TMT观察网_独特视角观察TMT行业

　　11月17日，京東金融和工商銀行聯(lián)合宣布，在達(dá)成全面合作短短5個(gè)月之后，“工銀小白”“無(wú)人貴金屬店”等一大批將完全改變你對(duì)傳統(tǒng)銀行印象的產(chǎn)品已經(jīng)誕生。

　　工銀小白：讓銀行過(guò)來(lái)你身邊

　　很多人都有這樣的體驗(yàn)，在手機(jī)上查看旅游信息，計(jì)劃出國(guó)旅游很開心，但一想到要換外幣，就頭疼。不知道哪個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)有足夠的外幣現(xiàn)鈔，往往要連續(xù)轉(zhuǎn)好多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，排幾次隊(duì)，才能真正完成這個(gè)艱巨的任務(wù)。如果在我們查看的旅游信息旁邊，有一個(gè)單獨(dú)的手機(jī)頁(yè)面，在上面就可以辦理預(yù)約提取外幣，讓我們可以去離家最近，甚至機(jī)場(chǎng)的網(wǎng)點(diǎn)提取足額外幣，不用排隊(duì)，體驗(yàn)就完全不一樣了。

　　京東金融與工商銀行合力推出的工銀小白，就力圖實(shí)現(xiàn)這樣的嵌入場(chǎng)景的服務(wù)。“工銀小白”專注服務(wù)于年輕客群，是行業(yè)內(nèi)首個(gè)場(chǎng)景融入式數(shù)字銀行。和傳統(tǒng)的銀行APP相比，它更輕，更便捷，用戶無(wú)需下載任何程序就可以直接使用銀行服務(wù);它兼容性強(qiáng)，可以即插即用，其H5頁(yè)面可靈活搭載適合特定客群的功能，如卡片般靈活嵌入不同類別的場(chǎng)景，比如說(shuō)，微信朋友圈、直播等各種社交、娛樂(lè)、消費(fèi)類的APP和網(wǎng)站中。

　　銀行一向采用的是傳統(tǒng)的坐商模式，客戶要得到金融服務(wù)都得圍繞著銀行網(wǎng)點(diǎn)或銀行APP去操作，而工銀小白將服務(wù)的中心從銀行轉(zhuǎn)向了客戶。用戶不用花大塊的時(shí)間專門到銀行去辦業(yè)務(wù)，也不用退出場(chǎng)景，專門打開銀行的app。工銀小白中的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都可以從銀行里解耦出來(lái)，插入用戶需要的場(chǎng)景里。比如，在教育類網(wǎng)站，工銀小白就會(huì)展現(xiàn)留學(xué)金融的模塊，在旅游網(wǎng)站，會(huì)搭載線上申請(qǐng)存款證明的功能，在消費(fèi)和直播app中，工銀小白會(huì)突出消費(fèi)金融產(chǎn)品，通過(guò)服務(wù)與場(chǎng)景的無(wú)界連接，增加用戶黏性和交互頻次，將“以金融機(jī)構(gòu)”為中心的服務(wù)提供模式轉(zhuǎn)變成“以用戶為中心”模式。

　　工銀小白功能亮點(diǎn)：足不出戶存款證明配送到家

　　工銀小白目前上線的功能還比較少，但已經(jīng)出現(xiàn)了一個(gè)非常亮眼的新功能：線上下單，存款證明配送到家。

　　這項(xiàng)業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)開通，筆者嘗試了一下，全程用時(shí)不到一分鐘：在京東金融APP的首頁(yè)很明顯就可以找到工銀小白數(shù)字銀行的入口，點(diǎn)擊存款證明的浮動(dòng)按鈕;如果是第一次登陸,系統(tǒng)會(huì)提示你開通工銀小白賬戶。如果你沒(méi)有京東實(shí)名賬號(hào)，那你可能要花1分鐘時(shí)間注冊(cè)一個(gè),上傳身份證信息，不過(guò)對(duì)于已經(jīng)完成認(rèn)證的原有京東用戶來(lái)說(shuō)，直接一路點(diǎn)下一步，用時(shí)不到3秒。下一步，將你需要開證明的金額存入工行賬戶，然后填寫開證明信息和配送地址即可。現(xiàn)在工銀小白提供最短的期限是3個(gè)月, 利率和工行正常的定期存款是一樣的。

