TMT观察网_独特视角观察TMT行业

商業(yè)車險二次費改后，保監(jiān)會“重拳”整治車險市場亂象。

商業(yè)車險二次費改后，保監(jiān)會“重拳”整治車險市場亂象。

7月11日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》（以下簡稱《通知》），要求財產(chǎn)保險公司不得以虛列各項費用來套取手續(xù)費，不得通過返還現(xiàn)金等方式承諾被保險人合同以外的利益。

和6月份的《征求意見稿》相比，《通知》對于財產(chǎn)保險公司和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)的合規(guī)性作出了進一步要求。保監(jiān)會明令禁止財產(chǎn)保險公司在不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺上進行保費試算、報價比價、資金支付等保險銷售活動。

保監(jiān)會方面表示，對于情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為，將依法采取限制保險機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責令保險機構(gòu)停止接受車險新業(yè)務(wù)、吊銷保險機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。

《通知》對于財產(chǎn)保險公司開展車險業(yè)務(wù)提了9點要求。

在內(nèi)控方面，監(jiān)管要求財產(chǎn)保險公司不得向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)，不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當競爭；不得以虛列“會議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務(wù)費”“防預(yù)費”“租賃費”“職工績效工資”“理賠費用”“車輛使用費”等方式套取費用。

在和中介機構(gòu)的合作方面，監(jiān)管要求財產(chǎn)保險公司不得直接或委托中介機構(gòu)開展異地車險業(yè)務(wù)，同時加強對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。

在費率方面，監(jiān)管要求各財產(chǎn)保險公司要按照規(guī)定報批和使用車險條款費率。過去在投保時遇到的代理人承諾“返現(xiàn)”“返購物卡”等違規(guī)行為，將得到進一步規(guī)范。

6月初，保監(jiān)會再度下調(diào)商業(yè)車險最低折扣率。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，在商業(yè)車險二次費改后，車險保費將進一步下降，這對保險公司的定價、理賠能力提出了更高要求。在“老三家”險企已經(jīng)占據(jù)8成車險市場的情況下，中小型險企將面臨更大的生存壓力。

此前，監(jiān)管人士透露，在二次商業(yè)車險費改后，將有一系列規(guī)范車險市場各環(huán)節(jié)的辦法出臺。據(jù)澎湃新聞此前報道，保監(jiān)會還向各地保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司下發(fā)了《機動車輛保險理賠基礎(chǔ)指標第1號（征求意見稿）》。

對于車險市場情節(jié)嚴重的違法行為，保監(jiān)會提出要“從嚴從重從快進行行政處罰”。從各地方監(jiān)管局來看，一旦發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)保險公司存在套取手續(xù)費或其他費用用于商業(yè)賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，要求及時向司法機關(guān)移交案件線索。發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)保險公司在手續(xù)費科目之外歸集、計量手續(xù)費支出，違反稅法的，要求及時向稅務(wù)管理部門提供涉稅違法線索。發(fā)現(xiàn)其他機構(gòu)或者個人借用、冒用保險公司名義違法開展保險銷售活動，構(gòu)成犯罪的，要求及時向司法機關(guān)移交案件線索。

附《中國保監(jiān)會關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》：

各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為強化保險監(jiān)管，打擊違法違規(guī)行為，整治市場亂象，維護車險消費者合法權(quán)益，促進車險市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就整治機動車輛保險市場亂象有關(guān)事項通知如下：

一、各財產(chǎn)保險公司應(yīng)樹立科學經(jīng)營理念，強化合規(guī)主體責任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風險管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)。不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當競爭。

二、各財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強費用預(yù)算、審批、核算、審計等內(nèi)控管理，據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準確、完整。不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費。不得以虛列“會議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務(wù)費”“防預(yù)費”“租賃費”“職工績效工資”“理賠費用”“車輛使用費”等方式套取費用。

財產(chǎn)保險公司應(yīng)強化手續(xù)費核算管控。對于保險銷售過程中向保險中介機構(gòu)支付的費用，應(yīng)堅持實質(zhì)重于形式的原則，如實記入“手續(xù)費支出”科目。不得將在車險銷售過程中產(chǎn)生的、與車險銷售收入或保單銷售數(shù)量掛鉤的費用計入“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務(wù)費”“技術(shù)服務(wù)費”等其他科目。

財產(chǎn)保險公司應(yīng)做好車險費用入賬和費用分攤工作。不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構(gòu)以及同一集團內(nèi)部不同子公司之間，或以違規(guī)簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調(diào)節(jié)?？偣炯笆」颈炯壊婚_展銷售活動的，不得在總公司及省公司本級列支銷售類費用?？偣鹃_展銷售活動的，應(yīng)將銷售費用分攤到保險業(yè)務(wù)所在地的分支機構(gòu)。

3、各財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強對車險中介業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控，履行對中介機構(gòu)及個人的授權(quán)和管理責任。不得委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，不得向不具備合法資格的機構(gòu)支付或變相支付車險手續(xù)費。不得委托或放任合作中介機構(gòu)將車險代理權(quán)轉(zhuǎn)授給其他機構(gòu)。

財產(chǎn)保險公司發(fā)現(xiàn)非合作機構(gòu)假借合作名義開展車險銷售活動的，應(yīng)及時在官方網(wǎng)站、中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站等公開途徑發(fā)表聲明，并依法追究相關(guān)機構(gòu)的法律責任。未公開聲明的，財產(chǎn)保險公司應(yīng)對此承擔相應(yīng)的法律責任。

財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強對車險業(yè)務(wù)歸屬地的內(nèi)部管控，不得直接或委托中介機構(gòu)開展異地車險業(yè)務(wù)。

四、各財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。財產(chǎn)保險公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在其網(wǎng)頁上開展保費試算、報價比價、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險銷售活動。

五、各財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照規(guī)定報批和使用車險條款費率。未經(jīng)批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協(xié)議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產(chǎn)品的責任范圍、保險期限、權(quán)利義務(wù)和費率水平等。

財產(chǎn)保險公司、保險中介機構(gòu)及個人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。