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人工智能在金融領域的應用處在剛剛起步的階段，正在逐步發展和完善。目前，已取代了部分人工搜集、整理信息等工作。

人工智能在投資理財中究竟能發揮什么作用？專家解釋說，就像去買菜，市場上有什么菜，大家都很清楚。人工智能將告訴你最近該買什么菜，把哪幾樣菜炒在一起，獲益比較大，風險比較低。通過合理配置資金，達到客戶的財務目標。

招商銀行日前推出了APP5.0，主打摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別這4大金融科技新功能，擁有多達121項重大優化。其中，銀行業首款智能投顧產品――摩羯智投一上線,就引來無數人圍觀。

摩羯智投是基于招行等累積的5.4萬億個管理數據，每天進行107萬次投資訓練，這相當于一個公募基金經理49年的投資決策數量，并且24小時工作不眠不休。

摩羯智投只是金融領域擁抱人工智能(AI)的一個方面而已，除銀行外，當前螞蟻金服、京東等都推出了智能金融產品和服務。

為客戶定制投資方案

瑞銀在報告中預測，到2030年，人工智能將每年為亞洲帶來的經濟價值高達1.8萬億―3萬億美元，在金融服務、醫療保健、制造、零售和交通等行業的影響最為巨大。

目前人工智能與金融結合最主流的“玩法”是自動生成報告、輔助量化交易。自動生成報告指通過人工智能、大數據和云計算等快速挖掘定量和定性信息。如分析師需要花40個小時完成的工作量，機器幾分鐘就能完成，然后自動生成一份有價值、可用的報告。輔助量化交易在美國已應用得非常好，華爾街多年前就提出了用機器來取代分析師，甚至交易員。美國幾家公司已經做到用機器同時監測、投資、決策出200多種復雜金融產品組合，來幫助用戶的投資理財和大型基金運作等。

據了解，招行的摩羯智投在具體操作時，會根據客戶流動性目標和風險承受度，通過“行為動量基金分析決策樹、多象限風險預警矩陣”等模型體系，構建出符合各類客戶不同要求的基金組合；如遇較大投資風險，還會及時預警、提示客戶可進行動態平衡調整等。

“招行的摩羯智投是在金融二級市場進行輔助量化交易，即根據客戶具體生活狀態，如他們有多少錢、孩子要不要上學、養老情況……來定制投資方案，并基于投資方案為客戶推薦一些公開銷售的金融產品。”因果樹創始合伙人滕放介紹說，其實金融信息、產品、銷售都是公開的，沒有限制，任何人都能獲得。

那人工智能在其中發揮了什么作用？滕放解釋說，這就像去買菜，市場上有什么菜，大家都很清楚。人工智能將告訴你最近該買什么菜，把哪幾樣菜炒在一起，獲益比較大，風險比較低?！巴ㄟ^合理配置資金，達到客戶的財務目標?！?

中國農業銀行科技與產品管理局楊唯實也表示，在傳統技術模式下，受人力資源和數據處理能力的影響，金融行業往往只能對少數高凈值客戶提供定制化服務，而對絕大多數客戶僅提供標準化服務。人工智能的飛速發展，智能投顧系統可實時采集各種經濟數據指標，不斷進行學習，實現大批量的不同個體定制化投顧方案，把財富管理這個服務門檻降到一個普通家庭人群來使用。

金融市場的核心技術引擎

除了智能投顧，當前我國智慧金融的范圍越來越廣，程度也越來越深。螞蟻金服就是這樣一個先行者。

螞蟻金服人工智能部資深技術專家李曉龍在接受科技日報記者專訪時表示，人工智能是螞蟻金服的一個核心技術引擎，被廣泛應用于螞蟻金服的各項業務，從智能客服到交易風控，從商家營銷到貸款模型，從財經資訊推送到智能投顧，從車險圖像定損到保險對話機器人等。

“比如在2016年雙11，支付寶智能客服的‘小螞答’自助率達到97%，比上一年的雙11提高了三個百分點。現在每天可處理200萬―300萬的客戶咨詢?？蛻魸M意率達78%，比人工客服滿意率高出3個百分點。”李曉龍說。

除了做客服，小螞答還有“保鏢”功能，當自動檢測到用戶賬戶有風險時，它會啟動一鍵掛失；當用戶遇到詐騙，可通過小螞答一鍵報案。

今年6月14日，螞蟻金服宣布，向入駐的10家金融機構開放AI能力。李曉龍說，這意味著數以億計的支付寶普通用戶，也像富人一樣有了一個深度了解自己的專屬理財顧問。

用戶是否能切實感受到人工智能技術帶來的幫助呢？螞蟻財富社區的“第一網紅―安娜”就是這樣一款實時陪伴用戶的智能機器人。據統計，從上線至今，她已回答了平臺上11%的理財問題，在用戶提問后的58秒，她即給出回答，93%的用戶表示對問題答案滿意。除問答用戶問題，她還可以告訴用戶最近有什么新聞、幫助用戶挑選產品、解讀行情走勢等。

螞蟻金服財富事業部總裁樊治銘表示，AI成為金融的“新大陸”，最大的變化在于借助AI技術，通過挖掘海量信息規律，金融及金融服務也將變得智能起來。

在蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言看來，未來科技和金融必定融合在一起。因為金融科技的基礎是數據，但是銀行數據單一，只有用戶財務類數據，包括存款理財等。然而，金融科技更多是要了解用戶的興趣愛好、行為，需要行為數據、社交數據，這些恰恰掌握在互聯網巨頭手里。AI技術會顛覆傳統銀行業務，傳統金融機構為了積極探索和發展，必須更好融入金融場景。

金融業服務模式更智能

招行和螞蟻金服的人工智能多用在金融的二級市場，作為技術驅動型公司，因果樹一直在做金融一級市場的人工智能。

一級市場是指籌集資金的公司或政府機構將其新發行的股票、債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。滕放認為，一級市場投資問題在于封閉、低效、高門檻。因果樹推出了“超新星”等項目，旨在通過人工智能來初篩、預判優質項目，并把短期內有可能獲得融資的項目，推送給投資經理或個人投資者，建立交易體系，降低投資門檻，形成互聯網股權投融資的生態閉環。

“這樣一來，投資者或金融從業者不用從砂石中尋找金子，而是從半成品中來找，提高了效率和準確率，降低行業進入門檻?！彪耪f。

楊唯實認為，人工智能的飛速發展將使金融行業服務模式更個性化、智能化。將使目前銀行溝通客戶、發現客戶金融需求的模式發生重大改變。人工智能技術，在前端可用于服務客戶；在中臺可支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策；在后臺可用于風險防控和監督?？偠灾?，人工智能技術將大幅改變金融現有格局。