TMT观察网_独特视角观察TMT行业

今日，拍拍貸發布2017年第二季度運營報告，數據顯示，拍拍貸二季度累計成交量165億元，累計新增注冊用戶827萬人，幫助382萬借款人實現資金需求。

今日，拍拍貸發布2017年第二季度運營報告，數據顯示，拍拍貸二季度累計成交量165億元，累計新增注冊用戶827萬人，幫助382萬借款人實現資金需求。

拍拍貸Q2成交量環比增長56%

拍拍貸二季度成交量實現連續的正增長，和行業形成了明顯的剪刀差走勢。

運營報告顯示，拍拍貸Q2累計成交量165億元，環比增長56%，而據行業第三方機構數據顯示，網貸行業二季度總成交量為7192.54億元，環比一季度僅增長6.4%。也就是說，拍拍貸二季度成交增速達到了行業的8.8倍。

業內人士表示，小額網貸平臺的業績以遠超行業的速度爆發增長，主要是受監管利好的影響。去年8.24網貸監管細則下發以來，主營大額企業貸的平臺受限額的影響很大，而小額網貸平臺則基本不受影響。在監管層看來，網貸應成為傳統金融機構的有效補充，符合這一政策導向的、堅持做小額的平臺，也因此能吸引到更多的用戶。

萬元以下借款占比高達98.6%

網貸小額化，目前已成為整個行業的發展趨勢。數據顯示，網貸行業6月成交量為2454.91億元，活躍借款人數為373.53萬人，由此可算出6月人均借款金額約65721.9元；而在監管細則發布的2016年8月，同口徑下算得人均借款金額約141179.5元，10個月降幅超過100%。

順應行業趨勢，拍拍貸二季度1萬元以下借款占比達到98.6%，3千元以下借款占比達到78.4%，相較于一季度的98.08%和70.98%均進一步提升。

業內人士認為，借款金額小至幾百、幾千元，不僅使得行業風險充分分散，也表明網貸正日益與大眾的日常消費需求相貼合。

超八成借款用戶為80/90后

大額借款減少、小額借款增多，行業第三方機構近三個月數據顯示，隨著更多平臺逐步減少或暫停大額標的業務，轉向個人消費信貸等領域，網貸行業的借款人數一直保持在10%以上的月增水平。

在借款人方面，拍拍貸二季度共幫助382萬借款人實現了723萬筆借款需求，單季借款人數超過2016年全年，其中20至40歲借款人占比達到85.1%。

拍拍貸CEO張俊認為，這首先要歸功于金融科技驅動下的網絡效應和規模效益。一方面，平臺上的借款人數量越多，邊際成本就越低；另一方面，金融科技的應用，使我們能夠對需求小額而為數眾多的借款人，實現快速、精準的風險定價。除此之外，對消費欲旺盛的中青年人群的精準定位，也是借款人爆發增長的可能原因，拍拍貸二季度報告顯示，超八成借款用戶為80/90后。

張俊表示，與傳統金融機構主要滿足大額借貸需求不同，網貸主要提供的是零散、多樣化、場景化的小額信貸服務，并利用科技的手段克服了傳統小額借貸成本高、消費場景少、體驗差等問題。

網貸需求仍集中在東部沿海省份

北、上、深等各地的網貸備案登記相關監管辦法陸續發布，使得網貸行業進一步規范化，在全國的滲透率也進一步提高。目前，網貸正由原來的東部獨大，轉為東部繼續擴張、中西部迅猛增長的全面發展態勢。

拍拍貸平臺數據表明，網貸需求仍集中在東部沿海省份，廣東、浙江、江蘇的網貸規模大且穩定始終占據著排行前三。

不僅如此，據行業第三方機構研究，2017年以來，西部地區P2P網貸成交量呈增多趨勢。2017年5月，西部地區P2P網貸成交量再次突破百億元大關，為105.58億元，占網貸行業總體成交量的4.24%。

業內人士表示，中西部地區網貸成交量攀升還有其他可能的原因：一是東部地區網貸發展已成紅海，而中西部地區網貸發展空間大，部分平臺選擇向西部轉移；二是中西部平臺受監管影響業務轉型，保存量擴增量業務，以及多元化產品的上線，拉升了西部的成交量。

與成交量相比，成交增幅更能反映出各地區網貸滲透和發展的情況。在拍拍貸二季度各地成交環比增幅的排名中，貴州、云南、四川、江西、西藏、青海、重慶等中西部省市，以超過5成的環比增幅占據了前十中的7位。

拍拍貸方面分析認為，一方面是網貸在金融科技的驅動下普惠性、便捷性不斷增強，能夠觸及到更多更廣的普羅大眾，另一方面是隨著國家一帶一路等西部開發戰略的實施，中西部地區實體經濟發展迅猛，居民生活水平提高，消費升級愿望及能力開始向東部地區收斂，消費信貸需求快速上升。