BAT喚醒產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)春潮，金融行業(yè)即將開啟新蝶變互聯(lián)網(wǎng)+
導(dǎo)讀
賦能B端機(jī)構(gòu)成為金融行業(yè)的新主流
賦能B端機(jī)構(gòu)成為金融行業(yè)的新主流
同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是搭建一個(gè)平臺(tái)不同的是，當(dāng)下金融與科技的融合開始更加關(guān)注內(nèi)在的邏輯。我們看到很多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始向外部的技術(shù)服務(wù)公司購(gòu)買技術(shù)，以需求好的發(fā)展。這個(gè)趨勢(shì)同樣造就了以技術(shù)賦能為主打的諸多新賦能平臺(tái)的出現(xiàn)。BAT自不必說(shuō)，對(duì)于很多的中小型創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō)，他們同樣希望給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)他們的再度進(jìn)化和蛻變。
無(wú)論是阿里籌建達(dá)摩院，還是馬化騰有關(guān)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的說(shuō)法，我們都可以明顯地感覺到行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)從以C端用戶為主轉(zhuǎn)移到了以B端用戶為主。在流量基本上被大型的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)瓜分殆盡之后，如何賦能B端行業(yè)，讓它們更好地服務(wù)于C端用戶成為當(dāng)下行業(yè)發(fā)展的主流，甚至被很多人認(rèn)為是后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的下一個(gè)發(fā)展方向。
金融行業(yè)同樣如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨僅僅只是改變了金融產(chǎn)品與用戶對(duì)接的渠道，讓他們更好地投資和理財(cái)，其實(shí)質(zhì)并未真正改變金融行業(yè)本身。這個(gè)問題同樣導(dǎo)致了后來(lái)的諸多互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的出現(xiàn)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然。僅僅只是輸送和獲取用戶，不改變金融行業(yè)本身，必然會(huì)出現(xiàn)B端服務(wù)與C端用戶不對(duì)等的現(xiàn)象發(fā)生。破解這一問題的根本原因就在于當(dāng)C端用戶的需求增加，B端企業(yè)如何緊跟變化，提供他們真正需要的產(chǎn)品和服務(wù)。
賦能B端機(jī)構(gòu)成為金融行業(yè)的新主流
金融機(jī)構(gòu)正在用陳舊的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)供應(yīng)給已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)深度改變的用戶，這是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的現(xiàn)實(shí)。如果僅僅只是改變金融機(jī)構(gòu)與用戶的對(duì)接效率，并且將過去幾百年以來(lái)建構(gòu)的金融體系進(jìn)行重新建構(gòu)的話，金融行業(yè)或許會(huì)在當(dāng)前的黑暗里摸索更長(zhǎng)的時(shí)間。想要破解這一尷尬局面的根本在于如何賦能B端機(jī)構(gòu)，讓B端機(jī)構(gòu)提供C端用戶真正需要的產(chǎn)品和服務(wù)，從而理順供求之間的不對(duì)等關(guān)系。C端用戶的改造已經(jīng)足夠深刻，因此，B端行業(yè)的賦能便成為未來(lái)一段時(shí)間的主題。
