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據(jù)保監(jiān)會近期內(nèi)部通報案例顯示，有網(wǎng)貸公司冒用保險公司名字來偽造“假保單”，如“小額貸款意外責任險”，并以此作為貸款“前提條件”來要求消費者購買，按貸款

買保險能防風險，前提是你買的并非“假保單”。據(jù)保監(jiān)會近期內(nèi)部通報案例顯示，有網(wǎng)貸公司冒用保險公司名字來偽造“假保單”，如“小額貸款意外責任險”，并以此作為貸款“前提條件”來要求消費者購買，按貸款金額比例收取“保費”。

這類現(xiàn)象在廣東并不少見。記者翻查資料顯示，永安保險、安心財險等多家險企都發(fā)生過“保單被造假”事件。

業(yè)內(nèi)人士指出，假保單背后是小貸公司借“背書”名義來進行資金套利。新快報記者也就此咨詢廣東省保監(jiān)局，但該局稱并沒有得到通報案例，具體情況并不知曉。

業(yè)內(nèi)人士建議，消費者在投保時，要提高風險意識，通過正規(guī)渠道投保。“若不幸資金被騙，應(yīng)第一時間報案。”

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想貸款先買小額貸款意外險？騙錢的！

根據(jù)保監(jiān)會近日通報的情況，近期發(fā)現(xiàn)多起互聯(lián)網(wǎng)小貸公司涉嫌冒用保險公司名義，搭售偽造的“小額貸款意外責任險”保單騙取受害人資金的案件。涉案公司通過將投保所謂“小額貸款意外責任險”作為貸款發(fā)放的前提條件，與借款人線上簽訂偽造的制式保險合同，按照貸款金額的一定比率收取保費，并要求借款人將保費轉(zhuǎn)入指定的個人賬戶騙取資金，受害人遍布全國多個地區(qū)。

“2016年11月28日有客戶來電咨詢，說他在與某家貸款公司商討借款過程中，被要求購買保費高達數(shù)千元的‘借款人意外傷害保險’。但我們從未有過這樣的合作。”新快報記者從華南一家險企處獲悉，自去年至今該公司已發(fā)生過5起類似案件。“這類保單均系假保單。雖然我們已及時阻止客戶繼續(xù)購買，但由于小貸公司的行為較為隱蔽，截至目前實際受騙人數(shù)并不清楚。”

另外，永安財險此前也發(fā)布公告稱，有消費者詢問該險企是否通過東莞市銀利小額貸款有限公司(下稱“東莞銀利”)銷售由永安財險承保的“小額貸款意外責任險”，該險企經(jīng)核查后發(fā)現(xiàn)是“偽造保單”，并通報“我公司及各級分支機構(gòu)從未與東莞市銀利小額貸款有限公司有過任何形式的業(yè)務(wù)往來，并且已向公安機關(guān)報案。”

國家企業(yè)信用信息顯示，東莞銀利成立于2011年5月，業(yè)務(wù)范圍是辦理各項小額貸款與其它經(jīng)批準業(yè)務(wù)。新快報記者也致電該公司法定代表人鐘紹檸，但對方否認自己身份，稱不是本人，也不知道東莞銀利公司。新快報記者就上述事件通過書面采訪形式聯(lián)系永安財險，但至今仍未得到回復(fù)。

新快報記者從安心財險也獲悉，該險企今年1―3月陸續(xù)接到客戶電話，詢問是否與小貸公司有合作，承保信用貸款責任險作為放款依據(jù)。“涉事的小貸公司遍布深圳、廣州、四川、石家莊等地方。”該險企表示，從未推出名為“信用貸款意外責任險”或“信用貸款責任險”的產(chǎn)品，也從未委托任何貸款公司辦理保險或收取保費。“這些公司冒充安心保險出具假保單已觸犯法律，同時也嚴重侵害了消費者權(quán)益與公司聲譽。”

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理財項目有保險公司“兜底”？虛構(gòu)的！

除了銷售形式外，互聯(lián)網(wǎng)平臺還虛構(gòu)“平臺產(chǎn)品由保險公司產(chǎn)品”來“兜底”，以吸引投資者。

據(jù)永安財險此前公告指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺“金錢貸”在平臺上寫到“平臺所有理財項目由永安保險保障資金交易安全。一旦出現(xiàn)相關(guān)問題，保險公司將會對平臺承保賠付”的宣傳話語。永安財險表示，從未與該平臺有過合作或提供信用擔保產(chǎn)品。

