TMT观察网_独特视角观察TMT行业

消費金融可以說就是從信用卡中演變而來，而信用卡就是消費的終端，銀行也可以基于信用卡為用戶提供大額的消費貸款。

?送掃地機器人送家庭影院送智能手環……信用卡攬客“太瘋狂”！

“您辦一張信用卡吧，和您朋友一起辦，我們就有禮品送給您，現在的禮品可比以前好多了。”一位國有銀行信用卡推銷員向市民吳女士推銷著該行信用卡，而他發來的海報上顯示，如果單月成功推送1人，可以獲得濾水壺；推送3人可以獲得一臺價值超過1000元的掃地機器人；如果推送6人則可獲得近2000元的家庭影院。一家股份制銀行則選擇給新開卡用戶贈送銀行定制的、擁有支付功能的智能手環，用戶開卡后即可在手環上綁定信用卡，用以在各個場景中支付。

辦理信用卡送東西并不算新鮮事。十幾年前，信用卡在中國剛剛開始擴張的時候，辦卡送禮的現象就普遍存在。不過，當時銀行送的禮略顯寒酸，通常是杯子、油、米等小禮物，價值也并不高。眼下銀行開卡送的禮品卻動輒千元，還經常是最時尚的電子產品。

據了解，今年不少銀行加大了針對信用卡的新增任務。一位業內知情人士直言，不少去年新增量才幾百萬張規模的銀行，在今年定下的新增任務就超過1000萬張，甚至有的達到2000萬張。

一位股份制銀行業內人士表示，信用卡業務不同于其他業務，一旦將用戶圈進來，后面只要用戶刷卡消費，銀行就能從中賺錢。

不過，我愛卡網主編、信用卡市場資深研究人士董崢直言，這樣的任務規模“聽起來太瘋狂”。銀行仍在跑馬圈地，但市場已經趨于飽和，如果后續經營用戶再跟不上，那么規模不一定會變為收益，反而會讓成本急速增加。

信用卡紛紛上網 是被逼無奈還是主動應戰？

在今年信用卡使用的權益中，多家銀行推出了使用線上支付或者掃碼等方式支付，能夠獲得更多積分、可享受更多優惠等活動越來越多。

廣發信用卡近年來開始主打“線上廣發日”，先后與滴滴出行、天天果園、百度外賣、本來生活、京東全球購、百度糯米、大眾點評等線上互聯網商戶合作，并推出一送一或半價優惠活動。

而工商銀行信用卡推出的“愛購掃碼”活動，即在今年10月31日前，客戶在中國工商銀行“e支付”商戶掃碼支付，單筆滿20元可享隨機金額立減優惠，最高可達1000元。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，隨著互聯網的發展，越來越多的交易都在線上進行，不可回避的是，支付寶、微信支付等新興的支付方式，不斷搶占了信用卡線下的支付功能，信用卡不得不主動出擊，發展線上支付。

不過，一位銀行業內人士則認為，無卡化支付是大勢所趨，而支付寶、微信對于信用卡的支付市場影響其實并不大，只是信用卡本身將向后方發展。“無論是支付寶還是微信支付，都需要綁定一張銀行卡。銀行要解決的問題是，如何讓用戶綁定你的卡。”

此外，銀行與互聯網平臺的合作也逐漸增多。今年3月份，建行就與螞蟻金服達成戰略合作，雙方將實現二維碼支付的互認互掃。6月16日，工行則牽手京東，未來雙方將在消費金融、個人聯名賬戶等方面合作。無論是二維碼支付，還是消費金融領域，業內人士認為，信用卡都將是重要的形式之一。

意在消費金融 接棒個人房貸業務

在樓市限購政策趨嚴的背景下，去年帶動銀行業務快速發展的個人房貸業務今年驟然下降。而消費金融成了接棒個人房貸業務的重要陣地。

不少銀行高管在今年3月份發布去年業績報告就表示，今年仍將發力個人貸款業務，將支持合理的個人住房按揭貸款需求，同時大力發展其他個人貸款業務，這其中就包括了信用卡業務。

實際上，不少銀行信用卡業務在銀行體系內已經撐起了一片天。中信銀行在2016年業績報告中顯示，信用卡非利息凈收入168.86億元，占零售銀行非利息凈收入的72.82%。招商銀行則表示，在所有貸款中，短期貸款平均收入高于中長期貸款平均收益，主要因為短期貸款中的信用卡透支以及小微貸款收益率較高。

“銀行之所以仍然大力發展信用卡業務，主要還是看中了消費金融市場。”郭田勇表示。董崢也表示，消費金融可以說就是從信用卡中演變而來，而信用卡就是消費的終端，銀行也可以基于信用卡為用戶提供大額的消費貸款。不過，董崢認為，現在銀行還缺乏將場景嵌入其中，因為只有有了場景，才能夠讓用戶將錢使用起來。