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近日，銀多網(wǎng)宣布獲得由小黑魚科技領(lǐng)投，買單俠跟投的8000萬C輪融資。而作為此次的領(lǐng)投方，小黑魚科技絕對稱得上是消費金融領(lǐng)域冉冉升起的新星。此次領(lǐng)投銀多網(wǎng)也展示出了其強大的平臺實力。與此同時，透過小黑魚科技一路走來的經(jīng)歷，以此次投資銀多網(wǎng)為契機，人們對其接下來的布局或許也有了更深一層次的思考。

“小黑魚”成了“大黑馬”：ALL in會員，引領(lǐng)聯(lián)網(wǎng)消費新模式

成立于2017年9月的小黑魚科技有限公司，是集移動互聯(lián)網(wǎng)生活方式、消費新生態(tài)、大眾金融服務(wù)于一體的科技消費平臺。

從成立至今也不過一載有余，時間雖短，名字也帶著個“小”字，但這絲毫阻礙不了其發(fā)展的勢頭，乘著消費金融高速發(fā)展的東風(fēng)，一飛沖天，成為行業(yè)不折不扣的“大黑馬”。6周內(nèi)拿下9.5億元A輪融資，其融資能力由此可見一斑，而這其實要歸功于其獨特的商業(yè)模式。

風(fēng)口下的“羊群效應(yīng)”，掘金者自然是數(shù)不勝數(shù)，隨波逐流的人往往失去“先發(fā)優(yōu)勢”智能追風(fēng)口，是站不到風(fēng)口上的，而小黑魚科技之所以能夠脫穎而出，則在于它“不走尋常路”般的創(chuàng)新，概括來講就是基于會員制下的目標群體下沉，產(chǎn)業(yè)邊界延伸。

從平臺建設(shè)理念方面，小黑魚科技是基于移動生活方式，打通線上線下消費場景，利用大數(shù)據(jù)、人工智能和算法識別等科技手段，讓消費者享受更便捷、美好的互聯(lián)網(wǎng)生活消費新模式。所謂的“新”體現(xiàn)在避開了消費金融炮火的集中地，打造一個只針對付費會員的消費項目精選平臺。

提到會員，人們想起更多的其實是天貓APASS、京東PLUS之類的，但這些平臺非會員也能夠享受基礎(chǔ)服務(wù)。

而小黑魚科技不同，它其實是以一種all-in的狀態(tài)來做會員制消費平臺。構(gòu)建會員專屬封閉體系,將有限的優(yōu)質(zhì)資源投入到會員身上。平臺會員首先是一個社群，會員之間建立鏈接、傳遞價值、分享價值；會員在小黑魚科技體系內(nèi)分享交易成功和快樂，推薦優(yōu)質(zhì)商品和服務(wù)。

目前會員福利聚焦在旅行、服務(wù)和商品銷售這三大領(lǐng)域，為會員提供特權(quán)、優(yōu)先、專屬、定制的服務(wù)，給予會員用戶優(yōu)越感的滿足。從發(fā)展方向來看，從消費金融切入，到如今攻克OTA電商，未來還將延伸到包括吃喝玩樂在內(nèi)的整個實物電商和線下實體消費場景。

從用戶消費特征來看，消費市場下沉，低線市場也隨著線下渠道的活躍而呈現(xiàn)活力，年輕一代開始追求慢節(jié)奏和品質(zhì)生活。小黑魚科技所采取的商業(yè)模式，本身也迎合了三四線城市年輕人的消費觀念，開創(chuàng)并引領(lǐng)了一種新型的消費文化，是互聯(lián)網(wǎng)背景創(chuàng)業(yè)者對改造三四線城市年輕用戶消費模式的一次大膽試探，這也是其能夠不斷高速發(fā)展并且備受投資界青睞的關(guān)鍵所在。

