細、垂直發展的金融科技FinTech在中國崛地而起，中國FinTech的爆發聲量大有蓋過FinTech的誕生地美國。

Lendit聯合創始人Jason Jones表示：「作為全球第二大經濟體的中國，將主導全球FINTECH市場。目前，國內FINTECH創新大潮不止，中國主導全球FINTECH市場的事實也已經成立。」

誕生美國的FinTech，為何在中國「青出于藍」

目前，全球Fintech正用一種前所未有的氣勢，引領、創新、顛覆著傳統金融領域，而中國金融科技Fintech青出于藍的特征尤為明顯。早前，花旗銀行的一份報告稱：「中國Fintech公司的用戶數已經等同、甚至超越中國最大的銀行。」

事實上，在過去一年，亞太區金融科技Fintech領域投資額的90%集中在中國。在全球金融數字化變革的轉折點上，Fintech作為一股新興的革命性力量,伴隨著強勢資本的不斷涌入，讓互聯網色彩濃郁、用戶基礎強大的中國成為了金融科技發展的重鎮。與發達國家更為成熟的傳統金融體系相比較，無論是更巨大的長尾需求、更開放的監管態度，還是政府支持所釋放的良好信號，都使得中國市場凸顯出更高的投資價值。

金融科技在產品、技術、理念等多方面呈現出對傳統金融的顛覆式創新的勢能，在Fintech受到全球金融創業者追逐之時，在中國實現「青出于藍」也成為一個值得思考的問題。當下的中國，成長為全球第二大經濟體，不僅是科技強國更是金融大國，其互聯網的發展水平已經遠遠超出西方發達國際的固有認知。嶄新的商業模式、產品形態、技術革新，也從早前的跟隨發展到目前的超越發展。Fintech在短短2年之中，中國就實現創新大潮的引領，體現出中國的金融進入一個高速發展跑道，而對于金融科技Fintech來說，「傳統金融落后、在線支付成熟、人口基數規模、移動獨立市場」成為Fintech在中國「青出于藍」超越美國的動力引擎。

傳統金融落后，催生出中國金融科技的萬億級市場。相對而言，傳統金融機構的理財利收入較低、產品同質嚴重、理財成本較大。金融科技帶來的革新則是全面性的，在大數據、云計算、智能理財等「金融科技FinTech」創新大潮中，智能消費、智能信貸、智能投顧，區塊鏈等技術與產品，實現傳統金融無法匹敵的用戶體驗，也實現理財的多元化需求、及精準化理財收益。同時，傳統金融的落后，也加速了阿里巴巴、蘇寧、京東、百度、騰訊等巨頭加速布局金融科技，激烈的競爭之下，中國的「金融科技FinTech」市場呈現出爆發式增長。相對而言，美國的谷歌、facebook、蘋果布局互聯網金融卻鮮為少見，其最大的原因也是國內傳統金融落后于美國，美國完善的監管讓巨頭難以見縫布局金融。

在線支付培育，實現了用戶對金融科技的高接受度。在線購物與消費成為國人的一大購物常態，以阿里巴巴、蘇寧、京東為代表的電商巨頭旗下的支付寶、易付寶、京東白條等支付工具，培養了用戶在線支付的習慣，讓用戶在接受Fintech創新產品時，接受程度非常之高。在線支付習慣的培育與教育，也是中國「金融科技FinTech」快速爆發的關鍵之一。

移動獨立市場，加速了金融科技的生態與覆蓋速度。中國是一個擁有7億網民的互聯網大國，智能手機的普及加速了移動互聯網的發展。相對而言，美國的互聯網環境并沒有出現移動互聯網的盛世景象，其社交工具也沒有國內的微信、微博等社會化工具的活躍。規模巨大的獨立移動互聯網市場，加速了Fintech的生態成長，也加大了移動消費、支付、信貸、投顧產品的覆蓋與傳播速度，更加速了金融科技的普及與應用。定位于移動金融的玖富旗下的悟空理財、微理財等金融產品，都借翼于微信、微博的社交工具，實現高速發展，并在玖富金融大生態之中發揮出巨大的創新能量。

人口基數規模，中國互聯網金融用戶超5億成世界第一。中國在金融、汽車、地產、智能手機等諸多領域都是全球最大的市場，其原因是中國擁有14億的人口基數。在互聯網金融層面，相對美國不到10家的借貸平臺而言，中國擁有上千家互聯網金融平臺。在強勢資本的支持下，國內互聯網金融充分利用大數據、云計算、移動互聯網等技術顛覆傳統銀行的業務模式，轉型FinTech速度十分之快，最終在人口基礎規模與平臺數量優勢上，國內FinTech將進入高速發展的良性軌道。

誕生于美國的「金融科技FinTech」，在中國「青出于藍」，玖富則勝于藍。十年來，務實、創新、穩健的移動金融大師兄，以移動金融為發展戰略，站在「傳統金融落后、在線支付成熟、人口基數規模、移動獨立市場」四大動力引擎上，得以迅速發展并成為3000萬用戶青睞的品牌。對于已經呈現出巨大「金融科技FinTech」能量的玖富，不僅突破技術與思維邊界，更是將FinTech能量賦能全球。

李安嶙，互聯網觀察者，知名專欄作者，自媒體。

他是閱讀量超過1億的專欄作者，文章見百度百家、新浪科技、網易科技、搜狐客戶端、今日頭條、一點資訊、虎嗅、鈦媒體、界面新聞、藍鯨TMT、艾瑞等國內數十家頂級專欄，文章轉載與商務合作加個人微信號：lianlin8866