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臨近春節(jié)，不少人都已察覺到今年互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的紅包大戰(zhàn)尤為熱鬧。到現(xiàn)在為止，BAT三家已全部入局，其實三巨頭死磕紅包的想法一樣：用紅包搶占入口、用入口帶動支付、用支付產(chǎn)生現(xiàn)金流從而把住互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)的先機，紅包戰(zhàn)的背后實則是金融戰(zhàn)。

而這潛在的金融戰(zhàn)到底要怎么打，從百度錢包宣布的玩法中可見一斑：百度聯(lián)合了百度系內(nèi)手機百度、百度地圖、百度糯米等產(chǎn)品來一場連橫，這種產(chǎn)品矩陣式的思路再配合百度獨特的語音識別技術(shù)、圖像識別技術(shù)，頗有在正面戰(zhàn)場順序出牌的時候，又開辟敵后戰(zhàn)場進行技術(shù)“截胡”，造就紅包戰(zhàn)的新趨勢。

而縱觀紅包戰(zhàn)搶入口、產(chǎn)品矩陣配套再加上技術(shù)流的思路，種種動作加在一起，則揭示了今年紅包玩法的新趨勢——無論是移動支付還是互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)，以技術(shù)為基礎(chǔ)，再到生態(tài)之爭，打升維戰(zhàn)。

以技術(shù)為基礎(chǔ)，把住支付入口的紅包戰(zhàn)背后是金融戰(zhàn)

2016年還未開始，BAT三家就開始布局紅包大戰(zhàn)，變著花樣地讓自家紅包“更具魅力”。騰訊繼續(xù)用微信紅包笑傲江湖，阿里雙手抓，支付寶紅包和微博紅包齊頭并進，百度錢包則是在跨年、春節(jié)期間相繼推出了紅包活動。

紅包大戰(zhàn)的背后，其實是各家搶占或保住支付入口的巨大野心與焦慮。少數(shù)紅包可引來用戶，并逐漸積累用戶資金，沉淀了用戶數(shù)量，再輔以補貼等手段，逐漸改變用戶習(xí)慣，產(chǎn)生交易支付。從交易支付到金融是一個天然的過程，交易產(chǎn)生現(xiàn)金流，現(xiàn)金流沉淀產(chǎn)生金融，金融才能創(chuàng)造出巨額盈利。

這是一個潛移默化的過程，這一過程不但會對當(dāng)今的支付市場產(chǎn)生影響，更需要其他實體業(yè)務(wù)的配合才能打出更加有力的組合拳。對于百度來說，這套組合拳拳法由手機百度、百度地圖等百度系流量入口和百度糯米、愛奇藝等百度系場景服務(wù)組合而成，發(fā)動一切可以發(fā)動的力量，配合打出百度金融一記左勾拳。

一場紅包戰(zhàn)的背后，很容易透視巨頭在O2O和金融領(lǐng)域的前瞻性。事實上，2015年年初，百度新構(gòu)建的三大事業(yè)群組確定了O2O的重要地位，而2015年年末的四大事業(yè)群組的架構(gòu)則是確定了金融業(yè)務(wù)的地位：從投資200億打造糯米進軍O2O，到整合百度系內(nèi)所有的百度金融產(chǎn)品，百度金融在百度系的重要性可想而知。

百度在紅包戰(zhàn)的作戰(zhàn)方法是通過“現(xiàn)金券+優(yōu)惠券”的內(nèi)容組合，用60億福袋撬動千億甚至萬億市場的O2O業(yè)務(wù)。就像之前用200億打造糯米，其實也是為了搶占線下市場，再通過做大體量的方式推動百度錢包用戶的增長，兩者之間相互促進，抱團前行，在巨額流水中沉淀資金，在做大支付的同時升維到金融層面的競爭。

全產(chǎn)品矩陣作戰(zhàn)支付升維生態(tài)戰(zhàn)爭

今年的紅包大戰(zhàn)不僅僅呈現(xiàn)出了縱向升維到金融戰(zhàn)的態(tài)勢，在橫向來看，不再像過去僅僅是一款社交工具或是支付工具上派發(fā)紅包這樣單一，而是呈現(xiàn)了產(chǎn)品聯(lián)動的打法，比如騰訊就提出要整合旗下全平臺資源，基于微信與qq兩大平臺，整合騰訊游戲、理財通、qq音樂等資源；支付寶則聯(lián)合阿里生態(tài)圈內(nèi)如淘寶、天貓、微博、優(yōu)酷土豆等，可見紅包戰(zhàn)正在成為巨頭逐鹿的生態(tài)戰(zhàn)爭。

生態(tài)戰(zhàn)爭更加講究場景，所有紅包未來使用在用戶各個生活場景中出現(xiàn)，百度的春節(jié)紅包通過與手機百度、百度地圖等巨型流量入口和百度糯米、愛奇藝等典型O2O及內(nèi)容服務(wù)不斷地建立起一個個使用場景。在這樣的情況下，用戶可以在使用糯米吃喝玩樂時使用紅包，也可以在愛奇藝上找優(yōu)質(zhì)內(nèi)容時用紅包。

