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近年來，隨著消費升級的浪潮，國內互聯網金融機構得到了迅速的發展，實力較之前有了巨大提升，作為現代金融體系的重要組成部分，互聯網金融憑著自身的開放優勢，解決了傳統金融在效率、風險控制、空間地理限制等痛點。但在新機遇面前，互金行業也面臨著監管政策的深度落實所帶來的挑戰。

捷越聯合創始人王曉婷

捷越作為國內為數不多的百億級金融服務機構，憑借充足的資金空間已經在人才、風控、科技技術等各個方面處于行業前列，這些也自然使得其在合規備案方面也具備著巨大的優勢。近期捷越聯合舉辦了“無與倫比——捷越五周年媒體溝通會”，在會上捷越聯合透露了哪些最新動作？這對于互金行業的發展又有著哪些啟示作用？

嚴監管環境下：突破單一業務拓展發展空間

隨著時代的進步，有序成為了任何一個行業發展的必然要求，而合規對于金融行業來說，也是個良幣驅逐劣幣的過程，長期來看，對整個金融行業來講是一項重大利好。但同時整改也是一個細致而復雜的工作，漫長的整改工作期間，對企業的經營也是機遇與挑戰并存，只有能夠適應當下環境的企業，才能最終取得合規帶來的紅利，捷越聯合在應對合規方面已經做好了充足的準備。

首先捷越推出了集團化戰略的發展。據捷越聯合創始人王曉婷表示，隨著行業監管的日趨嚴格，單純依靠網貸單一業務，企業的發展空間受限。而集團化有利于增強合力，形成互相配合的趨勢。而目前捷越已經完成人才、資源的積累，為集團化發展奠定了穩固的基礎。

如今，捷越已經形成了集網貸、股權投資、保險經紀、房貸中介平臺、資產清收、電銷、技術輸出七大業務板塊于一體的集團化架構?？梢钥闯?，捷越在橫向拓展方面的持續發力，更容易實現多業務模塊一體化發展，形成集團化戰略布局，從而使企業向規?；?、規范化、專業化方向邁進。

除此之外，當資本市場一片繁榮時，高杠桿模式帶來的高收益使人們忽視了高風險的存在，但當資本市場不景氣時，杠桿效應的負作用便開始顯現，風險被迅速放大。對于杠桿使用過度的企業和機構來說，資產價格一旦下跌，虧損則會非常巨大，從而迅速導致破產倒閉。

降杠桿也就成為了今年宏觀經濟的主旋律之一，除合規整改外，捷越也順勢而為，在降低杠桿的層面深入布局，日前，捷越及向前金服雙雙完成增資操作，捷越和向前金服的實繳注冊資本均由1億元增至5億元，這也是捷越不斷向監管靠攏的具體表現。

而且，捷越通過逐漸去杠桿化、去風險化，旗下的網貸平臺有了進一步深化整改，成功的推進了合規進程，對于早日通過驗收，拿到合規身份有著很大的幫助。這也有利于捷越尋找更廣闊的藍海，并且在得到穩健成長的同時，更為投資人樹立了信心。

如今，已進入互聯網金融的下半場，在監管日益嚴格的大背景下，捷越通過集團化戰略和去杠桿化的差異化發展，在金融服務方面逐漸形成了特色優勢。對于未來的發展，捷越表示，將繼續嚴格遵循監管要求，堅持小額分散原則，逐步降低獲客成本、增強流動性管理，通過標準化經營向管理要效率。

“聽風者”2.0上線：跟蹤型風控平臺數據全覆蓋

在監管趨嚴的當下，金融行業的靈魂——風控，將會在這一階段中發揮更加重要的作用，風控的核心在于需要核實借款的真實性和借款人的還款能力，這非?？简瀲鴥然ソ鹌脚_的風控能力。

而在此方面，不得不說捷越已經在行業中遙遙領先，據捷越聯合首席風控官金可冶透露，捷越大數據風控智能平臺“聽風者”2.0版本已于近期上線。相對于傳統的風控決策，“聽風者”2.0能夠有效的解決過度強調貸前審核、數據維度不夠豐富和人工審核效率低下的三個痛點。