論企業(yè)成功的必要條件：管理團隊決定戰(zhàn)略高度

當(dāng)我們在感慨小黑魚科技商業(yè)模式的成功時，其背后的商業(yè)邏輯或許才是最重要的。因為成功永遠是模仿不來的，但成功者特質(zhì)往往值得每個人去用心專研。

對于創(chuàng)業(yè)公司來說，企業(yè)的管理團隊能不能擁有先人一步的見識和發(fā)展戰(zhàn)略，能不能把這種見識和戰(zhàn)略運用到企業(yè)的經(jīng)營中，這會對企業(yè)未來的發(fā)展高度起到非常重要的影響。小黑魚科技能夠成長成為大黑馬，自然也有著出色的管理團隊。

小黑魚科技CEO嚴海峰絕對稱得上是一位“互聯(lián)網(wǎng)老兵”，早在2006年10月就與于敦德共同創(chuàng)立了途牛旅游網(wǎng)，任首席運營官。而在創(chuàng)立途牛旅游網(wǎng)之前，嚴海鋒還在國內(nèi)知名的母嬰網(wǎng)站育兒網(wǎng)擔(dān)任COO，2015年育兒網(wǎng)也在香港掛牌上市。

2017年11月17日，嚴海峰選擇在途牛實現(xiàn)盈利后功成身退，并開啟人生第三次創(chuàng)業(yè)成立互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司——小黑魚科技。

不少人或許會對嚴海峰的行為有所不解，畢竟途牛已經(jīng)上市而且盈利了為什么還要離開。在筆者看來或許正應(yīng)了燕雀安知鴻鵠之志這句話，作為互聯(lián)網(wǎng)的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，尤其是擁有兩家上市公司的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，嚴海峰的能力和見識自然毋庸置疑，尤其是對宏觀環(huán)境走向的把控，對行業(yè)發(fā)展的細微洞察。

在途牛上市盈利后依舊毅然決然的選擇再次創(chuàng)業(yè)，這也表現(xiàn)了嚴海峰對自己的這次選擇充滿信心，正如他本人所說的那樣：要找一個足夠大的市場，拉一幫靠譜的人，成就一個更大的事業(yè)，做成一家估值超過上百億美元的公司。就目前小黑魚科技的發(fā)展勢頭來看來看，這次嚴海峰的選擇沒有錯。

俗話說，“一個好漢三個幫”，用嚴海峰的話講，他還拉了一幫“靠譜”的伙伴，包括總裁楊嘉宏、COO王豪、CMO陳福煒。

楊嘉宏，曾任途牛旅游網(wǎng)CFO，歷練資本市場20年，幫助途牛融資超過13億美金。在加盟途牛之前，曾供職高盛（亞洲）、摩根士丹利等企業(yè)，還先后帶領(lǐng)航美傳媒、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)成功在美股上市，兩度創(chuàng)造了當(dāng)年度IPO最高市盈率。

王豪，前夸客金融聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁，曾在法國巴黎銀行和西班牙對外銀行。兩家世界頂尖的商業(yè)銀行從事風(fēng)險管理工作，在信貸策略、風(fēng)險建模、反欺詐與貸后管理等領(lǐng)域有超過十年的經(jīng)驗。

陳福煒，前途牛旅游網(wǎng)CMO，在途牛時期，陳福煒先后帶領(lǐng)技術(shù)研發(fā)、網(wǎng)站無線、市場營銷等千人團隊，用獨到的營銷戰(zhàn)略將途牛打造成國內(nèi)最具影響力的在線旅游品牌之一。

從互聯(lián)網(wǎng)思維到金融思維，再到具體的管理和營銷，小黑魚科技的管理團隊無一不是在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)業(yè)圈身經(jīng)百戰(zhàn)，每個人都有自己的專長，都可以獨當(dāng)一面，可以說，管理團隊的專業(yè)和經(jīng)驗也為小黑魚科技高速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)與流量的雙重開拓：推動平臺生態(tài)正向運轉(zhuǎn)

