TMT观察网_独特视角观察TMT行业

現如今，在消費升級的大趨勢下，人們的收入水平和資產管理意識得到提升，投資者對于投資服務的要求也在不斷提高。而在目前，還有一股新勢力正在影響整個傳統投資市場的格局，那就是中產階級群體的擴大。

根據2015年CHFS調查數據測算，中國中產階級的數量實際為2.04億人，遠遠超過瑞信財富報告的1.09億人，且這群人掌握的財富總量高達28.3萬億。中產階級數量不斷擴大，投資市場中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產階級轉變。面對中產階級已成未來投資主力軍的趨勢沖擊，傳統投資市場以高凈值用戶為主的服務標準已經無法滿足投資者的服務需求,投資者與服務平臺不對稱的痛點也越趨明顯。

首先是在投資顧問的傭金上，投資者希望以較少的花費支出就能完成自身的資產配置投資，而傳統投資機構抽取傭金較高；其次是在投資服務上，傳統人工投資服務機構只能提供單一投資服務，不能滿足用戶多元化投資需求，同時傳統投顧工作效率低，也無法達到實時市場數據反饋并察覺產品異動；最后，傳統投資機構需要大量資金成本用于引進專業投資顧問，這對于投資機構來說是一筆不小的開銷。

這時，開放式的互聯網投資讓傳統投資機構逐漸開始了服務效率、質量上的智能升級，投資者也開始享受到多樣化、自動化、高效化的智能投資服務。艾媒數據顯示，2016年中國互聯網投資用戶達3.11億人。預計到2017年底，這一數字將達到3.84億，增長率達23.5%。這表明，升級后的智能投資平臺用戶量呈現明顯增長趨勢。

至此，國內智能投資平臺迎來了百家爭鳴的時代。且在這其中，被投資者普遍認為高風險高收益的證券機構也迎來了變革。證券機構通過將大數據、智能引擎和自身的基礎服務能力結合，打造出了高服務效率、低成本支出的智能證券投資平臺。

“三位一體”全程伴隨式智能服務誕生，開啟證券AI新時代

從目前國內智能投資機構推出的產品來看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不用去了解產品收益明細，而僅僅通過平臺參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用；另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場運作和能自主分析投資產品趨勢的進階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資服務，那么小白投資者將很難成長為自主投資者。而對用戶來說，用戶更希望能促進自身投資習慣的養成，因此投資機構的輔助服務作用就顯得至關重要，用戶也更傾向于選擇提供投資服務的機構大過提供投顧業務的機構。

同樣，在證券及金融IT從業近20年的畢志剛先生看來，人工智能是服務不是投顧。即對券商經紀業務客戶而言,現階段人工智能的合理定位應是投資服務，而非智能投顧。證券公司要以大數據、智能引擎、基礎服務能力為核心，將服務、投資和理財融合，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業投教和投資輔助服務。

在國內，證券機構國泰君安正是全程伴隨式投資服務的表率。國泰君安在“科技+服務”的發展戰略上對傳統的投資服務進行升級，尤其是在戰略定位上，國泰君安首次在業內提出智能客服、智能投資和智能理財三位一體的智能服務，將傳統服務產品閉門造車、不接地氣的弊端加以改進和突破，主打“全程伴隨，場景化、智能化的線上服務”，使投資服務落地到用戶身上。

國泰君安還推出了智能產品君弘靈犀，君弘靈犀通過智能客服、智能投資和智能理財三位一體的巧妙結合，在全程投資過程中對成本、風險和未來理財規劃進行把控，為投資者提供全程、全場景式的智能化投資服務，將用戶的投資收益達到最大化。在服務上，通過各類可量化的價值指標作為介質，實現用戶和服務提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統投資平臺的高凈值分段服務問題，為投資用戶提供千人千面的個性化精益服務，開啟了證券AI的新時代。

在用戶投資之前，君弘靈犀通過數據解盤，輔助用戶了解市場動向，讓用戶對將要投資的市場有所了解；而市場熱點和智能選股服務則為用戶提供當前最熱門的產品信息服務，并提供最佳的投資產品，幫助用戶完成投資產品的預選；后對用戶選擇的產品進行智能診股，分析股票是否存在較大的不利因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資服務，幫助用戶在了解產品的市場趨勢后選擇最佳的買入時機，從而減少交易成本。