BAT參與其中，技術(shù)賦能成為主流。我們看到，處于頭部的BAT開始調(diào)整組織架構(gòu)和行業(yè)布局，試圖通過強(qiáng)化對(duì)B端用戶的深度賦能來(lái)改變當(dāng)下的行業(yè)現(xiàn)狀。無(wú)論是阿里的新零售，還是百度的AI主打，其實(shí)他們都是在試圖通過新的技術(shù)賦能來(lái)推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)的變革。金融領(lǐng)域同樣如此。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是破解了金融行業(yè)獲取用戶的難題，但是本身并未發(fā)生改變。當(dāng)用戶的流量紅利難以支撐金融行業(yè)再度前行的時(shí)候，改造自身，激發(fā)用戶端更大的潛能成為未來(lái)一段時(shí)間金融行業(yè)必然要面對(duì)的主要問題。于是，我們看到了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技開始出現(xiàn)在金融行業(yè)的相關(guān)流程和環(huán)節(jié)里，通過改變金融行業(yè)本身，實(shí)現(xiàn)行業(yè)新的發(fā)展，并且滿足已經(jīng)被顯著提升了的用戶需求，成為未來(lái)一段時(shí)間的發(fā)展主題。
同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以搭建平臺(tái)、實(shí)現(xiàn)更好地撮合不同，這個(gè)階段金融行業(yè)與科技的結(jié)合更加看重的是技術(shù)對(duì)金融行業(yè)傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)的改造上。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)被應(yīng)用在了金融行業(yè)的具體環(huán)節(jié)當(dāng)中，并且改變了傳統(tǒng)時(shí)代以“人”為主體的結(jié)構(gòu)。用人工智能代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工客服不僅提升了效率，還優(yōu)化的用戶體驗(yàn)；用大數(shù)據(jù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工為主的盡調(diào)、風(fēng)控等環(huán)節(jié)，不僅大大提升了金融行業(yè)的效率，還讓金融行業(yè)的安全性有了進(jìn)一步提升……在以BAT為代表的頭部科技公司的引領(lǐng)下，在諸多以賦能為主要發(fā)展方向的小b企業(yè)的助推下，金融行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)由流量賦能向技術(shù)賦能的深度轉(zhuǎn)變。
金融功能被深度挖掘，金融觸角不斷延伸。無(wú)論是在傳統(tǒng)金融時(shí)代還是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融行業(yè)的主要功能基本上是以投資、理財(cái)、保險(xiǎn)為主的，這些功能即使到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代依然沒有根本轉(zhuǎn)變。人們只是通過互聯(lián)網(wǎng)的手段更加方便快捷地獲得金融產(chǎn)品和服務(wù)而已，其實(shí)質(zhì)并未真正改變金融行業(yè)本身。
這種僅僅借助互聯(lián)網(wǎng)的方式將用戶源源不斷地聚集在一起的做法，最終的結(jié)果就是當(dāng)它所提供的無(wú)法滿足C端用戶需求的時(shí)候，金融行業(yè)的發(fā)展便會(huì)出現(xiàn)問題。當(dāng)下我們正在經(jīng)歷的平臺(tái)爆雷與跑路、政策層面的監(jiān)管都是這個(gè)問題的集中體現(xiàn)。解決這一問題的根本原因就在于要把金融行業(yè)提供的與用戶真正需要的實(shí)現(xiàn)完美對(duì)等，減少供給與需求上的差距，最終完成金融行業(yè)的再度進(jìn)化。
如果以傳統(tǒng)的金融功能和屬性來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶不斷積聚增長(zhǎng)的需求的供應(yīng)，必然會(huì)出現(xiàn)無(wú)法完美對(duì)接的情況，金融行業(yè)必須深度挖掘新的功能，讓金融行業(yè)的觸角不斷延伸，才能告別金融行業(yè)當(dāng)下出現(xiàn)的亂象。用互聯(lián)網(wǎng)等傳統(tǒng)工具顯然無(wú)法起到這種功能和作用，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展史已經(jīng)清清楚楚地為我們證明了這一點(diǎn)。借助比互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加新穎和先進(jìn)的技術(shù)，才能真正激發(fā)起金融行業(yè)的生機(jī)與活力。這便是我們現(xiàn)在都在加持的賦能B端的大背景。
另外，我們還要將金融的功能進(jìn)一步延伸，不僅僅只是讓它們的功能僅僅停留在投資、理財(cái)?shù)膶用嫔希匾氖且獙⒔鹑谛袠I(yè)的功能與我們的生活密切相連，以潛移默化的方式來(lái)將金融真正融入到我們的生活里，最終實(shí)現(xiàn)金融再進(jìn)化。
