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2、 銀行存管本地化成為趨勢

《深圳網(wǎng)貸意見稿》第九條第五款指出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。”

事實上，這并非是深圳首個提出，早在6月1日發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法（征求意見稿）》中便對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出要求銀行存管“屬地化”。但該規(guī)定一出，引發(fā)業(yè)內(nèi)較大爭議，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均表示了換存管的壓力。

對此，金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在此前對互金企業(yè)的摸底及排查中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營透明度極低，許多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)信息、財務(wù)數(shù)據(jù)方面信息披露不足，且往往故意隱瞞掩蓋實際存在的問題。針對上述種種情況，為了更好地進(jìn)行資金安全監(jiān)管和最大程度地保障投資者的資金安全，銀行存管“屬地化”是最好的選擇。

TIPS：

為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，存管屬地化確實很有必要，而且勢在必行，由于切換存管系統(tǒng)需要一定時間，建議各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡早著手與銀行進(jìn)行溝通與談判，以便在政策實施后能及時通過備案。

3、 設(shè)置了嚴(yán)格的屬地化要求

《深圳網(wǎng)貸意見稿》第九條第三款、第四款指出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口；

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。”

TIPS：

各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)著手對自身的信息系統(tǒng)與經(jīng)營場所進(jìn)行規(guī)范整改，確保其符合《深圳網(wǎng)貸意見稿》中所提出的要求，以便在政策出臺后能順利通過備案。

4、 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作人員被設(shè)置準(zhǔn)入門檻

《深圳網(wǎng)貸意見稿》第九條第七款指出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級管理人員不少于3名。”

同時，《深圳網(wǎng)貸意見稿》第十條還指出，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。”

TIPS：

各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該對董監(jiān)高（即董事、監(jiān)事、高級管理人員）以及相關(guān)工作人員的資質(zhì)（包括但不限于相關(guān)學(xué)歷與從業(yè)經(jīng)歷）進(jìn)行審查，保證其滿足《深圳網(wǎng)貸意見稿》中的規(guī)定。

5、 統(tǒng)一備案時間與標(biāo)準(zhǔn)成為平臺共識

在《深圳網(wǎng)貸意見稿》公布后，各網(wǎng)貸平臺認(rèn)為，各地標(biāo)準(zhǔn)和時間不統(tǒng)一，不利于網(wǎng)貸行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也不利于維護(hù)行業(yè)的公平，建議國家層面統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一備案啟動時間、科學(xué)啟動備案程序。

律師認(rèn)為，在監(jiān)管部門正式啟動備案后，各地標(biāo)準(zhǔn)和時間的不統(tǒng)一，可能會造成如下風(fēng)險：

（1）在此情況下，一旦有機(jī)構(gòu)通過備案，此類機(jī)構(gòu)便很有可能取得發(fā)展先機(jī)，而有些實力強(qiáng)的企業(yè)由于備案滯后導(dǎo)致失去行業(yè)優(yōu)勢；

（2）部分存量業(yè)務(wù)少、甚至未開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，因為無整改壓力，反而容易通過備案；