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隨著監管政策的推進和個人征信、大數據、支付和區塊鏈等技術的成熟，各網貸平臺開始搶占消費金融這一市

近年來，隨著國人消費觀念的改變和消費形式的不斷升級，互聯網消費金融的發展前景極為廣闊。在2013年至2016年的3年間，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長。如今，隨著監管政策的推進和個人征信、大數據、支付和區塊鏈等技術的成熟，各網貸平臺開始搶占消費金融這一市場。

6月17日，由廣東省互聯網金融協會主辦的消費金融創新轉型及風控管理交流會在深圳成功舉行，房融界ceo王小虎、宜信資深信用評分專家賴柏志等眾多互聯網金融業大咖出席會議，就消費金融的風控管理、模型系統建制以及大數據征信應用等問題進行深入的交流和研討。

網貸拓展資產端布局 消費金融成香餑餑

會議中，宜信資深信用評分專家賴柏志(曾擔任臺灣征信中心信用評分組負責人，主導開發臺灣第一套通用型個人信用評分，參與規劃臺灣地區導入巴塞爾協定之工作。在風險管理、征信市場及信審策略規劃上皆有豐富經驗及成果。)就普惠金融與消費金融的風險管理及模型系統建制做了深入分享。他表示消費金融在中國互聯網金融環境下的風險創新及運用應因地制宜，一定程度上中國特殊的金融征信特性決定著未來消費金融的發展速度，而機器學習與傳統金融方法的結合將在未來有較大實際突破。

房融界CEO王小虎則表示，2015年以來，“資產荒”就成為了網貸平臺的普遍性難題，優質資產獲取渠道匱乏、資產風險難以定價、借款人綜合成本下降、平臺綜合成本增加等原因導致資產同質化競爭激烈。2016年，監管新規出臺，限定網絡借貸金額應當以小額為主，這一規定明顯進一步加劇了網貸平臺的資產荒。強壓之下，網貸平臺只有積極拓展資產端布局、豐富資產端配置、拓展優質資產獲取渠道，才能在激烈的競爭中穩健的發展，而消費金融則給網貸平臺提供了較大的轉型空間。

目前，不少網貸平臺也在積極尋求以消費金融業務為主的資產端機構合作。消費金融能夠成為網貸行業布局資產端或轉型升級的“香餑餑”，一方面，消費金融最大的特色是足夠的小額分散，符合監管要求;另一方面，隨著我國經濟的增長，人們的消費觀念日益改變，消費熱情日益高漲，這進一步拉動了我國消費信貸的增長，個人消費金融擁有廣闊的市場增量。除此之外，網貸平臺越來越熟練地將人工智能、大數據、區塊鏈等技術應用在互聯網場景金融中，大量的數據積累能夠產生非常有效的客戶識別能力，為判斷借款用戶的“還款意愿”提供了強有力的參考。

大數據風控是消費金融發展的著力點政策利好、用戶群形成、市場潛在需求以及科技驅動，使消費金融快速崛起。雖然消費金融的市場巨大，但風險依舊是其核心，完善的風控和征信體系是消費金融持續發展的關鍵所在。“消費金融風控的核心在于判斷客戶的還款意愿，風控重點目標是識別防騙貸的專業集體行為。”王小虎分析到。借款者還錢能否成功，很大程度取決于其個人的信用狀況。而消費金融要全面評估一個用戶的信用狀況，就必須要利用大數據風控，充分挖掘客戶的其他信貸數據、消費數據、互聯網痕跡等數據，利用多維度的算法和模型來快速識別借款人風險。

在經濟大環境的影響和消費升級的趨勢下，消費金融正在成為互聯網金融行業發展的“新藍圖”。為了獲得更多的優質資產和滿足新一代年輕群體的消費需求，P2P網貸平臺都在積極地向消費金融領域拓展。在合規進程的推動下，網貸平臺和消費金融的“結合”不僅為網貸平臺的資產端布局提供了方向，也提高了消費金融自身的發展速度。王小虎透露，房融界一直在嚴守風控的基礎上竭力拓展多元化的資產類型，在房產已成過去、車貸已成紅海的大環境下，消費金融將是房融界未來發展的突破口，同樣這也是房融界就自身資源的優勢所在。