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今年3月初，為提倡全社會樹立理性借貸、冷靜消費的理念，中原消費金融公司率先正式推出“7天無理由還款”權益。開甲財經注意到，大半年時間過去，中原消費金融“7天無理由還款”似乎變了味，理性借款，冷靜消費概念不再提，其借款廣告則變成“借10萬不要利息”，“互相攀比借款額度”，“借錢也要吃買帝王蟹”。

第一組廣告：

雷人關鍵詞：借10萬不要利息？

實際情況是，該活動為“7天無理由還款”權益。根據中原消費金融的解釋，新用戶在首次借款的前7天內提前還款，中原消費金融將不收取任何費用（包括利息）。

第二組廣告：

雷人關鍵詞：加油員互相比額度

兩個美女加油員的額度分別為8萬和10萬，然后老板憑身信息和手機號申請，獲得12萬額度。

第三組廣告：

雷人關鍵詞：借錢也要吃帝王蟹

空姐老婆跟老公說想吃螃蟹，老公于是跟老板說買兩斤，但空姐老婆在空氣中畫了一個大圈，老公于是跟老板說買兩只帝王蟹，但付款時發現錢不夠了，于是憑手機號和身份信息在中原消費金融申請，發現自己又14.5萬額度，查詢發現有15.4萬額度。

老公于是讓老板掃其中原消費金融上提現的錢，提示支付900元，賬戶剩余金額153100元。

中原消費金融在短視頻平臺投放的廣告的底部小字顯示：貸款有風險，借款需謹慎，請根據個人能力合理貸款，理性消費，避免逾期，放款時間以實際審批結果為準，年利率10.9%-36%（單利），按日計息——創意廣告。

值得注意的是，中原消費金融的“雷人”廣告或許還會繼續上演。

10月21日，機電產品招標投標電子交易平臺發布《河南中原消費金融股份有限公司短視頻矩陣品牌營銷入圍項目招標公告》顯示：

為提升公司和公司產品在互聯網上的話題度和口碑美譽度，進而促進產品拉新獲客的自然增長，中原消費金融招標范圍：策劃、拍攝、運營不同主題不同類型的短視頻平臺賬號，建設并運營公司短視頻賬號矩陣，用多個角度、多個主題、多個賬號覆蓋各視頻平臺（主要以抖音、微信視頻號、快手等平臺）。

開甲財經注意到，去年9月和12月，360借條（360數科旗下）和京東金條（京東科技旗下）曾因“雷人”廣告而被媒體曝光，兩家公司也先后為此向網友道歉。

2021年10月16日，中原消費金融官網發布《價目公告》顯示：為充分保障客戶知情權，根據《商業銀行服務價格管理辦法》（中國銀監會、國家發改委令2014年第1號）、《國家發改委、中國銀監會關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》（發改價格[2014]268號）等監管要求，現就公司服務內容及價目公示如下：

中原消費金融在息費定價中披露：按利率計算，根據不同產品，不同客群，不同營銷活利息標準不同；按分期手續費計算，按業務類別分為3、6、12期不等，不同期數的分期手續費標準不同。

另外，提前還款收取本金的0%-3%，逾期還款日利率上浮50%。

由于中原消費金融既未披露具體借款利率，也未披露借款利率的浮動區間，這個“價目公告”也就公示了一個“寂寞”。

不同產品、不同用戶，利率標準不同，實屬正常。然而，利率標準也有最低和最高，中原消費金融為何不披露？

開甲財經注意到，作為銀保監會批準設立的持牌消費金融機構，中原消費金融借款綜合年利率高達35.5%。

與之形成鮮明對比的是，信用貸（原螞蟻借唄）年利率只有12.775%；有錢花（度小滿旗下）日利率為0.02%-0.05%，折合年利率為7.3%-18.25%；京東金條年利率9.1%-24%。

如果對比螞蟻花唄和京東白條，中原消費金融既無30天免息，也不支持隨借隨還（提前還款收取本金0%-3%）。

公開資料顯示，中原消費金融成立于2016年12月29日，注冊資本20億元，法定代表人，股東為李玉林，股東為中原銀行（持股49.25%）、華平投資（持股42.00%，國際知名投資機構）、伊千網絡（持股8.75%，跨境支付PingPong旗下）。

總結一下，中原消費金融的股東結構為地方銀行+投資機構+跨境支付。不難發現，與螞蟻集團、京東科技相比，中原消費金融既沒場景也沒流量。因此，要開展消費金融業務，中原消費金融只有兩條路：一是與流量平臺合作，二是投放廣告獲取流量。

8月27日，中原銀行在2021年半年報中披露，截至報告期末，中原消費金融上半年放款突破1158.85萬筆，實現營業收入15.63億元，新增客戶數241.39萬戶。累計放款金額為1351.55億元；貸款余額為236.14億元，較年初新增貸款余額43.14億元。

作為中原銀行唯一一家合營企業，報告期內中原銀行對其持續經營業務產生的收益為1.01億元。據此計算，中原消費金融上半年實現凈利潤2.06億元（計算方法：1.015/49.25%=2.06億元）。

中原消費金融業績大增的背后，或是其“雷人”廣告的功勞。然而，正是有了“7天無理由還款”活動，中原消費金融才找到宣傳突破口。