　　對(duì)于國(guó)有大行來(lái)說(shuō)，這個(gè)合作絕不僅僅是加一個(gè)快遞配送這么簡(jiǎn)單，而是需要用互聯(lián)網(wǎng)化思維打破自己原有的工作模式和行業(yè)慣例。我們有理由期待，在京東強(qiáng)大的用戶運(yùn)營(yíng)能力影響下，工銀小白將逐步突破更多的服務(wù)壁壘，從“以銀行為中心”的服務(wù)變成“以用戶為中心”的服務(wù)。

　　城會(huì)玩!智能網(wǎng)點(diǎn)解決方案讓你愛(ài)上“逛”銀行

　　11月27日，在京東總部舉行的發(fā)布會(huì)會(huì)場(chǎng)之外，工行和京東金融剛剛搭建完成的無(wú)人貴金屬店吸引了最多人的駐足。據(jù)介紹，這個(gè)概念店之后會(huì)逐步在工行網(wǎng)點(diǎn)落地。

　　就像京東的無(wú)人超市一樣，顧客首次進(jìn)入需要刷臉綁定工銀小白。入口處的人臉識(shí)別裝置可以在你此后光顧時(shí)辨認(rèn)出你的個(gè)性信息。進(jìn)入店中，用戶就可以從貴金屬展臺(tái)上，信手拿起一件心儀的金飾來(lái)感受;與此同時(shí)，展臺(tái)上方所安置的高清大屏顯示器，已經(jīng)同步顯示出該金飾的信息，包括名稱、重量、材質(zhì)等。客戶可自行查看自己感興趣的信息，對(duì)著屏幕隨手一揮，就可以“隔空翻頁(yè)”，新的介紹信息源源不斷的顯現(xiàn)出來(lái)，就像在接受一個(gè)AI店員的講解。選定金飾之后，客戶可以拿起手機(jī)搖一搖，線上付款，讓京東物流配送到家，也可以攜帶產(chǎn)品走出商店，人臉識(shí)別系統(tǒng)就能自動(dòng)完成結(jié)賬扣款等功能。

　　　　此外無(wú)人貴金屬店還配備了客流分析預(yù)測(cè)、客戶情緒分析等后臺(tái)功能，通過(guò)超聲波熱力監(jiān)測(cè)、圖像融合技術(shù)、WiFi探針技術(shù)、客戶洞察等技術(shù)，不僅可以預(yù)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)的客流量，告訴用戶哪家網(wǎng)點(diǎn)擁擠，哪家網(wǎng)點(diǎn)空閑，還能通過(guò)對(duì)用戶相貌、身材、穿戴的多層次識(shí)別，判斷用戶的年紀(jì)、愛(ài)好、審美，甚至情緒，進(jìn)一步智能匹配產(chǎn)品推薦。

　　試想一下，當(dāng)你走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)，銀行就通過(guò)人臉識(shí)別和步態(tài)識(shí)別等技術(shù)分辨出你是一個(gè)卡哇伊的妹子，還是一個(gè)戴金鏈子的漢子，為你推薦了符合你財(cái)力和審美的貴金屬產(chǎn)品，同時(shí)還能判斷你此刻的心情是剛表白完的興奮，還是剛分手時(shí)的瀟灑，門店的音樂(lè)、氛圍乃至消費(fèi)動(dòng)線都可能發(fā)生個(gè)性化的改變。這樣的銀行網(wǎng)點(diǎn)的體驗(yàn)感和可玩性大大提高，不再是排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的場(chǎng)所，而是可逛可玩的體驗(yàn)店。

　　一個(gè)小時(shí)的發(fā)布會(huì)，居然盤點(diǎn)出了這么一篇長(zhǎng)文。宇宙行和東哥今年6月才簽訂的合作協(xié)議，5個(gè)月后就有如此豐富又充滿想象力的產(chǎn)品落地，確實(shí)是業(yè)界良心。看來(lái)這次合作對(duì)工行的震撼也不小，工行個(gè)金部總經(jīng)理甚至在發(fā)布會(huì)上說(shuō)，工銀小白的模式可能會(huì)推動(dòng)工行個(gè)金未來(lái)的組織架構(gòu)調(diào)整。未來(lái)金融的光環(huán)，應(yīng)該屬于真正摘星的人。