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為整頓規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為，強(qiáng)化廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁利益輸送，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)水平，近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公

為整頓規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為，強(qiáng)化廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁利益輸送，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)水平，近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。筆者將《辦法》的主要內(nèi)容和要求解讀如下：

1、發(fā)布《通知》的背景

公款具有金額大、成本低、穩(wěn)定性高等特點(diǎn)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要的存款資金來(lái)源。當(dāng)前，個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為獲取公款存款，采用利益輸送等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，破壞廉潔從業(yè)風(fēng)氣和公平、有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)高度重視，制定《通知》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為進(jìn)行整頓規(guī)范，督促銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提高服務(wù)質(zhì)效。

2、《通知》的主要內(nèi)容和要求

《通知》共5條13款，在強(qiáng)化廉潔從業(yè)、嚴(yán)禁利益輸送、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)水平方面提出具體要求如下：

（1）加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確規(guī)定吸收公款存款的具體形式、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和管理流程，加強(qiáng)相關(guān)費(fèi)用支出的財(cái)務(wù)管理。完善薪酬管理制度，改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模、市場(chǎng)份額或排名等指標(biāo)。強(qiáng)化吸收公款存款行為的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)違規(guī)問(wèn)題嚴(yán)格問(wèn)責(zé)和整改，涉嫌違紀(jì)違法的，應(yīng)移交有關(guān)部門(mén)處理。

（2）嚴(yán)禁利益輸送

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)。不得向公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員贈(zèng)送現(xiàn)金、有價(jià)證券與實(shí)物等；不得通過(guò)安排公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員就業(yè)、升職，或向上述人員發(fā)放獎(jiǎng)酬等方式進(jìn)行利益輸送。若公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工，該員工應(yīng)實(shí)行回避。

（3）提升服務(wù)水平

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重公款存放主體的意愿和服務(wù)需求，按照公開(kāi)、公平、公正原則與公款存放主體開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富產(chǎn)品種類，不斷提升存款綜合服務(wù)水平。

（4）強(qiáng)化行業(yè)自律

銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)督促會(huì)員單位強(qiáng)化自律意識(shí)，培育合規(guī)文化，倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制不當(dāng)交易，共同遵守《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》等行業(yè)規(guī)約。

3、與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》提出了新的要求

《通知》主要有以下兩方面的新要求：

（1）提出回避要求。《通知》第2條第2款規(guī)定，若公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工，該員工應(yīng)實(shí)行回避，對(duì)不按規(guī)定回避的，所在機(jī)構(gòu)要作出嚴(yán)肅處理。

（2）進(jìn)行廉政承諾。《通知》第2條第3款規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》（財(cái)庫(kù)〔2017〕76號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，按照公款存放主體的要求出具廉政承諾書(shū)。

4、《通知》中所指的公款存放主體和公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員范圍

（1）公款存放主體包括財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位和國(guó)有企事業(yè)單位。其中，國(guó)有企業(yè)是指國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)、國(guó)有實(shí)際控制企業(yè)；事業(yè)單位是指相關(guān)行政法規(guī)及其實(shí)施細(xì)則規(guī)定的各級(jí)各類事業(yè)單位。

（2）公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員包括公款存放主體的主要領(lǐng)導(dǎo)、分管公款存放工作的分管領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)公款存放工作的部門(mén)負(fù)責(zé)人，以及具體辦理公款存放工作、可能對(duì)公款存放銀行選擇產(chǎn)生重大影響的工作人員。

《通知》的實(shí)施有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造廉潔從業(yè)風(fēng)氣，培育合規(guī)文化，并有利于維護(hù)公平、有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。