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一．

科普下什么是現(xiàn)金貸。

對(duì)于吃瓜群眾，首先你要搞清楚它是什么，才能很好的規(guī)避掉風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單說(shuō)，就是小額現(xiàn)金信貸。

大多指額度在10000內(nèi)，不用抵押，不用面簽，憑身份證就能秒批下來(lái)的信貸。最多再加個(gè)信用卡憑證。

借出的錢(qián)，隨你用哪。不過(guò)基本都被用來(lái)消費(fèi)了，換手機(jī)，買(mǎi)單反，買(mǎi)房湊首付，貸款提個(gè)車(chē)等等。

作者之所以強(qiáng)調(diào)，不用面簽，實(shí)是為了與小額信貸做出區(qū)別。大部分人，都混淆了概念。

現(xiàn)金貸的底層邏輯并不復(fù)雜，甚至簡(jiǎn)單到令人無(wú)語(yǔ)。無(wú)非三部分：流量、風(fēng)控和資金。

設(shè)置面簽，一定程度上，能降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫€(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，意味著運(yùn)營(yíng)成本提高，流量降低，資金成本會(huì)更貴。

而現(xiàn)金貸的瘋狂盈利就在于，純線(xiàn)上獲客與放貸，風(fēng)控極簡(jiǎn)。成本極低，卻吃著極高的利差。

曾經(jīng)的校園貸，從輿論危機(jī)出發(fā)考慮，監(jiān)管出手了。

現(xiàn)下的現(xiàn)金貸，對(duì)借款人審批寬松，個(gè)人多頭借貸的情況相當(dāng)普遍。長(zhǎng)久來(lái)看……不好意思國(guó)家看不下去了。

所以上周二，國(guó)家再次出手。

二．

得承認(rèn)，現(xiàn)金貸，其實(shí)是依托著國(guó)內(nèi)的政策模糊以及人口紅利，迎風(fēng)瘋漲起來(lái)的。

什么人會(huì)去借現(xiàn)金貸？

多是在銀行借不到錢(qián)、征信不好的這部分人。他們享受不到銀行的金融服務(wù)，但金融需求依然存在，還很旺盛。

這個(gè)時(shí)候，現(xiàn)金貸撕開(kāi)了一道口子，讓這部分人的借款變得容易起來(lái)。

你看，雪球滾動(dòng)起來(lái)，結(jié)局很好猜。

目前國(guó)家的主旋律是“脫虛入實(shí)”。在政策鼓勵(lì)下，一方面，它一定程度上解決了銀行不作為后的小微貸款需求，促進(jìn)實(shí)體發(fā)展。

另一方面，鼓勵(lì)消費(fèi)。今年大消費(fèi)板塊整體抬頭，你懂的。所以現(xiàn)金貸的出現(xiàn)，真不能怪誰(shuí)。

但大眾金融教育的缺失，加上業(yè)務(wù)的畸形利潤(rùn)，讓現(xiàn)金貸一下就玩脫了。

利息超標(biāo)。利率基本超36%紅線(xiàn)，動(dòng)輒300%、500%的也不少見(jiàn)。

多頭借貸。一個(gè)人在多家現(xiàn)金貸平臺(tái)借錢(qián)，拆東墻補(bǔ)西墻。共債人群劇增。

但這不能夠啊，基層不穩(wěn)，動(dòng)蕩橫生，國(guó)家自然不想看到。于是切了一刀：停發(fā)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

而這，會(huì)不會(huì)影響P2P的安全？繼續(xù)嘮嘮。

三．

首先，搞清楚，網(wǎng)絡(luò)小貸≠現(xiàn)金貸。

前者，是小貸公司利用互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行放款業(yè)務(wù)。載體是小額貸款公司，正規(guī)的。

后者，只要拿了牌照，阿貓阿狗都能干。

之所以設(shè)立牌照，也是為了將現(xiàn)金貸這個(gè)野孩子，納入眼皮子底下。

納入，而不是取締。已經(jīng)很能說(shuō)明監(jiān)管態(tài)度了。

這條政策，更多是監(jiān)管壓力緩沖。批太多，結(jié)果發(fā)現(xiàn)異動(dòng)太多管不過(guò)來(lái)了，姑且一刀切了先別發(fā)。

所以，結(jié)論在這：

做現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)，確會(huì)受一些影響。但沒(méi)那么夸張。

但有自家品牌和實(shí)力的平臺(tái)，其對(duì)接的資產(chǎn)足夠豐富。因而發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)垮掉的可能性，極小。

P2P還能不能玩？

當(dāng)然。

國(guó)民的剛性理財(cái)需求被解決，政府支持，個(gè)人看好。

年底了，態(tài)度很明確：不明朗平臺(tái)，觀望。穩(wěn)健平臺(tái)，備著過(guò)年。

【來(lái)源：財(cái)姐社區(qū)】