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在農(nóng)村數(shù)字化大潮下，越來越多縣域正嘗試通過借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。

6月24日，在安徽省碭山縣，記者獲悉，包括“碭山梨”在內(nèi)的全國100個縣域特色產(chǎn)業(yè)，可從本月開始，獲得由網(wǎng)商銀行提供的免息貸款：從事該產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶、電商賣家等，通過手機，花費3分鐘，即可申請2個月免息貸款。

今年，數(shù)字普惠金融被首次寫入中央一號文件，全國范圍內(nèi)掀起農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展熱潮，截止6月，全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)已經(jīng)與螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行達成普惠金融合作，數(shù)量超過850個，預(yù)計今年末，這一數(shù)字將達到1000個。

100個縣域的特色產(chǎn)業(yè)獲60天免息貸款

鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)振興，而許多鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也需要數(shù)字金融的“灌溉”。

為了進一步支持這些特色產(chǎn)業(yè)，本月起，多地政府與網(wǎng)商銀行合作，推出“助農(nóng)計劃”，首批為全國100個縣域的特色產(chǎn)業(yè)提供2個月免息貸款，由當(dāng)?shù)卣冗x拔的1000位產(chǎn)業(yè)帶頭人，可以獲得全年免息貸款。

（圖：網(wǎng)商銀行首批支持的全國100個特色產(chǎn)業(yè)縣域名單）

數(shù)據(jù)顯示，許多經(jīng)營性農(nóng)戶貸款周期短，筆均貸款時長為3個月左右，2個月的免息貸款可以有效降低其貸款成本。

縣域政府加速普及數(shù)字金融

素有“世界梨都”之稱的安徽碭山縣是縣域數(shù)字金融發(fā)展的排頭兵。當(dāng)?shù)匾运麨橹еa(chǎn)業(yè)，全縣100多萬人口的主要收入都來自于水果生產(chǎn)、加工和銷售，自2019年與網(wǎng)商銀行深入合作，目前碭山超過21萬農(nóng)戶已獲得網(wǎng)商銀行提供的無接觸貸款。

“碭山梨”也是此次“助農(nóng)計劃”重點支持的100個縣域特色產(chǎn)業(yè)之一。武妍彥是土生土長的碭山姑娘，創(chuàng)立電商公司僅三年，通過銷售當(dāng)?shù)厮掷嬷苯訋?00多戶家庭脫貧致富，成為了碭山的電商帶頭人。

每年銷售旺季，收購酥梨需要不少的資金，這成為每年武妍彥對資金最發(fā)愁的時候。去年，武妍彥通過手機獲得了網(wǎng)商銀行的20萬貸款，“不需要跑銀行網(wǎng)點，也不需抵押，太方便了。”武妍彥表示說，“這次我還獲得了網(wǎng)商銀行的免息貸款，希望通過我的力量能夠帶動更多人致富。”

（圖：碭山姑娘武妍彥帶動身邊女性一起創(chuàng)業(yè)，打造了一支鄉(xiāng)村振興娘子軍）

“隨著縣域數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，數(shù)字金融正滿足了新經(jīng)濟的需求，這次和網(wǎng)商銀行共同推出助農(nóng)計劃，將對縣域經(jīng)濟和人才振興起到極大促動作用。”碭山縣商務(wù)局徐繼勝局長強調(diào)說，“碭山未來發(fā)展將有兩大重要支柱，一是科技，二是金融。”

像碭山這樣，正在大力推廣數(shù)字普惠金融，解決農(nóng)戶貸款難問題的縣城不在少數(shù)，僅網(wǎng)商銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)就顯示，過去六年，累計超過4000萬小微經(jīng)營者使用了數(shù)字信貸服務(wù)，其中超過2000萬為涉農(nóng)用戶，占比超過一半；過去1年新增農(nóng)村用戶中，84%為從未獲得過經(jīng)營性貸款的首貸戶。

中國農(nóng)村金融打出科技牌

在加速普及數(shù)字普惠金融的過程中，縣域政府正與科技銀行共同探索科技之路。

在與網(wǎng)商銀行的簽約合作后，850多個縣域政府將土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)補貼等公開信息與銀行的數(shù)字風(fēng)控技術(shù)結(jié)合，幫助銀行識別出高質(zhì)量農(nóng)戶。

數(shù)字化的風(fēng)控技術(shù)日益得到政府的重視與認可。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部6月公布的2021數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術(shù)新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀案例中，網(wǎng)商銀行的衛(wèi)星遙感助農(nóng)方案成功入選。

（圖：網(wǎng)商銀行“衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)”入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部評選的優(yōu)秀案例）

這一中國首創(chuàng)的信貸技術(shù)，通過開源衛(wèi)星和計算機視覺技術(shù)，識別農(nóng)田地塊大小、作物種類，預(yù)測產(chǎn)量產(chǎn)值，從而給予農(nóng)戶相應(yīng)的信貸額度。

目前，這一技術(shù)能識別的作物類型主要為糧食作物，包括水稻、小麥、玉米等。網(wǎng)商銀行行長金曉龍表示，在螞蟻集團的技術(shù)支持下，目前該技術(shù)正在攻堅，今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物，從而支持這些果蔬產(chǎn)業(yè)帶的農(nóng)戶獲得更有力的信貸支持。

在運用人工智能、衛(wèi)星遙感等技術(shù)之前，網(wǎng)商銀行也曾在農(nóng)村金融上走過彎路，早期，其曾通過村小二推薦，人工審核等方式服務(wù)農(nóng)戶，但很快發(fā)現(xiàn)，人工方式風(fēng)險漏洞大，不良高企，虧損額一度達到五六千萬元。但是，獲得科技突破后，目前，其農(nóng)村金融不良率已經(jīng)與其整體平均水平持平，在1.5%左右。

金曉龍表示，農(nóng)村金融是一個世界級難題，但是，依靠科技力量，中國的農(nóng)村金融正走上一條快速的可持續(xù)發(fā)展之路，“未來，我們希望農(nóng)村的每一部手機，都能成為一個銀行網(wǎng)點”。