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本來(lái)只想借3000元，最后卻賠掉上海一套房子。這是昨日（8月28日）上海市高級(jí)人民法院公布的一起“套路貸”案例。

所謂的套路貸指的是，一些違法犯罪團(tuán)伙利用部分人需要資金又無(wú)法從正規(guī)渠道獲取的急切心理，打著小額借貸公司的幌子，鉆法律空子，通過(guò)翻倍催討債務(wù)，將原本少量的債務(wù)通過(guò)反復(fù)平帳等手段，最終變成巨額債務(wù)。而套路貸借款方并沒(méi)打算讓借款人還錢(qián)，借錢(qián)不過(guò)是其侵吞房產(chǎn)的借口。

每經(jīng)小編注意到，借錢(qián)時(shí)笑里藏刀，討虛高債額時(shí)跟催命符一般，套路貸的層層套路讓不少老司機(jī)都翻了車(chē)，遇到這樣的情況你一定要多一個(gè)心眼。

本想借款3000元卻賠掉上海一套房

從上海市高級(jí)人民法院公布的案例大致可以看出利用套路貸騙取房產(chǎn)的過(guò)程。

被害人杭某原本只想借款3000元，而被告人傅某、郝某等人誘騙其借款4萬(wàn)元。之后，被告人瞿某“空放”高利貸16萬(wàn)元給杭。杭某當(dāng)場(chǎng)取現(xiàn)12萬(wàn)元還給瞿某，余下3.5萬(wàn)元交給傅某等作為中介費(fèi)，自己實(shí)際只拿到5000元。7個(gè)月后，瞿某等人以上述16萬(wàn)元借款已“利滾利”達(dá)90萬(wàn)元為由向杭某索要欠款，轉(zhuǎn)而又以抵押名下房產(chǎn)借新貸還舊貸，誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，并帶杭某至本市某房產(chǎn)中介簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同，以160萬(wàn)元的價(jià)格將價(jià)值194萬(wàn)元的房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給馬某。

在此期間，瞿某還先后轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元、42萬(wàn)元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對(duì)應(yīng)其讓杭某寫(xiě)的90萬(wàn)元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某。

瞿某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬(wàn)元、90萬(wàn)元給其，由此讓杭還清欠款。后該房產(chǎn)被馬某以182.5萬(wàn)元的價(jià)格銷(xiāo)售給楊某，楊某付清全款。

8月28日，上海市寶山法院以詐騙罪，判處被告人瞿某有期徒刑13年，并處罰金26萬(wàn)元；判處作為中間人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6個(gè)月不等，并處罰金12萬(wàn)至7萬(wàn)不等；責(zé)令被告人退賠被害人杭某經(jīng)濟(jì)損失。

層層陷阱，形成可怕的完整“證據(jù)鏈”

看了上面的案例對(duì)于套路貸你是不是還有不解的地方，比如為什么實(shí)際只拿到5000元，卻要“空放”16萬(wàn)元，為什么輕易的就將房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給別人。結(jié)合上海警方給出的“套路貸”的五大作案特征，你會(huì)發(fā)現(xiàn)其中的套路之深，讓人不得不一步步踏進(jìn)陷阱。

其中，重要的一點(diǎn)是，利用受害人急需用錢(qián)的心理和防范意識(shí)薄弱的特點(diǎn)誘騙受害人簽訂“陰陽(yáng)借條”，陽(yáng)借條金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額，超出部分以保證金、手續(xù)費(fèi)為由抽走，被害人只拿到實(shí)際借款金額。

例如在上述的案例中，受害人杭某實(shí)際的借款金額為4萬(wàn)元，到手只有5000元，但最初欠條上的金額就達(dá)到16萬(wàn)元。

關(guān)鍵是制造出虛假的***憑證，部分受害人還簽訂了房屋抵押貸款合同并公證。犯罪團(tuán)伙借條、轉(zhuǎn)賬記錄、提款視頻、公證材料等證據(jù)一應(yīng)俱全，顯示其取得虛高金額債權(quán)。

例如在上述的案例中，虛高后的16萬(wàn)借款金額被打入了受害人杭某的賬號(hào)，形成轉(zhuǎn)賬記錄后立即要求受害人取款歸還超出實(shí)際借款金額的部分，制造出虛假的***憑證。

犯罪團(tuán)伙往往故意制造違約陷阱，要求受害人短期內(nèi)快速還款，使受害人難以正常還款從而認(rèn)定其違約，要求其按照虛高金額還款。在上海市高級(jí)人民法院公布的案例中，有受害者想還錢(qián)都不行。

因受害人無(wú)力償還，犯罪團(tuán)伙則介紹其他公司“平賬”，以相同的手法迫使受害人借新款還舊賬，不斷簽下更高額的“陰陽(yáng)借條”以債還債。經(jīng)過(guò)層層轉(zhuǎn)讓加碼，最終債臺(tái)高筑乃至傾家蕩產(chǎn)。

犯罪團(tuán)伙以非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語(yǔ)威脅、竊聽(tīng)竊照、跟蹤尾隨等“軟暴力”方式催討債款；另一方面根據(jù)掌握的簽字借條、轉(zhuǎn)賬記錄、公證材料等證據(jù)提起民事訴訟，最終非法牟利侵占受害人抵押的房產(chǎn)。

警方：這些人容易入套

上海警方表示，經(jīng)對(duì)已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以上海市低收入、無(wú)業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識(shí)，容易被騙入“套”。另外，此類(lèi)被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過(guò)街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無(wú)抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對(duì)此類(lèi)人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。

檢察官提醒廣大民眾，遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn)：

1.需要借款時(shí)，從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行；

2.在向民間借貸公司借款時(shí)，不要隨便簽下高于借款額的借條；

3.發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關(guān)證據(jù)后可向檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行控告申訴。

上海警方表示，截至目前，各級(jí)公安機(jī)關(guān)先后打掉100余個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人，有力震懾了此類(lèi)違法犯罪活動(dòng)。

8月28日，上海市寶山、靜安、奉賢法院分別對(duì)四起涉“套路貸”犯罪案件進(jìn)行了集中宣判。17名被告人分別被判處16年至2年有期徒刑，并處34萬(wàn)至4萬(wàn)元不等的罰金及責(zé)令被告人退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失。其中，對(duì)為首者、起意者、策劃者及積極參與者，法院依法給予嚴(yán)厲打擊，在17名被告人中，有3名主犯被判處刑罰10年以上，最重的為有期徒刑16年。

【來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞】