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金融科技成為替代互聯網金融的呼聲越來越高，而以智能科技、大數據技術在金融行業當中的應用所帶來的改變則更加讓這種趨勢變得明顯。從移動互聯網時代的二維碼支付到現在的刷臉支付、指紋支付，這個現象說明金融科技正在一步步改變我們的生活。

作為一個新生事物，金融科技絕不僅僅只是在支付層面改變傳統金融的運作邏輯，除了支付環節之外，金融科技還將會在投資、風控、背調等諸多方面給金融行業的發展帶來深度改變和影響。那么，金融科技將會如何發展呢？它又將會和哪些行業產生聯系呢？

深度融合開啟，金融科技開啟全新發展世代

從本質上來看，互聯網金融時代下，金融所充當的角色更多的是獨立的。即，投資、理財是互聯網金融的主要特征和角色。盡管互聯網金融的大門類下，眾籌等互聯網金融形態挖掘了金融的電商屬性、社交屬性等傳統屬性之外的東西，并出現了類似京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的眾籌平臺，但是，互聯網金融并未超脫金融本身的內涵和意義。

金融科技時代的來臨讓金融不再是一個相對較為獨立的門類，更多地承擔的是一種與外部行業進行深度融合之后對于這些行業的內在的驅動力。即金融不再僅僅只是以一個門類來出現，它更多地代表的是一種與外部行業融合之后產生的其他形式的表現。

金融科技將與新零售深度融合成為其一個不可或缺的部分。當下新零售正處在一個相對火熱的風口，以阿里、騰訊為代表的互聯網巨頭對于新零售的布局更是讓這種趨勢變得更加明顯。既然稱之為新零售就不能與傳統電商有太多相似，必須從各個環節都有所創新，這樣才能激活海量的用戶流量，實現用戶轉化，獲得新的發展。

亞馬遜的無人售貨商店里其實已經展示了一個比較新奇的場景，即用戶在挑選了商品之后，不再需要掏出手機，只需要站在付款的位置，甚至不需要站在付款的位置，只需要經過付款柜臺，付款便能夠完成。這個環節其實就是金融科技當中的支付環節，在金融科技時代，以智能支付為代表的新型支付方式將會真正融為新零售的一部分，在給新零售帶來益處的同時，同樣拓展自己的應用范圍。

除了在支付環節能夠與新零售實現融合之外，在數據收集和應用環節，金融科技也能夠與新零售產生聯系，在為新零售找到應用試驗田的同時，同樣將金融科技自身的運行體系得到進一步提升。比如，我們能夠借助大數據在新零售上的應用，為金融科技的風控環節提供樣本，在豐富金融科技風控邏輯的同時，同樣讓金融科技的發展提供應用的空間。

金融科技將會為新技術的應用提供試驗田。其實，早在幾年前，新技術就已經應用到了金融領域，新年的搶紅包游戲以及支付寶推出的集五福的活動都是在利用VR、AR等技術，將它們與金融聯系起來，為這些新技術找到與人們生活密切相關的聯系。

而后來在阿里、百度公司內部出現的刷臉支付的應用則是將生物識別技術應用到了金融科技的支付環節。這些新技術的應用其實都是與人們的生活密切相關的，而且都是落腳在了金融行業上。

這些新技術的應用僅僅只是表現比較明顯的幾個方面，除了這些顯性的，與我們的生活密切相關的應用之外，其實在金融行業的內部，新技術同樣早就開啟了應用的過程。基于大數據基礎的風控體系的建立、基于智能模型的風險評估、基于智能推薦系統的項目需求對接等，這些方面其實是都是新技術在金融領域當中應用的范例。

通過將新技術應用到金融領域當中，我們不僅找到了新技術的應用方式和方法，而且為破解金融行業的發展難題提供了新的思路和方法。隨著未來新技術應用的不斷深入，金融科技的發展將會變得更加富有科技感，更加能夠引起行業的變化。

金融科技與人們的生活方式實現融合，并最終演變成為一種全新的生活方式。筆者看來，金融科技之所以會出現，并且被諸多公司所擁躉，其中衣蛾很重要的原因就在于它能夠與人們的生活方式實現融合，并且融合之后能夠演變成為另外一種全新的生活方式。按照這樣一種邏輯，所謂的深度融合必然包括金融科技與人們生活方式的融合，只有這樣，金融科技才不會重新又落入到互聯網金融的俗套之中。

未來的生活可以說是一種科技生活，移動互聯網時代僅僅只是完成了科技生活的前期用戶培養而已，科技真正融入生活需要后互聯網時代的新科技時代來實現。在這個時代，人們的生活將會更多地出現科技的影子，在這種情況下，金融科技不再只是一個獨立的門類，而是變成了人們科技生活的一個重要的環節。

除了變成人們科技生活的一個有機組成部分之外，金融科技本身便演變成為了一種全新的生活方式。通過它，人們不再僅僅只是進行簡單的投資、理財這么簡單，社群、電商、社交等諸多功能都能夠通過金融科技的方式來實現。

進入到金融科技時代，金融與科技、與生活的融合將會開啟。同移動互聯網時代僅僅只是簡單相加相比，金融科技時代的融合將會更加深度，更加深入到行業運行的本質，由此由金融科技所引發的金融行業全新的發展階段將會開啟。

新的世代，金融行業將如何蛻變？

深度融合的市場背景之下，金融行業的大蛻變成為必然。那么，在金融科技的風口即將來臨的世代，金融行業將會有哪些蛻變呢？綜合來看，主要分為如下幾個方面。

金融行業的數據化將重新建構起一個全新的金融體系。即使是在移動互聯網時代，數據在金融行業當中的作用并未得到最大程度的發揮。金融行業的運作邏輯依然是遵循傳統金融的那一套在進行。隨著金融科技新世代的來臨，特別是由互聯網時代的流量遷移所帶來的數據集中效應的逐步凸顯，數據在金融行業當中發揮的作用將會越來越大。

在這種情況下，金融行業開始建構一個基于數字元素的全新體系，在這個體系當中，金融的運行邏輯將會開始一些新的變化。金融行業的風控體系、信用體系、項目審核體系等都將會會與數據密切聯系在一起，并最終將會給金融行業的發展帶來積極的促進作用。

一個以數據為主要基準元素的金融體系將會重新被建構，數字金融將會成為一種潮流。此時，金融行業的本質不僅已經發生了根本性的變化，而且運作效率也得到了一定程度的提升。一個以數字、數據為主要脈絡的全新的金融行業運行體系正在進一步將被建構成功。

以區塊鏈、智能科技為代表的新技術將會為金融科技注入新的活力。區塊鏈技術被看作是后互聯網時代的全新技術類型，它對于行業的促進作用能夠讓互聯網時代建構的平臺和中心得到消弭，從而進一步提升行業的運行效率。以區塊鏈技術為主要切入點，金融行業的架構和運行邏輯將會發生根本性的變革，由此所帶來的金融行業的大變革將會隨之而來。

除了區塊鏈之外，智能時代的來臨除了將會進一步減少人力在金融行業的成分之外，同樣將會讓智能對于金融行業的促進作用發揮得淋漓盡致。借助智能科技，我們能夠實現金融項目與用戶的智能化對接，減少智能元素對于金融行業的積極促進作用。通過將智能科技加入到金融行業當中，同樣能夠讓金融的運行更加安全，并進一步提升金融行業服務大眾的效率，更好地為實體經濟提供智能支持。當下出現的智能支付僅僅只是智能科技在金融行業應用的一個小小的門類，未來還將會有更多新的應用摻雜其中，金融行業的發展同樣將會發生更大的改變。

金融行業將會與更多行業產生聯系，而不是自成一派，未來的路子越走越窄。與其他行業的深度融合才能將金融行業的功能和作用得到最大程度的發揮。金融行業蛻變的一個最具亮點的地方就是它與其他行業的區別不再那樣清晰，而是開啟了與外部行業的深度融合。

通過這種深度融合，金融的支撐作用將會進一步得到發揮。互聯網金融時代之所以路子越走越窄，出現越來越多的問題，就是因為互聯網金融并未與其他行業產生聯系，僅僅只是將金融行業的投資、理財的屬性無限放大了，對于其他方面的功能忽略了，最終讓金融行業的路子越走越窄，最后開始出現問題，甚至導致了整個行業發展的困境。

金融科技時代，金融將會與外部行業產生融合，這種融合要比互聯網與外部行業的融合還要深入。由此，金融行業將會開啟一個全新的，多元化的發展狀態。

金融科技時代的來臨，帶來的是一個金融行業發展的全新階段。隨著這個時代發展脈絡的逐步清晰，金融行業的發展將找到新的發展方向。當科技的力量不斷加持，當金融的融合能力不斷增強，一個全新的金融時代或將最終開啟。