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網(wǎng)貸天眼訊：59家校園貸平臺(tái)退出校園貸市場(chǎng) 捆綁信貸服務(wù)將徹底消失。備受爭(zhēng)議的校園貸正在走向新的方向。近日，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布《

網(wǎng)貸天眼訊：59家校園貸平臺(tái)退出校園貸市場(chǎng) 捆綁信貸服務(wù)將徹底消失。備受爭(zhēng)議的校園貸正在走向新的方向。近日，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》 （下稱《通知》），要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時(shí)間表。記者注意到，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)紛紛離場(chǎng)的同時(shí)，面對(duì)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融需求，銀行則跑步進(jìn)場(chǎng)，開辟正規(guī)、陽光的校園貸服務(wù)渠道。

捆綁信貸服務(wù)將徹底消失

大學(xué)生超前的消費(fèi)觀和創(chuàng)業(yè)需求、互聯(lián)網(wǎng)貸款申請(qǐng)的便利，令校園網(wǎng)貸在過去數(shù)年間快速發(fā)展。但隨著時(shí)間的推移，其卻在逐漸“跑偏”。“校園貸的存在從表象上看能幫助大學(xué)生解決當(dāng)下一些經(jīng)濟(jì)困難，但客觀上，校園貸造成的影響卻極其嚴(yán)重。” 中國(guó)電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李?F表示。

事實(shí)上，盡管早在2016年，銀監(jiān)會(huì)、教育部等部門就多次下發(fā)整治校園貸的相關(guān)通知和規(guī)定。但部分地區(qū)仍存在校園貸亂象，且求職貸、培訓(xùn)貸、創(chuàng)業(yè)貸等不良借貸問題突出。放貸機(jī)構(gòu)的良莠不齊，被認(rèn)為是造成不正規(guī)的校園貸業(yè)務(wù)屢禁難止的重要原因之一。

針對(duì)當(dāng)前各類放貸主體進(jìn)入校園貸市場(chǎng)，缺乏相應(yīng)制度和監(jiān)管約束，以及放貸主體自身風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制缺失等問題，此次《通知》給出了解決方案，明確從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的，并根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制定明確的退出整改計(jì)劃及時(shí)間表。《金融投資報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在道德、監(jiān)管、市場(chǎng)的三重沖擊中，多家網(wǎng)貸平臺(tái)已宣布退出或收緊校園市場(chǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月23日，全國(guó)共有62家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展校園貸業(yè)務(wù)，主要是消費(fèi)分期平臺(tái)和在線信貸平臺(tái)，其中專注于校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)有31家；而同期全國(guó)共有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)，其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%；有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。《通知》同時(shí)要求，“未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。”這也意味著，公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)的現(xiàn)象即將徹底消失。

招商銀行率先推“閃電貸”

當(dāng)“雜牌軍”逐漸退場(chǎng)的同時(shí)，面對(duì)大學(xué)生信貸市場(chǎng)的空缺，正在進(jìn)場(chǎng)的則是作為“正規(guī)軍”的銀行。

授予其資格的任命函同樣源自《通知》，“鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品，提高對(duì)大學(xué)生的服務(wù)效率，補(bǔ)齊面向校園、面向大學(xué)生金融服務(wù)覆蓋不足的短板。”同時(shí)，“經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，根據(jù)大學(xué)生群體的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，開發(fā)既能滿足大學(xué)生融資需求，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的校園金融產(chǎn)品。”

在中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼看來，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比，商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)，具有多方面優(yōu)勢(shì)。其中銀行資金成本較低，能夠提供較低的借貸利率；機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多，便于提供服務(wù)和開展貸前調(diào)查等。

者梳理發(fā)現(xiàn)，目前招商銀行推出的“大學(xué)生閃電貸”，面向的正是在校大學(xué)生，申請(qǐng)者只要下載招商銀行App即可直接在手機(jī)上申請(qǐng)，最多可以借8000元，最長(zhǎng)可分24個(gè)月還款，日利息低至萬分之1.7。目前招商銀行上海分行已經(jīng)作為試點(diǎn)先行，后期將逐步在全國(guó)推廣。

工商銀行與互金企業(yè)樂信集團(tuán)旗下分期樂商城于6月初推出雙方合作的“工銀分期樂聯(lián)名卡”、中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行發(fā)布的校園貸產(chǎn)品“金蜜蜂校園快貸”、中國(guó)銀行推出的小額信用循環(huán)貸款“中銀E貸?校園貸”產(chǎn)品、廣發(fā)銀行大學(xué)生專享信用卡“擺范兒卡”均旨在滿足大學(xué)生消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)等方面合理的信貸資金和金融服務(wù)需求。

那么，銀行是否有能力做好校園貸風(fēng)控，避免重蹈覆轍呢？以招商銀行為例，在“閃電貸”的背后，運(yùn)用了大量風(fēng)控技術(shù)，如大數(shù)據(jù)+風(fēng)控模型。銀行根據(jù)客戶提供的信息查詢授權(quán)，系統(tǒng)可自動(dòng)調(diào)取大量?jī)?nèi)、外部的數(shù)據(jù)信息，再經(jīng)過一套風(fēng)控邏輯的運(yùn)算后，得出評(píng)分及等級(jí)，最終對(duì)每位申請(qǐng)人給出審核意見。

此外，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)亦在規(guī)范引導(dǎo)和培養(yǎng)大學(xué)生群體的“財(cái)商”，將不定期在公眾號(hào)中推出關(guān)于貸款申請(qǐng)指引、福利優(yōu)惠和詐騙識(shí)別等普及宣傳內(nèi)容，引導(dǎo)大學(xué)生貸款建立正確的借款觀念和樹立維護(hù)自身信用的意識(shí)。