在以搭建平臺(tái)、建構(gòu)體系為主旋律的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的發(fā)展與其他行業(yè)并無(wú)兩樣，這也注定了它必然要經(jīng)歷下一個(gè)階段的進(jìn)化。告別以獲取流量為主的C端時(shí)代，進(jìn)入到以深度改造行業(yè)為主的B端時(shí)代，金融行業(yè)的主題正在發(fā)生變化。從本質(zhì)上看，這是金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)供給與需求對(duì)等的必然，同樣是金融行業(yè)進(jìn)入到深度發(fā)展時(shí)代的標(biāo)志。
賦能B端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，
金融科技將如何蛻變？
在賦能B端日益成為行業(yè)發(fā)展主流的當(dāng)下，金融行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的大變革。很多人會(huì)簡(jiǎn)單地以互聯(lián)網(wǎng)的思維和邏輯來(lái)看待產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)，并且簡(jiǎn)單地認(rèn)為即使到了B端賦能時(shí)代依然會(huì)形成類似于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一個(gè)又一個(gè)的中心。這既是一種投機(jī)取巧，又是一種沒有摸透金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律的行為。在深度賦能B端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的蛻變并非與新技術(shù)進(jìn)行融合這么簡(jiǎn)單，它還有更多新的改變將會(huì)發(fā)生。
金融行業(yè)的運(yùn)作機(jī)制將更完善，效率更高。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融減少了用戶與金融產(chǎn)品之間的對(duì)接效率，但是同樣讓金融行業(yè)出現(xiàn)了很多問題。其中，金融行業(yè)的運(yùn)行速度更不上用戶的需求速度是最大的痛點(diǎn)。正是由于這個(gè)問題的存在，我們看到聚集了海量用戶的互金平臺(tái)開始用并不完備的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給用戶，雖然在短時(shí)間內(nèi)滿足了用戶需求，但是由于他們提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)缺少相應(yīng)的元素和因子，最終讓它的運(yùn)行處于半正常甚至不正常的狀態(tài)，并且導(dǎo)致了平臺(tái)爆雷、跑路等諸多亂象。
進(jìn)入到B端賦能時(shí)代后，以人為主體的傳統(tǒng)金融運(yùn)作體系逐漸被以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融運(yùn)作體系所取代。由于這些新技術(shù)能夠在很短時(shí)間內(nèi)完成金融相關(guān)地工作，最終讓金融行業(yè)遭遇到的類似互金時(shí)代的問題的幾率大幅度降低。無(wú)論是從金融機(jī)制還是從金融運(yùn)營(yíng)速度上，金融行業(yè)都將發(fā)生根本蛻變，由此一個(gè)基于新元素建構(gòu)起來(lái)的金融體系開始更安全、更高效地運(yùn)行起來(lái)。
金融將不再是傳統(tǒng)意義上的金融，它的角色和功能都將改變，并且與人們的生活更加深度地聯(lián)系在一起。直到現(xiàn)在，對(duì)于普通用戶來(lái)講，投資和理財(cái)依然是金融行業(yè)的基本功能。如果金融行業(yè)的功能和作用僅僅局限于此，非但無(wú)法真正改變當(dāng)下金融行業(yè)的現(xiàn)狀，甚至還將在用戶需求發(fā)生深度調(diào)整的今天被市場(chǎng)淘汰。
因此，我們不能還用百年以前的金融功能和屬性來(lái)滿足新生代的用戶需求，找到有關(guān)金融行業(yè)更多的發(fā)展可能性，發(fā)掘出金融行業(yè)更多的功能，才能在滿足用戶需求的基礎(chǔ)上不斷拓展發(fā)展道路。隨著金融行業(yè)與外部行業(yè)聯(lián)系的日漸緊密，金融不再只有投資和理財(cái)這么簡(jiǎn)單，它更多地將呈現(xiàn)社交、零售等方面的功能。
