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近年來，大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展不斷推動金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。2020年爆發(fā)的新冠疫情讓“非接觸”金融服務(wù)一度成為“標(biāo)配”，促使金融機(jī)構(gòu)加快從傳統(tǒng)網(wǎng)點走向線上，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下加速鍵。

2021年政府工作報告中明確指出，要加快數(shù)字化發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢，協(xié)同推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字社會建設(shè)步伐。

作為“活水”的金融行業(yè)則更要加快實現(xiàn)數(shù)字化的發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

銀行已然成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵，多家銀行已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為其核心戰(zhàn)略，在金融科技上的資金投入和人員配置持續(xù)加大。

銀保監(jiān)會主席郭樹清3月2日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元，同比增長20%。

從近期各上市銀行公布的財報來看，大型銀行的金融科技投入已達(dá)百億元級別，其中工商銀行、建設(shè)銀行首次超過200億元，招商銀行則首次突破100億元。“宇宙行”工商銀行的金融科技投入金額最大，金融科技投入為238.19億元，同比增長45.7%。招商銀行的金融科技投入占比最高，金融科技投入為119.12億元，占比其營業(yè)收入的4.45%。

各大銀行的金融科技主要投入方向為IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。例如工商銀行主要投向領(lǐng)域為新型IT架構(gòu)、大數(shù)據(jù)與人工智能服務(wù)平臺、工行區(qū)塊鏈+、手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”等。招商銀行則主要投向系統(tǒng)運營、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。

在人員配置上，2020年工商銀行金融科技人員數(shù)量已達(dá)3.54萬人，建設(shè)銀行金融科技人員達(dá)1.31萬人，其余銀行也在持續(xù)擴(kuò)充人才團(tuán)隊。從招聘市場反饋來看，金融科技人才炙手可熱。據(jù)不完全統(tǒng)計，國有銀行中，僅工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行2021年度的校園春季計劃招聘總?cè)藬?shù)就超過1.5萬人。

金融科技子公司也已成為大型銀行的“標(biāo)配”。據(jù)統(tǒng)計，目前共有13家銀行成立金融科技子公司，包含5家國有銀行、6家股份制銀行和北京銀行、廊坊銀行2家城商行。

無疑，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。

然而，在重金投入之下，如何保持持續(xù)、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長成為了銀行當(dāng)下亟待突破的難點。在銀行自身加碼金融科技能力之外，與金融科技企業(yè)合作成為了其實現(xiàn)價值最大化及多方共贏的選項之一。金融科技企業(yè)基于多種線上線下場景與海量用戶的金融服務(wù)經(jīng)驗，以及大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的積累，可以對銀行當(dāng)前的能力形成有利的補充。

技術(shù)與業(yè)務(wù)的雙重價值

品鈦CEO李惠科在接受采訪時表示，縱觀行業(yè)的發(fā)展，不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)前大部分金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還停留在單純通過技術(shù)來實現(xiàn)數(shù)字化和信息化的階段，對內(nèi)提升效率，對外提升客戶體驗，往往忽略了技術(shù)的業(yè)務(wù)價值。

在李惠科看來，金融科技公司不但應(yīng)該是技術(shù)專家，還應(yīng)該是業(yè)務(wù)專家，帶著對業(yè)務(wù)的理解與思考，幫助金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、重構(gòu)業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新金融服務(wù)方式、優(yōu)化金融服務(wù)體驗等，以實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

同樣有業(yè)內(nèi)人士稱，金融科技不再只是提供后臺技術(shù)支持、而是直接關(guān)系到銀行利潤創(chuàng)造。

日前，普華永道發(fā)布的《2020年中國金融科技調(diào)研報告》表明，金融機(jī)構(gòu)對于科技的定位不再是以往的“科技服務(wù)業(yè)務(wù)”，而是強調(diào)科技對業(yè)務(wù)的驅(qū)動作用。調(diào)研結(jié)果顯示，有超過五分之一的受訪機(jī)構(gòu)已將“科技驅(qū)動的業(yè)務(wù)盈利”作為金融科技部門的直接績效評價指標(biāo)。

種種觀點與跡象表明，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)的增長開始成為金融機(jī)構(gòu)在金融科技投入上所追求的重要目標(biāo)。

不同于傳統(tǒng)IT服務(wù)商專注于以銀行核心系統(tǒng)為主的IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以品鈦為代表的金融科技公司則基于過往的實戰(zhàn)經(jīng)驗沉淀的技術(shù)積累和業(yè)務(wù)理解，以客戶為中心、業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，以互聯(lián)網(wǎng)化的思路和手段，通過數(shù)字化技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)全方位的解決業(yè)務(wù)運營效率，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和增長。

