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文：互聯(lián)網(wǎng)江湖，作者：劉志剛

一場突如其來的疫情，將城市按下暫停鍵。它打亂了所有企業(yè)的既定節(jié)奏，不少企業(yè)被逼到生死零界點。與此同時，又有一些行業(yè)受疫情影響被推上了舞臺中央，比如在線教育。

個體方面，不少喜歡超前消費的人因為遲遲不開工，面臨著信用卡、車貸、房貸等一系列壓力，越來越多的人也因此開始有了警惕意識。

于是，在多重因素疊加下，在線理財教育順勢爆發(fā)。在此期間，專注于財商啟蒙教育的長投學堂也被更多人所關(guān)注。如今，透過這段時間長投學堂數(shù)據(jù)統(tǒng)計反映出的各種變化，也讓我們對在線理財教育的未來有了更深層次的認識。

杠桿策略增強“反脆弱性”：財務(wù)健康個體覺醒

如果沒有次貸危機，很多美國人都生活在信用卡的超前消費世界當中。

就像博多·舍費爾的《財務(wù)自由之路》寫道：大多數(shù)人高估了他們在一年內(nèi)能做的事情，而低估了他們在十年里能做的事情，絕不以臨時方案解決長期問題。

如今，一場疫情讓不少個體關(guān)于個體財務(wù)管理有了覺醒。

從宏觀角度來看，根據(jù)《基于新型冠狀病毒肺炎疫情下的公眾反應(yīng)特別調(diào)查》顯示，在疫情期間約有11%的人購買了理財和保險金融產(chǎn)品，有12%的人打算在未來的1-3個月增加理財和保險金融產(chǎn)品的消費。可見，疫情讓不少人認識到財務(wù)健康的重要性。

假期延長、復工推遲，和絕大多數(shù)的中小企業(yè)一樣，如果個人“存糧”和可動用的流動資金儲備不夠，那么抵御風險的能力也是極其脆弱的。所以更多的人開始意識到，既需要有充足的流動資產(chǎn),良性的負債結(jié)構(gòu),也需要保險轉(zhuǎn)嫁風險,更需要通過投資規(guī)劃明天,保障與投資缺一不可。

從微觀角度來看，根據(jù)長投學堂的大數(shù)據(jù)對比顯示，疫情期間大眾對于在線理財學習有以下幾個明顯變化。

一方面，疫情發(fā)生后女性用戶比例顯著增加，這與越來越多女性的獨立意識增加，且開始掌管家庭財政大權(quán)，要為個人及家庭的未來提前規(guī)劃有關(guān)，這次疫情更是讓他們關(guān)注到了理財這個領(lǐng)域。

另一方面，用戶城市分布也出現(xiàn)了一定程度的下沉，3-5線用戶比例增加，湖北及周邊地區(qū)用戶數(shù)量明顯上升。從大數(shù)據(jù)來看，63%的理財用戶來自于二三線城市。

可見，疫情在警示大眾擁有健康的家庭財富結(jié)構(gòu)的重要性，推動大眾對理財學習的渴望。

《反脆弱》一書提到，脆弱的反義詞不是堅強而是反脆弱。應(yīng)用杠鈴策略來構(gòu)建反脆弱能力。讓自己避免出現(xiàn)負面黑天鵝的事件，同時又要想辦法把自己擠到正面黑天鵝的收益當中。

如今，為了應(yīng)對不確定因子，越來越多的人開始嘗試線上理財學習，這其實就是反脆弱性的一個體現(xiàn)，越來越多人將因此擁有應(yīng)對不確定性的能力。

主動選擇與被動接受的辯證關(guān)系：產(chǎn)業(yè)長期投資價值盡顯

疫情期間，不少行業(yè)從小眾走向大眾，從邊緣走向中央，在線教育就是如此。

與線下的冷清相比，這個假期讓大眾花費了更多時間在線上。相較于2019年春節(jié)，用戶量與用戶在線時長實現(xiàn)了雙增長。網(wǎng)民為了緩解焦慮，打發(fā)時間，對教育平臺的依賴性上升，非一線城市用戶對線上教育的認知和接受度大大提高，完成了一次很好的下沉城市用戶教育。

特殊時期，許多線上習慣得到強制性的培養(yǎng)，不少人認為很多只是權(quán)宜之計，疫情過后就會被打回原形。

那么在線理財教育能否打好“留存保衛(wèi)戰(zhàn)”呢？從多個維度來看，疫情引發(fā)的行業(yè)熱度將會持續(xù)“保鮮”。

從大的方面來看，疫情出現(xiàn)只是加速了理財教育的滲透步伐。

中國的人均可投資資產(chǎn)規(guī)模快速上升，但結(jié)構(gòu)單一，偏向穩(wěn)健型產(chǎn)品。瑞信研究院2018年度《全球財富報告》顯示，中國目前家庭財富規(guī)模位居全球第二，預計未來五年中國的財富將進一步增長23萬億美元。

與此同時，儲蓄存款在個人可投資資產(chǎn)總額中的比例不斷下降，體現(xiàn)居民正在積極進行儲蓄以外的多樣化理財。國內(nèi)的理財教育還有很多不完備的地方，但貫穿全年齡段的產(chǎn)業(yè)框架已經(jīng)形成。加之政策賦予的長期利好，理財教育未來大有可為。

此外，用戶行為主動性與被動性決定了行為是否具備可持續(xù)性。

醫(yī)院有交叉感染風險，學校人員密集。所以要推行在線問診、開啟線上課堂，這屬于不可抗力下的被動要求。疫情過去，很多人看病還是要去醫(yī)院，學校也要開學，這種基于外力的被動選擇往往會由于外力消失而衰退。