這樣一個不斷有場景的過程才能不斷吸引用戶真正去產(chǎn)生消費，如果再在吃喝玩樂等使用場景過程中開發(fā)出金融產(chǎn)品，則可以很無縫地將金融產(chǎn)品植入，真正實現(xiàn)精確分發(fā)，從而形成百度金融完整生態(tài)體系。所謂交易產(chǎn)生現(xiàn)金、現(xiàn)金沉淀產(chǎn)生金融、金融創(chuàng)造巨大盈利正基于此。

這種過程其實也就是所謂的“場景金融”。這兩年來，類似玖富等P2P類型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都在談場景金融，尋求與一系列電商平臺和O2O商家合作，從金融產(chǎn)品出發(fā)，用一系列營銷手段推銷自家產(chǎn)品。其實這種思路是正確的，正是由于從金融談金融的做法缺乏場景，很難形成需求，所以才需要O2O業(yè)務(wù)或是電商業(yè)務(wù)的結(jié)合才能更具場景。而百度構(gòu)建自家生態(tài)圈，由O2O等業(yè)務(wù)出發(fā)逐漸延伸到金融其實也是一種更平緩、更精確、更容易吸引用戶的模式。

這種由自家產(chǎn)品矩陣集成各個場景的聯(lián)動式打法也更加具備全局整合的能力，未來會成為BAT在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)擴張自身的標準動作。所謂升維生態(tài)戰(zhàn)，也正是這樣的道理。加上百信銀行、百安保險等，百度的金融布局已經(jīng)深入到了在傳統(tǒng)金融覆蓋的證券、保險、銀行，以及互聯(lián)網(wǎng)金融涉獵的消費信貸、資金資產(chǎn)對接平臺、P2P、眾籌等領(lǐng)域，百度已經(jīng)打通了互聯(lián)網(wǎng)金融的前后端，實現(xiàn)了百度系互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)閉環(huán)。

人工智能和大數(shù)據(jù)將成為金融核心

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今，其實一個重要的問題在于如何了解用戶需求實現(xiàn)精準分發(fā)，而深諳技術(shù)的百度在這方面掌握了金融戰(zhàn)的殺手锏。前文中所說的根據(jù)場景來開發(fā)、分發(fā)產(chǎn)品的做法其實正是目前有效的做法之一。而在未來，這樣的需求可能將會更加依賴人工智能和大數(shù)據(jù)的作用。

此前，百度便推出了“百發(fā)100指數(shù)”，對百度搜索引擎中的海量大數(shù)據(jù)進行挖掘、分析，并將大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果形成投資建議，進行貨幣基金產(chǎn)品的分發(fā)。而在今年年初，百度糯米又根據(jù)大數(shù)據(jù)分析洞察用戶習(xí)慣，在獲得用戶授權(quán)之后通過大數(shù)據(jù)對用戶消費軌跡分析，并按標簽精準分類，為用戶發(fā)放特殊的“大數(shù)據(jù)”紅包，獲得了用戶的追捧。除了大數(shù)據(jù)外，百度的深度學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)應(yīng)用同樣廣泛，以此次百度春節(jié)福袋活動的互動方式為例，用戶通過手機百度喊“過年好”，或者拍“?！弊侄伎梢該尭４?，表面上看是應(yīng)用的語音、圖像識別技術(shù)，背后則依靠的是百度的深度語言學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)。

這種玩法在技術(shù)層面上對百度互聯(lián)網(wǎng)金融有著質(zhì)的提升。未來的互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力之一便在于以大數(shù)據(jù)為背景和依托的征信平臺的建立。百度通過自家人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)將對用戶畫像進行精確識別，在獲取用戶征信信息的同時，還能夠根據(jù)用戶畫像了解到用戶的收入狀況、消費習(xí)慣等一系列經(jīng)濟狀況，并根據(jù)這些內(nèi)容實現(xiàn)金融產(chǎn)品精確開發(fā)和分發(fā)。

可以預(yù)見的是，百度未來在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，這將給百度金融整體的運營效率和精確分發(fā)帶來提升。未來百度將利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域走獨特的技術(shù)流路線。

寫在最后：

百度錢包的背后其實已經(jīng)是一個完整的O2O生態(tài)閉環(huán)，而除了O2O之外，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面則又是一層完整的金融生態(tài)鏈，包括傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)，比如百安保險、百信銀行以及百度的股市通等證券業(yè)務(wù)，以及百度有錢、百度小貸等消費信貸，百度金融中心等理財資金資產(chǎn)對接平臺，還有P2P、眾籌等新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，百度的互聯(lián)網(wǎng)金融前端、后端正在全面打通。未來百度的金融布局還可以朝兩點前進，一點是通過O2O等業(yè)務(wù)繼續(xù)做大流水，沉淀更多資金，讓整個金融業(yè)務(wù)的規(guī)模變得更大更強；而另一方面則是通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)繼續(xù)提升運營效率，實現(xiàn)風(fēng)險的精準控制與業(yè)務(wù)的精準推薦。相信經(jīng)過深耕，百度金融或許將呈現(xiàn)出不一樣的格局，用“最大變量”來形容，一點也不為過。

騰訊科技2015年度最具影響力自媒體，鈦媒體2015年度獲獎作者，百度百家認證作者：吳俊宇；微信號：852405518，微信公眾號“深幾度”，轉(zhuǎn)載請保留版權(quán)內(nèi)容。