具體來看，捷越的“聽風者2.0”有著全方位的跟蹤型風控，區別于以往風控只關注貸前，“聽風者”適用于貸前、貸中、貸后各個環節的風險控制，能夠實現智能跟蹤預警，有效地控制逾期和壞賬。據數據顯示，在“聽風者”上線后客戶逾期情況大為改觀，占比下降了近四成。

另外，“聽風者”還擁有著數據全覆蓋的優勢，盡管行業內擁有著眾多頭數據供應商，但受制于數據的碎片化，無法覆蓋所有人，而“聽風者”開辟了行業的先河，做到了數據的全覆蓋。并且通過數據整合、算法模型、決策引擎于一體，對客戶做一個相對完整和精準的畫像。再結合多種甄別維度，合理地設計累計同業查詢風險線，從源頭上有效的規避了“暗雷”和多頭共債的隱患。

通過“聽風者”優異的表現不難看出，捷越在風控方面的把控可謂獨樹一幟，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。這不僅有利于保護企業資產的安全和完整，也極大地提升了終端客戶的服務體驗，保障了投資人的資金安全，讓金融變得更加便利、簡單。

在未來，捷越聯合將通過不斷優化升級“聽風者”來持續為長尾用戶提供千人千面的最優最具效率的金融信息服務，助力普惠金融發展。而在這個優勝劣汰的大格局下，捷越也逐漸承擔起了行業標桿的作用，其責任也十分重大。

推進互金科技建設：四大數據化+AI平臺實現更好地“傾聽”

隨著金融科技的廣泛應用，金融產業生態發生深刻變革，以互聯網金融為代表的金融服務模式創新層出不窮。而捷越不僅在風控與合規方面為行業指明了方向，更是憑借著私有云“獵戶”、四大數據化和AI化智能平臺在金融科技的層面取得了創新型的突破，從而在頭部企業的競爭中占據了有力地位。

先是以DC 3.0技術架構為依托的私有云“獵戶”，其在微服務方面的簡單化，容器動態部署方面的高效率，還有SDX方面的智能化，三方面的結合不僅能夠更好地響應客戶，滿足客戶移動化、碎片化的需求，同時也證明了捷越的行業領先性。

不難看出，捷越通過“獵戶”作為技術設計的指引，變被動應對安全監管為主動擁抱安全合規，此舉既符合金融行業安全監管要求，也保障了捷越業務安全穩定的運營。而搭建私有云計算平臺所需要的技術門檻，與公司的體量和技術實力息息相關，這也成為了捷越在行業中堅實的“壁壘”。

再來看捷越的四大數據化平臺：大數據平臺“銀河”、數據倉庫“北斗”、大數據風控平臺“聽風者”和SAAS BI “司南”這四個平臺，“銀河”大數據平臺、數據倉庫“北斗”和SAAS BI“司南”所具備的海量數據的存儲、查詢和實時處理分析能力，極大地提升了工作效率。在數據運行效率和精細化運營能力都有著全面提升。

捷越通過這四大數據化平臺技術的創新應用，為客戶提供了更加安全、極致的個性化服務體驗，可以說在金融服務領域邁出了里程碑的一步。

值得一提的是，捷越作為業內較早構建和應用智能引擎的企業，不僅在數據化方面深度布局，在AI化建設方面也在持續發力?！疤煅邸笔墙菰酵瞥龅腁I智能引擎，融合了數據、神經網絡和深度學習等維度，在反欺詐、貸后監測、失聯修復、智能營銷等方面發揮著重要作用，也為識別欺詐風險提供了助力。

筆者認為，類似捷越這樣的大舉技術創新雖然投入巨大，但這樣的壁壘往往也很難被超越。這就像京東的電商，倉儲物流雖然前期投入大，但是一旦建立好就將對未來企業發展帶來巨大的紅利，在未來這將是捷越引以為傲的企業“護城河”。

最后，從未來發展趨勢看，捷越成功的將云計算、大數據、人工智能等新興技術與金融業務緊密融合，并以技術為核心驅動力形成了一體化建設，從自身的角度來說，為拓展藍海市場贏得了先機，從行業來看，更是推動了金融科技發展進入新階段。