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互聯網消費金融正在風口之上，各類公司蜂擁而至為信用良好的城市居民提供“錦上添花”的消費金融服務，而很多需要金融服務“雪中送炭”的小城鎮與農村居民卻仍在等待金融普惠的到來。在人工智能、大數據風控等技術依托下，科技驅動普惠金融成為現實。

PINTEC讀秒與中國電信甜橙金融合作的“橙分期項目”，通過科技手段大幅降低信貸成本，用科技可持續地推進普惠金融，可以為一直沒有享受過金融服務的、其實又是資質較好的村鎮居民靈活、便捷地提供金融服務。截至當前，該項目已經深入全國100多個地區，覆蓋各線城市及邊遠村鎮，累計服務超過30萬客戶，為用戶成功提供3億元的分期消費服務。

成本高、數據少，農村金融服務實踐難

智能手機是人們接觸信息社會的重要日常工具，人們的分期消費需求強烈。一二線城市居民經常采用信用分期、線上消費金融等方式購買手機，但這一看似尋常的金融需求卻往往是邊遠地區的人們望塵莫及的。

在我國的三四線城市與許多村鎮地區，其實很多人有信用度，也有還款意愿，同時也渴望先進的金融服務。但遺憾的是，這些地區往往存在信用數據、線上場景數據不足等特點，導致線上、線下風控困難重重。此外，很多三四線城市地處偏遠，很少有消費金融公司愿意千里迢迢來設置網點和人員。再加之當地居民消費水平不高，要在這些地區經營，就意味著利潤率不會太高，只有累計數量才能實現盈利，“薄利、大量”對于金融服務的可持續運營、人員成本都是很大的挑戰。因此，這些地區往往是普惠金融的攻堅地區。

今年3月，PINTEC讀秒與中國電信旗下甜橙金融“橙分期” 合作，聚焦三四線城市與邊遠地區的分期消費，PINTEC讀秒輸出大數據風控技術與消費金融專業服務。在雙方共同打造的智能風控系統下，用戶可前往中國電信營業廳，通過翼支付APP申請并獲知授信額度，選擇相應的電信翼支付紅包卡及心儀的終端機型，用戶辦理成功后，可以通過翼支付紅包卡返還的翼支付金償還分期款，實現0元購手機、靈活分期還款。

（電信營業員正在河北邯鄲市邱縣推廣“橙分期”）

“橙分期”能降低用戶購機門檻，減輕用戶購機時一次性付款的壓力，提高用戶付款的靈活性，同時與電信紅包返還相結合，讓用戶更便捷地享受通信服務，將通信消費、分期購機，與電信生態圈有機結合在一起。

截至當前，“橙分期”已經覆蓋宜賓、南充、安陽、廣安、巴中、張掖、涼山彝族自治州等100多個地區，覆蓋各線城市以及邊遠村鎮，累積服務30余萬客戶，提供3億元的分期消費服務。

齊打磨、共創新，科技驅動普惠金融

甜橙金融充分發掘自身運營商的場景與網點渠道優勢，聚焦農村金融發展，結合PINTEC讀秒的人工智能、大數據實時風控等技術，進一步提升甜橙金融的消費金融風控體系。在科技驅動下，甜橙金融得以深入越來越多的地區，用技術推動普惠金融的發展進程，為更多有需求的人們提供現代化的金融服務。

雙方共同研發打造“橙分期”的智能風控。PINTEC讀秒結合中國電信、讀秒內外部40余種數據源，在雙方風控規則與算法上建立定制化的分期消費風控模型，10秒內完成智能風控審核并反饋授信決策，秒級授信極大縮短了用戶購機等待時間提升用戶感知。

（11月15日，四川涼山彝族自治州，中國電信甜橙金融與PINTEC讀秒為表現卓越的營業廳與個人頒獎。）

“PINTEC希望能夠普及智能的科技金融技術，用科技讓金融更加平等。與甜橙金融的合作讓這一愿景走進了一步。”PINTEC集團CEO魏偉說。

“普惠金融、消費金融是國家大力提倡的金融新方向，但真正有動力有能力去做的有多少？真正將金融服務和老百姓的日常消費結合在一起的又有多少？中國電信的網點深入到三四線城市、深入到廣大農村，一直苦于沒有好的金融產品。”中國電信甜橙金融消費金融事業群總裁葉之亮表示。

“通過和讀秒的合作，我們走出了一條具有運營商特點的普惠金融之路，將消費分期和中國電信幾十萬網點、幾億傳統金融服務覆蓋不到的用戶結合起來，提供了真正的普惠金融、消費金融?！蔽磥?，希望彼此能夠進一步深入合作，雙方共同發揮科技在普惠金融中的力量，用科技帶來金融升級，在多元化，多層級，多樣性，靈活性方面滿足消費需求，不斷探索普惠金融發展之路。

此次PINTEC讀秒與甜橙金融的合作，是新興的科技金融企業與大型國企合作的典范，也是利用科技驅動普惠金融的代表。在國家倡導普惠金融發展的背景下，利用科技手段降低服務成本，實現商業上的可持續化，才能真正實現普惠金融。