罰單頻出暴露內控危機 高管薪酬居高不下 分紅吝嗇遭詬病3萬億元寧波銀行發展遭遇AB面觀點
4月10日，寧波銀行發布2024年年報。
4月10日，寧波銀行發布2024年年報。數據顯示，2024年寧波銀行實現營業收入666.32億元，較上年同期增長8.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤271.27億元，較上年同期增長6.23%。僅從核心數據上看，寧波銀行發展態勢良好，但凈利增速和盈利能力連續下滑、罰單背后的內控危機、高管薪酬居高不下與吝嗇分紅讓投資人對寧波銀行信心下降。
年報數據：光鮮背后隱藏風險
年報顯示，寧波銀行2024年總資產首破3萬億元大關，營收666.31億元、凈利271.27億元雙增長。在城商行“優等生”金名片之下，另外一組數據則顯得并不光鮮。2021年、2022年、2023年、2024年四個年度的業績，寧波銀行歸母凈利潤增速分別為29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。寧波銀行凈利潤增速持續下降且已經降至個位數。從代表盈利能力的凈資產收益率指標看，自2021年后，也是連續下滑。2024 年寧波銀行非利息收入為 186.38 億元，同比下降 9.87%，2022年至2024年撥備覆蓋率分別為504.90%、461.04%、389.25%，短短幾年時間，撥備覆蓋率下降了115.65 個百分點。
相關人士指出，零售業務是寧波銀行近年來的發展動力，個人業務對利潤的貢獻率下降，對寧波銀行來說是不利的。對于寧波銀行而言，如何解決個人業務利潤下降的煩惱，實現長期穩健發展，或許是寧波銀行后期突圍的關鍵。
監管失控：“上市優等生”罰單頻出
回溯近年來寧波銀行的監管處罰記錄，從2021年至2024年，這家總資產超3萬億元的城商行屢次因信貸資金違規挪用、數據報送嚴重失真、反洗錢機制失效等頑疾被監管部門重罰，累計罰款金額高達數千萬元。違規行為不僅涉及基層員工，更有多名高級管理人員被追責，暴露出該行領導層在合規管理與風險防控上的嚴重失職。
除了罰單，還有用戶質疑聲。截至2024年12月2日，在黑貓投訴平臺，寧波銀行相關投訴累計1238條，內容涵蓋虛假宣傳、暴力催收、無故開通分期、高利率等。相關人士指出，罰單都有滯后性、不代表當下情形，上述投訴也或有偏頗片面處，在強監管、去風險的行業大勢下，合規經營、敬畏紅線已是重中之重。
不可否認，在城商銀行競爭白熱化的當下，寧波銀行這家曾經的“上市優等生”若不能從根本上解決合規內控難題，恐將上演從“黑馬”到“困馬”的負面案例。
價值投資：分紅水平明顯偏低
股息率偏低、歸母凈利增速下滑，在此情況下，寧波銀行高管的薪酬待遇卻讓人側目。董事長陸華裕薪酬和持股市值合計高達3616 萬元。羅孟波，監事長、職工監事，薪酬 247.50 萬元無變化，期末持股市值 3160.30 萬元，兩者合計 3407.80 萬元。洪立峰，原監事長、原職工監事，其期末持股市值4287.13 萬元。僅洪立峰、陸華裕、羅孟波三人，該項合計就達億元。資料顯示，陸華裕1964年出生，2005年1月至今任寧波銀行股份有限公司董事會董事、董事長，算起來陸華裕已61歲涉嫌超期服役。
相關專家表示，寧波銀行總體費用控制不易。2024年該行員工費用（薪酬總額）148.25億元，同比增長1.28%。雖然增幅不大，但這是在年末員工總數比年初總數減少2233人之后的薪酬總額增幅，這就意味著其年度人均薪酬有所增長。2024年度，寧波銀行人均利潤總額111.4萬元，是其2012年以來的歷史最大值。據初步測算，該行2024年度人均薪酬約52.8萬元，比上年增加約0.8萬元，在城商銀行中屬于相對較高水平，在銀行業中同樣處于相對較高水平。
在銀行盈利能力下滑的情況下，員工和高管的高薪酬高福利與吝嗇分紅格格不入。這究竟是為了留存資金用于業務發展，還是另有隱情？相關人士指出，從股東的角度來看，他們投資銀行是為了獲得合理的回報，而寧波銀行較低的分紅水平顯然未能滿足股東的期望。這可能導致股東對銀行的信心下降，進而影響銀行的股價和市場形象。
江蘇經濟報記者 金 彩
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