只有不斷強(qiáng)化金融行業(yè)在這些方面的功能，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展路子更寬，金融行業(yè)與外部行業(yè)的聯(lián)系更多，用戶通過金融獲得不再僅僅只是收益，而是一種生活方式，一次全新體驗(yàn)。金融生活化不僅減少了金融行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠把用戶融入進(jìn)了自己建構(gòu)的體系里，并且讓金融行業(yè)變成了一個(gè)不再是單一行業(yè)的存在，而是一個(gè)能夠與諸多行業(yè)產(chǎn)生多元化聯(lián)系的新物種。人們對(duì)金融行業(yè)的感受不再是老氣橫秋、封閉孤立，而是變得更加朝氣蓬勃、新穎別致。
金融行業(yè)的外在具象的表現(xiàn)不再是傳統(tǒng)意義上的貨幣、股票等形式，而是會(huì)變成數(shù)據(jù)、技術(shù)和社群等形式。提到金融，我們首先想到的是以貨幣、股票為代表的傳統(tǒng)金融類型，盡管這些類型與人們的生活依然有很多的聯(lián)系，但是隨著無(wú)貨幣時(shí)代以及支付數(shù)字化時(shí)代的來(lái)臨，金融行業(yè)的這些傳統(tǒng)意義上的表現(xiàn)形式正在被數(shù)據(jù)化和技術(shù)化。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)正是在這個(gè)背景下誕生的，隨著技術(shù)的逐漸完備，金融行業(yè)的外在表現(xiàn)形式將會(huì)發(fā)生更多新變化。
隨著金融生活化時(shí)代的來(lái)臨，金融行業(yè)的表現(xiàn)形式將會(huì)變得更具生活化，更富數(shù)據(jù)性，傳統(tǒng)比較具象的表現(xiàn)形式將會(huì)被以數(shù)字、數(shù)據(jù)為代表的相對(duì)虛擬的表現(xiàn)形式。金融表現(xiàn)形式的改變不僅將改變金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯，還將真正把金融從一個(gè)相對(duì)封閉的行業(yè)，變成一個(gè)相對(duì)開放的行業(yè)，并且真正實(shí)現(xiàn)與更多的發(fā)展可能性。
金融行業(yè)的驅(qū)動(dòng)力和盈利方式將會(huì)被深度改變，金融行業(yè)與用戶之間的關(guān)系將被重塑。傳統(tǒng)金融的盈利方式是通過投資的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，并不會(huì)介入到具體的流程里。進(jìn)入到B端賦能的時(shí)代，金融行業(yè)的盈利模式將不再僅僅只是收取中介費(fèi)和服務(wù)費(fèi)這么簡(jiǎn)單，而是會(huì)以數(shù)據(jù)獲取、服務(wù)提供等其他虛擬的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。
此外，金融行業(yè)不再僅僅只是單純的供給者，它同樣是一個(gè)獲取者，從用戶端獲取數(shù)據(jù)和數(shù)字等資源。對(duì)于用戶來(lái)講，他們也不再是獲得者的角色，同時(shí)他們也提供給金融行業(yè)以數(shù)據(jù)和數(shù)字?；谶@種邏輯，金融行業(yè)傳統(tǒng)的供求關(guān)系將會(huì)被重塑，用戶和金融機(jī)構(gòu)之間不再僅僅只是供給和需求的關(guān)系，而是變成了彼此依存，角色不斷產(chǎn)生互換的關(guān)系。
互聯(lián)網(wǎng)紅利的逐漸減退讓C端用戶在行業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中吸引力逐漸下降，人們開始關(guān)注B端行業(yè)到底是不是能夠提供給C端用戶真正需要的產(chǎn)品和服務(wù)。在這種情況下，我們看到無(wú)論是以BAT為代表的頭部科技公司，還是新入局的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)者們都在將發(fā)展的目光聚焦在了行業(yè)發(fā)展上面。
在這個(gè)大趨勢(shì)和大背景下，金融行業(yè)再度進(jìn)化同樣開啟?；ヂ?lián)網(wǎng)式的平臺(tái)邏輯對(duì)于金融行業(yè)的促進(jìn)作用漸漸失去了原有的魔力，人們開始借助新的技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的再度改造。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是搭建平臺(tái)不同的是，金融行業(yè)的再度進(jìn)化開始更加關(guān)注行業(yè)內(nèi)在邏輯的重塑與改變上，這其實(shí)是與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展邏輯有著異曲同工之妙。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的逐步深入，金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)開
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