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基金投顧試點(diǎn)半年以來，在國內(nèi)受到投資者尤其是年輕人的青睞。螞蟻集團(tuán)和全球第一公募基金Vanguard聯(lián)合推出的幫你投，將以前高凈值人群才能享受的服務(wù)帶入尋常百姓家。支付寶平臺數(shù)據(jù)顯示，幫你投超過一半的用戶是90后。 

雖然經(jīng)歷全球市場劇烈波動(dòng)及5月的債市暴跌，但推出3個(gè)月的幫你投還是交出第一份不錯(cuò)的成績單：截至6月底，七成用戶都賺了。其公司先鋒領(lǐng)航投顧C(jī)EO張宇表示：“從幫你投上線當(dāng)日就購買且持有至今的用戶甚至100％都獲得了正收益。” 

7月2日，幫你投登上支付寶理財(cái)平臺首頁，并宣布服務(wù)升級，可實(shí)現(xiàn)千人千面調(diào)倉。據(jù)悉，近期幫你投用戶就將陸續(xù)迎來首次調(diào)倉檢測。 

行業(yè)首推千人千面調(diào)倉

普通人的投資理財(cái)正在變得智能。目前市場上大部分FOF、基金組合只能同一時(shí)間針對所有客戶一起進(jìn)行調(diào)倉，而幫你投首推千人千面調(diào)倉，對每個(gè)持倉用戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)“體檢”，再根據(jù)檢測結(jié)果進(jìn)行調(diào)倉，實(shí)現(xiàn)“私人訂制”。 

據(jù)張宇介紹，這是幫你投投研團(tuán)隊(duì)分析近13年的基金數(shù)據(jù)，結(jié)合收益率、波動(dòng)率、交易成本等多方面模擬得出的調(diào)整。 

除組合檢測外，幫你投用戶的持倉波動(dòng)超過一定范圍，也會觸發(fā)調(diào)倉，以應(yīng)對市場的劇烈變化。此外，這次升級還將豐富投資標(biāo)的、新增主動(dòng)權(quán)益類基金等。 

年輕人更擁抱智能投顧

第一批幫你投用戶是什么樣的？數(shù)據(jù)顯示，幫你投用戶中一半為90后，一二線城市用戶占比超過一半，近4成用戶的職業(yè)為白領(lǐng)。張宇表示：“千禧一代的年輕人是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的原住民，他們習(xí)慣用余額寶，習(xí)慣在線理財(cái)，也更加擁抱智能投顧。” 

和以往普通基金用戶相比，幫你投用戶的交易頻次顯著下降了4成多，這說明在有專業(yè)服務(wù)陪伴的情況下，用戶長期持有基金的意愿更強(qiáng)烈。他們不止“沉得住氣”，還愿意繼續(xù)追投。3個(gè)月內(nèi)，超3成的用戶選擇了追投，金額占到了總金額一半以上。 

據(jù)張宇介紹，截至6月底，七成用戶都賺了。但他同時(shí)也透露，部分虧損的用戶主要是存在追漲殺跌的投資行為，還有一些用戶買入后7天內(nèi)就贖回，導(dǎo)致基金公司收取懲罰性贖回費(fèi)用。 

“在市場上漲時(shí)主動(dòng)修改風(fēng)險(xiǎn)測試并加倉，增加成本的同時(shí)也增加了風(fēng)險(xiǎn)。市場下跌，又開始減倉甚至全部贖回。”張宇介紹，追漲殺跌是虧錢的主要原因。

“幫你投作為投顧服務(wù)，要真正做到陪伴用戶。”張宇表示，幫你投每兩天就會向用戶推緊貼市場的投資筆記，每周還有日評、周報(bào)、直播等多種投教互動(dòng)，跟進(jìn)體驗(yàn)調(diào)研等，最終是希望用戶對理財(cái)有正確的認(rèn)知，不要短期追漲殺跌，而是結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力跟生活目標(biāo)，立足長線，在理財(cái)上做時(shí)間的朋友。 

目前，已有超6億人上支付寶理財(cái)，使其成為大眾理財(cái)首選平臺。支付寶與超過300家銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)合作，幫助人們從理財(cái)啟蒙走向理財(cái)觀的進(jìn)階。