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文/寶點網(wǎng)觀察團

關(guān)于網(wǎng)貸理財，產(chǎn)品的流動性與收益一直是困擾各大網(wǎng)貸平臺的難點。對于投資者而言，要做到流動性與投資收益的平衡也非常考驗投資人的投資水平。一般來講，流動性高的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品收益一般較低，收益高的產(chǎn)品一般流動性又較差，比如活期理財產(chǎn)品某寶的流動性就無可挑剔，但它與絕大部分固收（預(yù)期收益率固定）網(wǎng)貸理財產(chǎn)品相比，收益差距有兩三倍，靈活性高，但收益沒有優(yōu)勢；又比如某靠譜網(wǎng)貸平臺理財產(chǎn)品平均收益在13%左右，但平臺的大部分產(chǎn)品期限都在1年，2年，甚至有3年之久，收益雖高，但由于產(chǎn)品不夠靈活，理財體驗大大降低。

網(wǎng)貸理財產(chǎn)品的流動性與收益無論是對平臺還是投資人都是一個急需解決但又有難度的問題。對于網(wǎng)貸平臺，想要平衡上線產(chǎn)品的流動性與收益主要還是要從資產(chǎn)端根源處解決，此處寶點君不重點闡述。而對于網(wǎng)貸投資者，該如何平衡網(wǎng)貸投資的流動性與收益呢？如下，寶點君將從三個方面進行重點闡述。

首先，網(wǎng)貸投資者需了解自己的需求，同時也要積極關(guān)注行業(yè)動態(tài)。

很多投資者在網(wǎng)貸投資過程中最容易犯的毛病就是隨大流，人云亦云，完全沒有個性化的投資策略，殊不知，大多數(shù)人走的路不僅不符合你的個人情況，甚至還還容易出現(xiàn)“多米諾骨牌效應(yīng)”，一倒全倒。所以，在進行網(wǎng)貸投資之前，你需要對自身的網(wǎng)貸投資需求有清楚的了解，比如哪些資金在哪些時候是閑置的？什么時候你會需要用到大量的現(xiàn)金？投資前你是否做好了最壞打算的準(zhǔn)備？你對網(wǎng)貸投資的收益有什么要求？你理想的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是怎樣的？問題很多，但總的來講可以分為對網(wǎng)貸理財產(chǎn)品流動性的需求以及對網(wǎng)貸投資的收益回報要求。

除了要了解自身的真實需求，投資人還需密切關(guān)注行業(yè)動態(tài)，目的在于做到心中有數(shù)、安全投資。比如，網(wǎng)貸投資收益行情的平均利率為9.6%，但你想投資的網(wǎng)貸平臺收益需在15%以上，此時，為了能夠順利收回本息，你就應(yīng)該適度降低自己的收益要求了，畢竟，網(wǎng)貸投資的第一要素是安全。對于網(wǎng)貸平臺的資產(chǎn)端，你也需要適當(dāng)了解，上文也提到網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)端的資產(chǎn)類型對網(wǎng)貸理財產(chǎn)品的流動性起決定性作用，比如一個平臺的絕大部分項目期限都在1年，2年甚至更長，但平臺卻上線了1~3月期的短期標(biāo)，甚至天標(biāo)，那么這個平臺肯定就有問題。當(dāng)然，如果投資者對于債權(quán)資產(chǎn)種類以及所對應(yīng)的期限有所了解，那么對于投資者肯定百利而無一害。

投資者需注重資金優(yōu)化配置，“組合拳”出擊更靈活。

都說魚與熊掌不可皆得，但網(wǎng)貸理財市場上到底存不存在流動性高，收益也高的理財產(chǎn)品？

就寶點君對網(wǎng)貸理財市場的了解來看，這類“雙高”的產(chǎn)品不僅有而且還有不少。網(wǎng)貸理財市場上那些打著高收益活期理財旗號的產(chǎn)品正是投資者心中理想的，流動性高、收益也高的“雙高”產(chǎn)品，但在這里寶點君需要提醒各位，“雙高”產(chǎn)品對資產(chǎn)端要求很高，如果一個平臺沒有很強大的資產(chǎn)端資源優(yōu)勢，那么通過金融手段研發(fā)出的“雙高”產(chǎn)品實際風(fēng)險非常高，投資者不僅要承擔(dān)債權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險，同時還要承擔(dān)政策合規(guī)風(fēng)險甚至平臺負(fù)責(zé)人的道德風(fēng)險，這真不是危言聳聽！

