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隨著移動支付成為一種潮流，以及全球各個國家的大力推動，“無現(xiàn)金”時代正在來臨。趨勢無法改變，正如互聯(lián)網(wǎng)給了人們極大的便利，但也侵犯人的隱私一樣，科技這

無現(xiàn)金社會，一個全球政府不約而同的共識似乎是不約而同，全球各個主要國家開啟了“無現(xiàn)金社會”的加速之旅。

1、丹麥率先邁入無現(xiàn)金社會

11天前，丹麥政府公布一系列方案，其中包括計劃廢除商店接受物理現(xiàn)金，服裝店、餐館、加油站等將逐漸進入無現(xiàn)金時代；與此同時，丹麥中央銀行更是關閉其在丹麥境內所有的印鈔部門，今后不再印刷和制作包括紙幣和硬幣在內的丹麥克朗現(xiàn)金。

2、印度廢鈔令，只有開掛的國家能做到

印度一直被我們稱為開掛的國家，確實如此，今年年初，總理莫迪居然一聲令下直接把國內大面值鈔票直接廢除，試想一下，如果中國突然叫停100元人民幣紙幣流通，美國突然終止100美元紙幣發(fā)行，會發(fā)生什么樣的結果？這種不敢想象的事情，只有印度總理莫迪做了。莫迪此舉是為了鼓勵印度民眾更多地使用數(shù)字支付，打擊假鈔以及偷稅漏稅等行為。

3、劫匪搶了杭州三家便利店，竟然“虧本”

3月27日凌晨，兩名不法分子不遠千里從云南跑到杭州，一連持刀搶劫了3家便利店，但由于現(xiàn)在消費者多采用無現(xiàn)金支付，所以便利店里現(xiàn)金很少，兩名男子一共才搶到兩千余元，算上路費和工具費，竟然“虧本”了，被抓后哀嘆：你們杭州怎么沒現(xiàn)金的。

對于此事，有人用電影《天下無賊》中的經(jīng)典臺詞調侃：“我最煩你們這些打劫的，一點技術含量都沒有，不知道我們杭州已經(jīng)進入‘無現(xiàn)金社會’了嗎。”據(jù)悉，在政府的推動下，杭州、武漢成為中國最早的兩個「無現(xiàn)金城市」。

隨著移動支付成為一種潮流，以及全球各個國家的大力推動，“無現(xiàn)金”時代正在來臨。在這個趨勢浪潮中，毋庸置疑，政府是最大的推手，因為政府是最直接的受益者。

從上圖可以看見，在向無現(xiàn)金社會發(fā)展的進程上，北歐國家走的最快。高盛報告稱，這背后的主要推動力是來自行業(yè)的協(xié)調行動以及政府的推動。

以瑞典為例：

Swish――由瑞典大型銀行聯(lián)合開發(fā)的支付應用，已經(jīng)被瑞典將近一半的民眾使用，每月交易筆數(shù)超過900萬。在瑞典的1600家銀行網(wǎng)點中，大約有900家不在網(wǎng)點保留現(xiàn)金，也不接受現(xiàn)金存款。其中很多網(wǎng)點，尤其是農村地區(qū)，甚至都不再擁有ATM機了。這種背景下，去年瑞典現(xiàn)金交易僅占交易總額的2%，占交易筆數(shù)的20%（五年前是40%。）

丹麥則更加激進：

丹麥向無現(xiàn)金社會的邁進純粹是政策導向的結果，該國政府甚至對部分零售商免除接受現(xiàn)金支付的義務。

丹麥也有一款流行的支付應用――MobilePay，全國一半人口在使用這款應用，2015年交易筆數(shù)達到9000萬。

整個歐元區(qū)也在向現(xiàn)金“宣戰(zhàn)”，不論是在流通環(huán)節(jié)還是交易環(huán)節(jié)。歐洲央行去年5月宣布，將在2018年年底停止印刷500歐元紙幣。歐洲央行當時給出的理由是，有越來越多的證據(jù)顯示，大面值紙幣會有助于犯罪活動。此舉主要是為打擊犯罪活動，而非要遏制紙幣的使用。