就此，新快報記者致電“金錢貸”法定代表人朱順紀，電話為空號。記者通過百度也未能搜到“金錢貸”的官網(wǎng)，有網(wǎng)友稱該平臺已經(jīng)跑路，網(wǎng)頁也早已不能打開。

另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺“財雨網(wǎng)”在2015年時也打出“每一款理財產(chǎn)品與每一筆交易都將由永安保險保駕護航，投資人的本息100%得到安全保證”的宣傳語。永安財險也稱，“我公司從未向財雨網(wǎng)任何具體項目提供過擔保，也沒有出具過任何信用保險或者保證保險保單。”

“躺槍”的還有太平洋財險。記者翻查資料發(fā)現(xiàn)，該公司今年5月份曾發(fā)出一份《關(guān)于上海騰蔚投資管理有限公司假借我司名義出具假保單的聲明》稱，公司及所有下屬機構(gòu)與上海騰蔚投資管理有限公司(下稱“上海騰蔚投資”)從未有任何商業(yè)往來，也從未承諾對上海騰蔚投資及其客戶提供任何保險保障。

資料顯示，上海騰蔚投資此前號稱產(chǎn)品有“太平洋保理機構(gòu)”進行保障，還向客戶出具了由該險企承保的“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責任保險”保單。該平臺的投資者遍及廣東、江蘇、河北等多個省市，投資者投資金額從幾千塊到十多萬不等。此前該平臺網(wǎng)站顯示，已發(fā)放金額約1.57億元，累計投資額約8.08億元。

新快報記者發(fā)現(xiàn)，“騰蔚投資”成立于2016年2月。在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，該公司已于今年7月10日被上海市崇明區(qū)市場監(jiān)督管理局列入“經(jīng)營異常名錄”。

提醒

不要盲目相信“信用背書”

據(jù)了解，保監(jiān)會已要求啟動排查，摸清案件風險關(guān)聯(lián)度；開展外圍調(diào)查，引導協(xié)助受害人報案；發(fā)表公開聲明，有效隔離案件風險；持續(xù)監(jiān)測預(yù)警，發(fā)現(xiàn)類似情況及時處置。

有法律人士對新快報記者表示，無論是銷售假保單，還是利用假保單為平臺宣傳，本質(zhì)目的都是打著“信用背書”的幌子進行“資金套利”。“擁有保單背書的信貸產(chǎn)品不僅能夠博得缺乏專業(yè)知識消費者的認可，在后期打包轉(zhuǎn)讓時也更為容易。但最直接的目的，是可以賺上一筆。”

對消費者而言，為避免“假保單”而遭受財產(chǎn)損失，除了提高法律意識與辨別能力外，還要選擇正規(guī)的渠道投保。前述安心保險的專家建議，消費者在購買保險產(chǎn)品時，首先要求險企提供正式保單和保費發(fā)票；其次，保費轉(zhuǎn)賬要轉(zhuǎn)到所投保的險企賬戶，而非個人或第三方可疑賬戶；再次，取得保單后要登錄險企官網(wǎng)輸入單號辨別真?zhèn)危蛔詈螅舨恍遗龅健凹俦巍睂е沦Y金被騙，應(yīng)第一時間向當?shù)毓矙C關(guān)報案。

延伸

網(wǎng)貸平臺風險大 險企熱情度不高

網(wǎng)貸平臺通過“保險產(chǎn)品”與險企合作成為一種提高公信力的有效手段。上述險企相關(guān)人士就對新快報記者表示，險企除了與中介代理機構(gòu)，如保險經(jīng)紀公司與銀保渠道外，還會和網(wǎng)貸平臺合作。比如，國壽財險與網(wǎng)貸平臺財路通的合作，就涉及到借款人人身意外險和針對平臺成交總額的履約責任險。眾安保險和贏眾通在信用險方面的合作，除了信用險業(yè)務(wù)外，還涉及到針對借款人的意外傷害保險業(yè)務(wù)。