照此看來，似乎真沒有兩全的辦法。但如果投資者換個角度，從資金優(yōu)化配置方面來看流動性與收益，也許你就會豁然開朗。

我們先來看看資金優(yōu)化配置在網(wǎng)貸投資中意味著什么。資金優(yōu)化配置簡單來講就是做資金投資組合的配比，在行內(nèi)人士來看，投資者實際相當(dāng)于操盤著一個小型的類網(wǎng)貸基金。投資者如果將閑置資金投資一個網(wǎng)貸理財產(chǎn)品，那么投資者資金流動性是固定的，但如果投資者將資金分散地投資到期限不同的項目，那么投資者就會有幾次不同的回款期，從某種程度來講，投資者資金流動性就提高了，很多網(wǎng)貸平臺也是利用多個投資項目回款期不同來研發(fā)一些短長期相間的“計劃類”產(chǎn)品。

如果投資者對投資收益有要求，那么最好是薅羊毛與投資并行，當(dāng)然，薅羊毛的渠道與方式是多種多樣的，投資新手標(biāo)是其中一種。一般來說，新手標(biāo)作為網(wǎng)貸理財平臺體驗標(biāo)而存在，是典型的高收益短期標(biāo)的，投資者在網(wǎng)貸投資過程中適當(dāng)投資一些平臺的新手標(biāo)再配比一定資金的長期投資能夠很好地提高資金的使用效率，整個網(wǎng)貸投資的靈活性提高了，收益也提高了，而且潛在的風(fēng)險也更分散了。

投資者需了解提高收益，增強網(wǎng)貸投資靈活性的渠道與技巧。

我們經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)，同樣的投資資金，在一定時間范圍內(nèi)，普通網(wǎng)貸投資者與網(wǎng)貸達人的投資效果大不相同，為什么會出現(xiàn)這些差異，可能是網(wǎng)貸達人風(fēng)險承受能力更強，投了一些高息標(biāo)，但更主要的原因在于網(wǎng)貸達人了解提高投資收益以及增強投資靈活性的渠道與技巧。這里，寶點君主要談兩種：

第一種，充分利用理財返利平臺。一般來講很多網(wǎng)貸平臺或多或少都會有燒錢獲客的行為，他們一般會與理財返利平臺對接，利用這些流量頗高的三方媒體獲客，因此即便是投資同樣一個平臺的同一款理財產(chǎn)品，網(wǎng)貸返利平臺可以提供給投資者更高的收益以及一些投資福利。

第二種，投資優(yōu)質(zhì)平臺的轉(zhuǎn)讓標(biāo)。由于一般轉(zhuǎn)讓標(biāo)是投資者已經(jīng)投資過一定時限的標(biāo)的，期限上相對較短，而且一般情況下都是投資者急需資金才會進行投資轉(zhuǎn)讓，因此會有折價，也就是說接盤的投資者投資成本相對更低，尤其一些快到期的標(biāo)的，投資性價比相當(dāng)高，當(dāng)然，前提是這是一個優(yōu)質(zhì)平臺上線的標(biāo)的。

通過寶點君的上述分析，相信投資者在網(wǎng)貸投資過程中對如何平衡流動性與收益或多或少地有所認(rèn)知。收益是任何投資理財行為永恒的話題，而流動性則是投資理財體驗高低的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)之一，在網(wǎng)貸投資過程中如果投資者慎重地考慮這兩點，適當(dāng)取舍，做到兩者的對于自身情況的匹配適應(yīng)，那么投資者收獲的不僅是投資效率的提高，同時也會收獲更多安全理財?shù)耐顿Y方式與渠道。