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在宏觀經濟增速放緩，疫情黑天鵝影響下，國內的消費金融貸款需求強勁，消費金融貸款增速持續攀升，前景光明，但是如果無法有效控制高不良風險貸款，必然會推動消費金融的脫實向虛和自我膨脹。

作為一家以數字科技驅動的頭部持牌消費金融公司，馬上消費積極響應國家‘新基建’戰略，從自身業務應用出發，踐行普惠金融，履行社會責任，給出了頗具代表性的解決方案。

打造技術底色下的消費金融“樣板間”

金融的本質是一種跨期的資源優化配置機制，是在時間軸上配置經濟價值，在現在和未來之間尋找平衡的藝術，既然涉及未來就必然會有不確定性和風險，關鍵是如何做好風控體系，避免債務風險，尤其是在與民生有著緊密聯系的消費金融領域。

消費金融行業目前處于突飛猛進、快速增長的時期，但并非所有的需求都是理性的，行業在快速發展的同時也會有走向需求膨脹的風險。若脫實向虛自我加速、膨脹，泡沫一旦破滅，后果往往嚴重。要避免這樣的惡性結局，最重要的一點在于消費金融企業如何做好金融風控的管理，如何準確識別消費的負債償付能力，如何有效降低信用風險與壞賬風險。

消費金融機構的業務競爭力集中在信用風險管理能力與風險定價能力，這也是消費金融整條業務鏈的核心命門，這些實際上都需要技術底色的支撐，以馬上消費為例，其利用金融數字化優勢，積極創新消費金融的服務方式、業務模式，打造了一個技術底色下的消費金融“樣板間”。

在貸前環節，馬上消費自主研發的收入償債比模型已成功融入馬上消費的風控體系，作為風控科技又一創新嘗試，通過機器深度學習，動態分析用戶償還短期債務的能力，進行合理適度授信，為消費者創造理性消費與健康消費的良好環境，也擔起消費金融產品的社會責任。

在貸后環節，馬上消費自主研發的智能語音實時質檢系統,融合了云計算、語音識別、語義理解、聲紋識別、自然語言處理等先進的人工智能技術，可在線實時對遠程呼叫中心坐席與用戶交互行為規范性進行質檢,全程無需人工干預，相比傳統的人工質檢模式,問題檢出率提升至少20倍,實現100%全量AI實時質檢和精準情緒檢測,有效規范坐席話術,降低呼叫中心合規風險。

此外，馬上消費自主研發的智能打斷服務也已正式上線。這項服務在業界首創運用了實時說話人聲識別算法和降噪打斷技術，使智能客服在與客戶的溝通中，能夠及時、流暢、準確地獲得客戶提出的問題，通過溝通打斷來快速判斷客戶的語義，使得智能客服與用戶的溝通由以前的單向變成了雙向溝通，有效解決了當前智能客服的痛點，令用戶體驗更加舒適。

分散和管理風險是金融的應有之義，創造理性消費與健康消費的良好環境也是行業未來的正確發展方向。馬上消費通過技術為消費金融行業提供了金融業務數字化的解決方案，建立了消費金融數字化場景，本質上為其他企業打造了一個技術底色下的消費金融“樣板間”。

金融向善—企業社會價值與經濟價值的共贏

對于消費金融機構來說，幫助消費者掌握必要的金融知識，提升自我保護意識和能力，引導、促進消費者理性消費，是持牌消費金融機構不可忽視的責任，馬上消費也以責任之光照亮了無數金融消費者。

“我們一直在努力給用戶提供一個綠色、普惠的消費環境，我們十分關注用戶收入和負債的比例，避免過度負債所帶來的債務風險。”馬上消費創始人、董事長趙國慶說。

通過科技賦能，馬上消費更精準地識別用戶的消費場景，更好地理解用戶的消費需求，更豐富的將適合不同用戶的產品、活動、服務信息進行精準遞送；通過動態地時時關注分析每個用戶最新的收入償債狀況，避免他們過度負債影響自身償付能力，達到千人千面的信貸風控管理，擔起了消費金融機構的社會責任。

在如今經濟緩慢復蘇的態勢下，消費是拉動經濟增長的三駕重要馬車之一，馬上消費也充分發揮消費金融機構的作用，成為了服務消費的重要金融力量。

利用金融數字化優勢，馬上消費借助技術提升了消費金融服務質效，推動金融服務模式升級、流程再造，在服務創新、風險控制方面做出新的探索。馬上消費在積極創新消費金融的業務模式，增加產品吸引力和競爭力，實現業務增收的同時，優化消費金融結構，精準借貸服務，提升了金融服務的可得性、可能性、可控性，為消費拉動經濟增長提供充足動力，進一步增強金融服務實體經濟的能力。

總的來看，在消費者端，馬上消費以用戶為中心，以讓生活更輕松為己任，以成為國民企業為宗旨，不斷履行社會責任，擁有作為一個金融從業者應有的社會責任擔當；在消費金融行業端，注重對現有消費金融商業模式的數字化升級，注重業務結構的流程再造和調整，為同類企業起到一個“樣板間”的作用；在宏觀經濟層面，馬上消費響應國家政策，以消費金融促消費實體，努力拉動經濟增長，擁有高度的社會使命感。

由此，馬上消費也贏得了社會各界的認同與支持。11月，馬上消費榮獲金牌社會責任稱號；此后，在“2020CSR競爭力——中國企業社會責任評選”的活動中，馬上消費榮獲年度社會責任貢獻獎......可以說馬上消費把金融向善的本質體現的淋漓盡致，更實現了企業自身社會價值與經濟價值的共贏。