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　　日前，360金融召開首屆線上分析師大會，對當前形勢下的行業發展趨勢進行剖析。360金融CEO吳海生在大會上指出，無論從市場總規模還是市場滲透率的角度，金融科技行業和互聯網巨頭系平臺面臨的天花板都還很遙遠，就360金融而言，仍有二十倍的市場空間有待發掘。

　　圖：360金融CEO吳海生

　　在分享中，吳海生首先從目標人群的角度對金融科技市場規模進行了分析。他介紹，目前中國有7.46億張信用卡，人均持有0.53張，持卡人群3.5億人，相比美國等信用體系較為成熟的國家，這個滲透率仍然過低。與此同時，付息人群比例大概在60%左右，據此測算，付息使用信用卡人數近2億。而在360金融1591萬在貸用戶中，持卡用戶占比為70%。如果將付息使用信用卡人群作為金融科技未來用戶規模，這意味著，金融科技的明天仍然有巨大的想象空間。保守估計，360金融未來仍有二十倍的市場空間有待挖掘。

　　吳海生進一步從市場余額角度指出，金融科技市場客觀容量巨大，一時的市場動蕩并足以不影響行業長期發展的大趨勢。具體來看，當前中國整體個人消費貸規模大約為人民幣12萬億元。其中，7.5萬億元為信用卡消費，其余部分主要為互聯網巨頭系金融科技平臺、其他互金平臺、金融機構非卡零售部門和車貸部門等所支撐。雖然金融科技公司通過大數據服務的非持卡人群貢獻非常大，但相對于總體消費信貸市場而言所占比例仍然較小。以360金融為例，相較于整體消費信貸市場規模，占比僅為0.5%。吳海生判斷，從市場潛力而言，360金融還遠未觸及天花板。

　　除了向與會嘉賓分享關于市場空間的判斷，吳海生還就行業格局進行了分析。他認為，受疫情影響，實體經濟發展面臨巨大壓力，監管通過有彈性而非一刀切的政策，鼓勵行業合規發展。在此背景下，行業未來將呈現三分天下格局，持牌機構、互聯網巨頭系企業與獨立平臺各自優劣勢明顯，但綜合來看，360金融等巨頭系平臺憑借技術、流量、牌照和結構化優勢，加之自身天然的流量變現能力，可以更好地以不同業務形態匹配市場變化，將占據行業最長最厚雪道。

　　值得一提的是，吳海生還在分享中指出，作為互聯網巨頭背景的金融科技公司，360金融的目標不只提供單一信貸業務，而是綜合金融服務，在這種大方向的指引下，公司將多點開花，獲得更大的發展空間。同時，基于長期結構化技術優勢，在新一輪角逐中360金融將占據有利地位，更好地服務實體經濟。