在線理財教育沒有強制性學習的要求，如今疫情讓個體開始重視財務(wù)健康度，愿意主動發(fā)起線上理財學習行為。外力是因，但在行為發(fā)生后就不需要外力去維持，這種主動行為往往可以長期保持下去并不斷得到裂變擴張。

能夠自然留存，這就意味著在線理財教育未來具備極高的確定性，這也是容易吸引投資人關(guān)注的地方。

最后，疫情過去生活恢復正常，用戶行為回歸碎片化。因此，那種利用碎片時間學習，不會大量占用用戶時間的產(chǎn)品，更容易被留下來。不必付出過多的時間成本，降低用戶持續(xù)學習使用的門檻。

教育市場仍有許多亟待挖掘的空間，未來教育行業(yè)一定是百花齊放的，從K12教育到職業(yè)教育，隨著人類壽命的不斷增長，終身學習的需求也在不斷增長，于此對應(yīng)的教育行業(yè)也會不斷涌出。

而在線理財教育等垂直類教育市場在此次疫情期間表現(xiàn)出強大的活力，未來發(fā)展空間得以凸顯，也有望得到資本市場的青睞，成為接下來教育賽道投資的重頭戲。

風口不是追出來的：紅利只給有準備的人

這次疫情使得用戶對理財?shù)恼J知和接受度提高，不少創(chuàng)業(yè)者和投資人也嗅到了在線理財市場存在的機會，接下來行業(yè)有望掀起一輪競爭潮。

但有道是“沒有金剛鉆，不攬瓷器活”，疫情“助推”來的流量不是誰都能接得住的，這場“突擊考試”讓行業(yè)頭部玩家服務(wù)能力展現(xiàn)的淋漓盡致。

1月底，部分城市開始陸續(xù)實行交通管制。長投學堂反應(yīng)迅速，疫情期間免費開放小白理財訓練營以及四門理財教育相關(guān)課程,內(nèi)容涵蓋銀行理財、親子財商等,并在線上安排了11場直播講座，享受到疫情期間線上教育的流量紅利。

在產(chǎn)品設(shè)計上，長投學堂創(chuàng)建并推出了“14天小白理財訓練營”，只需要9元就可以加入訓練營。這樣一來，既可以篩選出真正想要學習理財?shù)挠脩簦志邆錁O低的參與門檻，方便獲客。

教育是注重情感需要溫度的。就像傳統(tǒng)課堂的場景化體驗，老師與學生之間可以通過眼神、語調(diào)傳遞情感和學習狀況。

而最近，聽到不少關(guān)于在線教育的爭議。干澀的講義、教材，或者老師獨自在直播或者錄播課上“搭臺唱戲”，學生只是被動的接受者，也無法檢測具體學習成果究竟如何。

如果只是面對一塊冷冰冰的屏幕，這種單向傳輸式的教育給人一種干巴巴的、空洞的品牌感。事實上，任何形式的教學都需要互動，而在這一方面長投學堂演繹出陪伴式線上教學的正確打開姿態(tài)。

不再是單向的輸出，而是雙向的互動。在長投學堂的訓練營里,師生之間可以互相交流日常生活與心態(tài)，讓學員在陪伴中實現(xiàn)自我的改變和進步。此外，通過互動也可以及時掌握學員學習的具體情況，了解學員內(nèi)心關(guān)于理財?shù)囊蓡柡拖敕ǎ皶r準確的收集信息，然后有針對性的提供服務(wù)。

這樣一來，屏幕不再是隔閡，長投學堂也因此變得“暖意融融”，給人一種有溫度的品牌認知。

在提供有溫度服務(wù)的同時，督促用戶學習保障學習效果，從而提升用戶的學習體驗。目前，訓練營已服務(wù)了300萬的付費用戶，教學實力和教學效果已經(jīng)得到廣泛認可。

此外，對市場的精準洞察也是長投學堂的又一大特點，包括對女性用戶和下沉市場的洞察。

例如女性方面，一二線城市女性投資額占比已超過了男性，不同女性、不同的職業(yè)和年齡，對理財方面有著鮮明的個性化特征。為此，長投學堂通過了解女性不同心理和行為，針對性采用不同運營策略激活用戶，拉升長期留存，逐步提升女性的財商能力，保證用戶在碎片化的時間，10分鐘就能獲得關(guān)鍵的知識點。

根據(jù)下沉城市價格敏感度高，看重短期收益，信賴線下介紹等用戶畫像，長投學堂在產(chǎn)品設(shè)計上要求課程語言生動易懂，有階梯式短頻快的作業(yè)、練習及反饋，較低的價格刺激、情感向的聯(lián)結(jié)。

精準洞察，投其所好，有的放矢，這也是長投學堂能夠抓住流量和機會的原因。

可以說，在線理財教育本身就是一個包含服務(wù)、教研、教育甚至銷售于一體的市場，一個平臺要想長久穩(wěn)健的發(fā)展，需要的不僅是資金。對于外行入局者來說，這無疑是巨大考驗，對于內(nèi)行者來說，還需大力修煉自己的“內(nèi)功”。此外，長投學堂等頭部玩家在疫情期間的出色表現(xiàn)也已經(jīng)深入人心，無形中提高了行業(yè)的準進入門檻。

或許正應(yīng)了那句話：風口是等出來的，不是追出來的。在線理財教育的市場機會，只能留給那些深耕行業(yè)多年底蘊深厚的企業(yè)。

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