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第四批支付機(jī)構(gòu)共有93家，其中，2家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展部分業(yè)務(wù)，9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，樂(lè)富支付有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“樂(lè)富公司”）位列其中。

6月26日，央行公布“第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定”，引發(fā)廣泛關(guān)注。

其實(shí)隱藏在部分支付牌照不予續(xù)展、支付機(jī)構(gòu)出局背后，更值得市場(chǎng)關(guān)注的是，違規(guī)機(jī)構(gòu)可能會(huì)給居民、商戶(hù)帶來(lái)的危害及為什么這些支付機(jī)構(gòu)需要出局？

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，第四批支付機(jī)構(gòu)共有93家，其中，2家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展部分業(yè)務(wù)，9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，樂(lè)富支付有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“樂(lè)富公司”）位列其中。

資料顯示，樂(lè)富公司成立于2011年7月，2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)（全國(guó)）。因多次違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定，央行決定對(duì)其《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展。

樂(lè)富公司主要違規(guī)情況包括：違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶(hù)合法權(quán)益。包括存在大量虛假商戶(hù)；外包服務(wù)商管理混亂；為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口等。此外還涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》，消極對(duì)待對(duì)監(jiān)管部門(mén)的整改意見(jiàn)，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。

據(jù)了解，央行在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí)，通過(guò)對(duì)樂(lè)富公司云南、福建、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶(hù)真實(shí)性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶(hù)占比達(dá)91.28%；2014年人民銀行濟(jì)南分行專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶(hù)占比多達(dá)94.7%。

樂(lè)富公司主要違規(guī)情況如下：

一、違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶(hù)合法權(quán)益。

一是存在大量虛假商戶(hù)。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí)，通過(guò)對(duì)樂(lè)富公司云南、福建、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶(hù)真實(shí)性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶(hù)占比達(dá)91.28%；2014年人民銀行濟(jì)南分行專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶(hù)占比多達(dá)94.7%。

二是外包服務(wù)商管理混亂。樂(lè)富公司將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專(zhuān)項(xiàng)檢查中，僅云南省就有65個(gè)外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶(hù)名義入網(wǎng)。樂(lè)富公司對(duì)外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展無(wú)任何實(shí)質(zhì)管理措施，縱容外包機(jī)構(gòu)肆意違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

三是為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口。2016年無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂(lè)富公司為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。

四是樂(lè)富公司多家分公司未按規(guī)定在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營(yíng)規(guī)定。

二、違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

樂(lè)富公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項(xiàng)，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長(zhǎng)變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。其中，樂(lè)富公司通過(guò)4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

三、消極對(duì)待對(duì)監(jiān)管部門(mén)的整改意見(jiàn)，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。

樂(lè)富公司獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門(mén)約談后且前期違規(guī)問(wèn)題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。

針對(duì)其違規(guī)行為，人民銀行開(kāi)展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，人民銀行共實(shí)施行政處罰14次。對(duì)于人民銀行的監(jiān)管措施和整改要求，樂(lè)富公司消極對(duì)抗，未按要求完成整改。其中，在人民銀行調(diào)查其違變更主要出資人時(shí)，樂(lè)富公司拒不配合，導(dǎo)致人民銀行耗時(shí)數(shù)月方才完成核實(shí)查證。