品鈦當(dāng)前有兩大類服務(wù)，一類是數(shù)字化金融技術(shù)服務(wù)，輸出各類技術(shù)解決方案，數(shù)字化零售信貸、數(shù)字化企業(yè)信貸、智能財富管理、金融RPA、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型等，服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求；另一類是數(shù)字化金融運營服務(wù)，依托品鈦旗下自有的小貸、保理等牌照開展金融業(yè)務(wù)，利用牌照業(yè)務(wù)在實戰(zhàn)場景下打磨技術(shù)和服務(wù)，是品鈦各類技術(shù)解決方案快速迭代和更新的試驗田，有助于更好的服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。

可見，品鈦CEO李惠科一直強調(diào)的“技術(shù)的業(yè)務(wù)價值”，已然深深嵌進(jìn)品鈦的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和實戰(zhàn)中，也是品鈦近兩年“摸著石頭過河”所總結(jié)出來的技術(shù)服務(wù)思路，也是區(qū)別于傳統(tǒng)IT廠商的關(guān)鍵所在。

科技賦能顯成效

4月14日，品鈦在2020年的財報電話會上表示，其科技賦能業(yè)務(wù)收入從2019年的560萬元上升至2020年的2097萬元，同比增長274%。盡管收入的絕對值不大，但呈現(xiàn)出強勁的增長勢頭，也逐漸凸顯了品鈦在助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的初步成效。同時，品鈦還加大了科技賦能的研發(fā)投入力度，占比從2019年的6.4%提升到2020年的12.5%。

據(jù)相關(guān)資料顯示，品鈦已經(jīng)服務(wù)了超400家海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)，包含中國工商銀行、百信銀行、華美銀行、澳大利亞國民銀行NAB，數(shù)字化銀行Judo Bank、富登金控、中投保、豐田金融、中國地利集團(tuán)、中國電信、中國聯(lián)通、中國移動等。

以信貸技術(shù)為例，金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)小微企業(yè)一直是行業(yè)痛點。2020年品鈦基于工商銀行小微企業(yè)普惠金融產(chǎn)品，為工商銀行提供智能信貸解決方案，協(xié)助其進(jìn)一步完善小微普惠業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的管理體系，提升和完善數(shù)據(jù)模型效果及業(yè)務(wù)決策能力，更科學(xué)、高效地服務(wù)廣大小微企業(yè)，并已在實際業(yè)務(wù)中充分發(fā)揮效用。

據(jù)悉，品鈦今年還將探索和地方政府的合作機(jī)會，一起開發(fā)、搭建大數(shù)據(jù)政務(wù)平臺，幫助金融機(jī)構(gòu)提升對小微企業(yè)的風(fēng)險管理能力，從而更好地解決小微企業(yè)的融資難題。

除銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型外，品鈦也在進(jìn)一步擴(kuò)展中小券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。

近日，品鈦宣布全資收購富明證券及吉晟鈦科技，進(jìn)一步擴(kuò)展數(shù)字化證券經(jīng)紀(jì)和財富管理業(yè)務(wù)，為廣大中小券商提供一站式的數(shù)字化證券技術(shù)解決方案，涵蓋股票、期權(quán)、債券、信托等不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域，幫助他們快速將交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)流程全面線上化、自動化，實現(xiàn)更高效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)增長。

此外，品鈦的海外業(yè)務(wù)在新加坡、澳大利亞、北美、歐洲等地也取得重要突破，服務(wù)了包含新加坡大華銀行、澳洲數(shù)字銀行Judo Bank、華美銀行、豐田金融、Janko、Wagepay、Banjo等眾多金融機(jī)構(gòu)，通過數(shù)字化技術(shù)解決方案助力合作伙伴提升數(shù)字化能力。

今年3月，品鈦旗下全資子公司InfraRisk為澳洲金融服務(wù)機(jī)構(gòu)Banjo提供端到端的數(shù)字化小微企業(yè)信貸解決方案，幫助Banjo簡化以往復(fù)雜的信貸流程并全面實現(xiàn)線上化、自動化。小微企業(yè)無需抵押便可在線申請，系統(tǒng)自動實現(xiàn)實時秒級授信和放款，整個過程不到5分鐘，全面提升了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的融資效率。

據(jù)品鈦CEO李惠科在財報電話會上表示，2021年，品鈦將繼續(xù)堅持“產(chǎn)品化、服務(wù)化、國際化”的戰(zhàn)略方向，以數(shù)字化金融技術(shù)服務(wù)和數(shù)字化金融運營服務(wù)為兩大核心重點，幫助金融機(jī)構(gòu)全方位的提升業(yè)務(wù)運營效率，實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和最終的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

總而言之，在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，相信像品鈦這類帶有業(yè)務(wù)思考的金融科技企業(yè)將會迎來更大的發(fā)展空間，技術(shù)的業(yè)務(wù)價值也會被行業(yè)更加重視。金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的深度共建與融合將會成為未來的主流趨勢。