在用戶進行投資時，君弘靈犀提供語音咨詢服務，通過盤前早報、今日推薦、語音直播、午間看市、今日大盤等服務內容，幫助用戶隨時隨地了解產品動向；并基于用戶的交易行為及目前擁有的產品進行賬戶分析及診斷，幫助用戶發現投資過程中的誤區和不足；而在市場監控上，君弘靈犀通過系統自動運行，對市場實施7*24小時無間隔監控，根據異動雷達及時發現的產品異動信息反饋給用戶，并且幫助用戶及時處理異動產品，降低用戶投資風險。

在投資完成之后，君弘靈犀對用戶在投資過程的投資習慣進行分析，并對不同投資階段的用戶提供對應的專項服務，如針對小白用戶可以向它們提供風險較低的投資產品，并逐步引導他們學習產品投資理念；而對于具有一定投資基礎的進階型用戶，則提供更多元化的投資產品，降低用戶投資的市場風險。君弘靈犀還將提供產品投資規劃，讓用戶在除了擁有當前投資產品之外的更多智能優選產品，幫助用戶對投資資金的合理利用，構建多個投資領域的健康理財習慣。

另外還有智能客服“小君知道”，除了幫助用戶解答投資過程中的投資問題外，還能通過自我學習完成與用戶之間的情感交互。用戶可在投資之余，和機器人小君進行互動，分享投資過程的喜悅，小君還能幫助用戶分擔煩惱，“逗”用戶開心，提高用戶理財過程的服務體驗。君弘靈犀還將推出多因子模型檢索功能，智能化將用戶日常搜索文字進行量化分析，匹配出滿足客戶需求的多元化產品，打造出為用戶投資全過程提供全方位服務的閉環體系……

可以看出，國泰君安三位一體的智能化服務平臺突破了傳統投資市場上用戶零散、投資接觸點單一的缺陷，通過將自身線上線下投資服務的有機結合，實現了投資全程為投資者提供千人千面的精益化服務理念，成為證券AI領域的翹楚。

智慧理財時代，服務至上方可引領未來

在智慧金融時代，投資平臺的花樣百出，不少券商通過其智能平臺極大地降低了用戶的投資傭金，為用戶提供復雜多樣的投資產品。但從投資者的角度來看，相較于傭金的降低，消費者更青睞于服務更好的平臺。

一來，中青年已經成為移動投資平臺的主力軍，而在用戶缺乏自主投資能力的智慧理財市場上，智能投資平臺將致力于培養潛在用戶的投資理財意識和習慣來獲得更多的市場份額，而利用輔助型投資服務協助用戶進行全程投資則能幫助平臺鞏固市場地位。

二來，在全程式的輔助服務平臺上，用戶可以享受輔助平臺提供的全程伴隨式投資服務，既能通過平臺提供的智能投資產品獲得收益，又能通過投資機器人細化地了解投資過程，享受平臺提供的全程投資指導服務，并在投資過程中學會自主投資。

三來，在未來智能理財市場中，能在投資全程為投資者提供千人千面的個性化伴隨式投資服務的智能投資平臺將成為未來理財市場的導向，并獲得更多投資者的青睞。此次國泰君安在首屆證券智能化峰會上亮相的君弘靈犀，通過將資產配置型和投資建議型人工智能結合，提高智能產品的自主學習能力，使平臺與用戶的交流能力得到優化，平臺也因此得到用戶直觀的反饋。這有助于平臺更便捷地為不同的投資用戶提供千人千面的全程投資理財規劃輔助服務，君弘靈犀也由此成為智能投資平臺輔助服務時代的開端。

總體來看，在未來越來越多的輔助服務型智能投資平臺上，君弘靈犀以用戶體驗為己任，秉承著服務至上的服務理念，在投資者的投資全程提供了智能化、個性化的投資服務，將平臺服務內容落地到投資用戶身上，為證券領域帶來了全新的突破，這也將使其成為未來證券AI時代的引領者。

劉曠，以禪道參悟互聯網、微信公眾號：liukuang110