無現(xiàn)金社會――政府創(chuàng)收和管控的不二法寶

以上是《人民的名義》劇照，侯亮平從趙德漢家中查貨的大量現(xiàn)鈔。

未來，《人民的名義》里這種橋段可能會越來越少，因為紙幣正在推出歷史舞臺，對于各國政府來說，打擊貪腐犯罪再也不是那么麻煩的事了，以后，洗錢以及資金跨境匯兌等行為更容易受到管制，因為如果沒有紙幣，人民的一切經(jīng)濟活動將是透明的，無所遁形。

當然，只是查處犯罪這點作用是勾不起政府興趣的，無現(xiàn)金社會最主要的作用是：增加稅收和具有更多貨幣政策的操縱空間。

在無現(xiàn)金社會中，通過電子支付手段進行的交易具有更高透明性，這帶來的監(jiān)管便利將令政府稅收收入顯著提高。

目前，我國的現(xiàn)金支付比率為70%，據(jù)相關人士推測，按中國銀聯(lián)的數(shù)據(jù)，無現(xiàn)金交易滲透率每提升10%，可以拉動GDP提高0.5―0.8%，如果這70%的現(xiàn)金交易都被替代了，GDP可以增長3.5%―5.6%，這是有多驚人啊。

無現(xiàn)金社會與負利率

美國金融博客Heisenberg Report則更加直白的點出消滅現(xiàn)金對于政府的好處：收稅更加容易，監(jiān)控民眾的經(jīng)濟活動也更加簡便。除此之外，在無現(xiàn)金社會中，央行也能免受零利率下限的限制。

在一定程度上，無現(xiàn)金社會對消費者而言是一個好消息。移動和電子支付方式的崛起意味著在大多數(shù)情況下更快、更方便和更有效地購買。可是，當無現(xiàn)金社會遇上負利率，一切就不一樣了。

自2012年以來，七個國家試驗了負利率：匈牙利是最新的，德國，丹麥，瑞典，瑞士，保加利亞，當然還有日本。

只要人們能夠持有現(xiàn)金，他們就可以避免負利率對財產造成的損失，限制中央銀行進一步降息的范圍。但在無現(xiàn)金社會，如果銀行決定施加負利率，賬戶持有人無法變現(xiàn)，這對銀行來說是非常有利的。當銀行陷入困境時，無現(xiàn)金社會有助于保護銀行免于擠兌。

如果現(xiàn)金不再存在，就沒有完全避險且名義收益為零的資產，中央銀行可以根據(jù)其需要使名義利率為負，來刺激經(jīng)濟從衰退中恢復。目前正因為有著流動的現(xiàn)金，才使得降低利率能有一個“下限”。?

對于存款者而言，卻只能眼睜睜看著賬戶里的錢隨著存放時間越長越貶值。

無現(xiàn)金社會下的受益者――移動支付

今年2月，支付寶表示希望用 5 年時間，推動中國率先進入無現(xiàn)金社會，并隨后成立了無現(xiàn)金聯(lián)盟。毫無疑問，支付寶之所以急著推動無現(xiàn)金社會，與其移動支付所占的市場份額以及阿里在金融領域的布局有關。

以螞蟻金服為例，其旗下的支付工具支付寶有超過 4.5 億用戶、理財產品余額寶的用戶超過 3 億，信貸產品花唄的用戶超過 1 億，此外，螞蟻金服推出還有借唄、保險和針對小微企業(yè)的小貸服務。

試想，未來如果沒有現(xiàn)金支付，取而代之的是支付寶和微信支付，此二者的交易量將呈幾何數(shù)字攀升，而這種趨勢早已存在。