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近來趣店成功赴美上市，再一次讓人們的目光聚集到了現(xiàn)金貸上，對于這個如今已達“萬億”規(guī)模的市場來說，其增速已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎了人們的想象。就拿二三四五來說，據(jù)其第三季度財報顯示，得益于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的快速增長，在第三季度二三四五實現(xiàn)了凈利潤2.6億元，同比增加92.97%，而年初至今前三季度產(chǎn)生的凈利潤已達7億元。暴利的背后是監(jiān)管的缺失，在今年4月份監(jiān)管首次開始清理整頓后，現(xiàn)金貸市場的合規(guī)化勢頭依舊不明朗。

作為消費金融的一個分支，現(xiàn)金貸在不到一年的時間里，便從6000億的市場規(guī)模發(fā)展到1萬億，除了資本助推外，也是市場需求的真實寫照，畢竟我國具有5億未被持牌金融機構(gòu)所覆蓋的人群。然而本是填補市場空白的現(xiàn)金貸，卻頻頻在資金來源、利率水平、風(fēng)險控制和催收手段等關(guān)鍵方面出現(xiàn)問題，據(jù)統(tǒng)計，目前我國現(xiàn)金貸平臺多達數(shù)千家，但市場中魚龍混雜，其中不乏涉嫌非法集資和洗錢的平臺，除此之外，超高的利率也是現(xiàn)金貸的為人詬病的隱患之一，即便是比較知名的平臺，其利率也屢屢超過“年利率超過36%即為高利貸”的預(yù)警紅線，正因如此，現(xiàn)金貸市場中的暴力催收事件才會屢禁不止。

令人尷尬的是，混亂無章的現(xiàn)金貸市場卻難以得到有效的監(jiān)管控制。像正處于輿論風(fēng)口的趣店，作為一家主營現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的公司，其上半年利潤超過了6家上市銀行，目前的市值更是已經(jīng)超過了18家上市銀行?？杉幢愎疽?guī)模已經(jīng)可以與銀行相媲美，但其并沒有“一行三會”發(fā)放的金融牌照，這使得無論央行還是銀監(jiān)會都對這種無牌信貸機構(gòu)無法進行監(jiān)管立法。所以說，現(xiàn)在的現(xiàn)金貸是游離在監(jiān)管體系之外的領(lǐng)域，從P2P行業(yè)的經(jīng)歷中，我們都知道金融行業(yè)一旦失去監(jiān)管將會是怎樣的一番景象，“跑路詐騙”、“暴力催收”等亂象叢生。但監(jiān)管整頓開始后，P2P便走上了健康規(guī)范的發(fā)展道路，大量問題平臺被逐一淘汰，優(yōu)質(zhì)平臺得以留存下來。

或許現(xiàn)如今脫韁野馬般的現(xiàn)金貸，只有通過勒緊監(jiān)管這根韁繩，才能停止亂跑，走上規(guī)范發(fā)展的道路。但正如上文中提到的，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)尚處于監(jiān)管的空白地帶，雖然銀監(jiān)會及各地方監(jiān)管部門都開展過現(xiàn)金貸整頓工作，但如何對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)定性、年華利率的界限以及逾期帶來的催收等等，都有待監(jiān)管細(xì)則的出臺。