對于小黑魚科技來說，雖說有著優(yōu)質(zhì)領(lǐng)導(dǎo)團隊的加持，正確戰(zhàn)略的指引，以及廣闊的發(fā)展前景，但它畢竟還是個年輕的公司，在現(xiàn)階段不可避免的利用多種資源進行借勢，此次領(lǐng)投銀多網(wǎng)就是其基于自身發(fā)展的一次重要舉措。

小黑魚科技投資銀多網(wǎng)，可以稱得上是金融消費平臺與金融投資平臺的結(jié)合，一個吸納投資，一個方便消費，二者合作本身也是順理成章的事。

正如前面我們所說的那樣，小黑魚科技所采取的其實是種會員的模式，而每個小黑魚科技的會員ID可以看作一個虛擬的信用卡賬戶，支付方式的不斷創(chuàng)新，傳統(tǒng)信用卡正越來越具備信用支付的某些特性。

尤其是隨著身份認證技術(shù)的不斷成熟，虛擬信用卡也迎來了發(fā)展的春天。虛擬信用卡的出現(xiàn)填補了大額支付以及線下場景推廣方面這方面的空白，充當(dāng)起移動互聯(lián)網(wǎng)時代對實體信用卡的補充和延伸。在虛擬信用卡井噴的當(dāng)下，小黑魚科技未來也具備極其廣闊的發(fā)展前景。

那么無卡消費時代，虛擬信用卡最重要的要素是什么呢？答案是流量和風(fēng)控。

先說流量，銀多網(wǎng)自成立以來就一直專注挖掘小額分散的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，穩(wěn)健發(fā)展，合規(guī)運營，以解決小微個體金融服務(wù)獲取難問題為目標。與小黑魚科技的合作勢必將為其提供更多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和消費場景。

在風(fēng)控方面，據(jù)有關(guān)資料顯示，截至目前銀多網(wǎng)累計撮合交易金額近140億元，累計收益金額近2億元，累計投資人近45萬人，安全運營近四年，積累了大量的大數(shù)據(jù)資源和風(fēng)控經(jīng)驗。

在合規(guī)方面，銀多網(wǎng)一直以來都廣受好評，就在13日，銀多網(wǎng)又根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，發(fā)布了《關(guān)于定存計劃轉(zhuǎn)讓規(guī)則變更的公告》，下掉了活期，提出了規(guī)定定存計劃債權(quán)天數(shù)必須大于25天方可轉(zhuǎn)讓等多項有關(guān)調(diào)整，這也是銀多網(wǎng)一直以來向規(guī)范化運營的一個重要體現(xiàn)。

因此，對于小黑魚科技來說，借助風(fēng)控較為成熟，并且運營規(guī)范化的銀多網(wǎng)，有助于降低違約概率，提高風(fēng)控能力。而且，引入銀多網(wǎng)也使得小黑魚科技的資金來源多元化，從而降低資金方面可能存在的風(fēng)險。

由此可見，小黑魚科技投資銀多網(wǎng)，二者之間在流量、資產(chǎn)、風(fēng)控、場景等多個方面實現(xiàn)了互聯(lián)安互通，形成了一個相互聯(lián)系正向循環(huán)的生態(tài)閉環(huán)。

對于銀多網(wǎng)來說，當(dāng)前合規(guī)“大考”已經(jīng)步入到了最后的關(guān)頭，當(dāng)然了，合規(guī)對于它來說自然不是問題，而在此之后的行業(yè)競爭才是關(guān)鍵。未來行業(yè)的競爭將會集中在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端，誰能拿到更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，誰就能在未來的行業(yè)競爭中占得先機。而有了小黑魚科技在資金以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方面的加持，這勢必將會對其搶占無卡消費時代制高點起到極大的推動作用，在未來的行業(yè)競爭中占得先機，未來銀多網(wǎng)到底能成長到怎樣的體量呢，讓我們拭目以待。