TMT观察网_独特视角观察TMT行业

從草根到學霸精英的距離到底有多遠?也就是點亮芝麻信用小星星，100元錢的事!近日，通過偽造各種芝麻信用數據進行“刷分”的新聞一曝光，便引爆了各大社交平臺、門戶網絡的討論，刷高芝麻信用分數只是第一步，這些用戶的最終目的，是借助“信用極好”的芝麻信用高分來提升花唄、借唄的額度，甚至套取網貸平臺、小貸公司等機構的貸款。

中國青年報·中青在線記者以“13星”“點亮13星”等為關鍵字搜索發現，在淘寶、微信、閑魚等平臺叫賣芝麻信用“刷分”服務的情況依然存在，銷量最高的單月超過1030筆，而且已經形成了發展下線、招收代理的產業鏈。目前，仍有不少用戶試圖通過這種捷徑來提高自己的芝麻信用分數。

百元“裝修支付寶”

李佳在網上跟各路“13星”賣家一頓“噴”，拍下了他認為相對較靠譜的大套，花了140元。李佳告訴中國青年報·中青在線記者，這個價格不是最高的也不是最低的，最低的只需100元，最貴的要290元，“價格太低怕是騙子，價格太高的就是層層轉包的代理?！?/p>

為了賬戶安全，李佳先清空了支付寶里面的金額、解綁了銀行卡，然后按照要求，提供了姓名、手機號碼、身份證號碼、支付寶賬號、支付寶密碼。兩個小時以后，包括公積金、學歷學籍、單位郵箱、職業信息、駕駛信息、車輛信息、房產不動產雙證、信用卡賬單等在內的個人信息中的12顆空心星星變成了黃色，通過了支付寶的驗證。李佳變身為北大高材生，名字下出現了一輛寶馬車、一處杭州的房產，公積金也出現在了長沙。他激動地翻看已經填寫好的信息，從車牌到車輛識別代號到房產證號碼，“簡直太真了，真是從銷售員升級到了大Boss”。

第二天，李佳的花唄額度上漲了1000元。雖然芝麻信用分數和借唄額度沒有得到立竿見影的提高，但是賣家也沒有承諾一定會提升多少，具體漲多少需要等下個月6號芝麻信用分更新的時候才能查詢到，需要些時間。即使如此，李佳依然覺得很值。

中國青年報·中青在線記者根據李佳提供的車牌號進行調查發現，車牌的車主實為譚某某，車子也并不是李佳名下登記的寶馬，而是一輛桑塔納轎車。記者聯系賣家，提出在車管所一查便會露餡的問題，賣家則表示至今為止都沒出現過問題，這些資料只有在支付寶里才能看到，車管所沒有這么閑來查而且也查不到。

記者在淘寶搜索“13星”跳出了十幾個商家，這些商家普遍店鋪信用只有幾顆紅心，屬于最低級別。店內只有一到兩個商品，銷量并不是很高，最多的月銷售量是1030筆。在虛擬平臺中，賣家們更愿意將他們從事的這項業務稱為“裝修支付寶”。記者聯系了幾位淘寶賣家，添加后都會提出讓客戶移步微信，他們會在微信中展示一些成功的案例，并表示“70%客戶點亮花唄、借唄就可提升額度，30%客戶芝麻分提高后當月或者隔月出額度，未來社會芝麻分數將成為信用體系的衡量標準”。

翻看賣家的朋友圈，便可看到大量的螞蟻借唄額度截圖，從幾萬元到數十萬元不等，還有大量的身份證信息以及公積金名單，其中包括職工編號、姓名、身份證號以及狀態等。據了解，需求量最大的一般是公積金、學歷學籍、所擁有車輛以及不動產信息等。賣家會根據內容來定價，普通項目在幾元到數十元錢不等，公積金價格最貴需要40元，開通全套則“物美價廉”。賣家也都會提前說明，支付寶信息可以根據客戶提供的信息進行私人定制，只負責幫點亮支付寶、芝麻信用里面的星星，具體能否漲分、能否提高額度，因人而異，是一個循序漸進的過程。

記者在調查中發現，“裝修支付寶”的價格相差甚多，從100元到300元不等。一個名為“萬能科技事務所”的淘寶賣家更是在寶貝圖片中打出全國招代理、招學徒的廣告，大肆發展下線，有的賣家不僅有點亮“13星”業務，還包括置辦假車證、銀行卡等。

“我拿到的是一手價格，現在同行競爭太過激烈，價格都從原來的三四百元降了下來，現在網上還有叫賣三四百元的，那都是代理?！币坏曛魈寡裕泻芏啻?，代理加入不需要任何費用，只要扔單子過來就行。

因為沒有成本，李佳也加入了代理的行列。在網上以“芝麻信用”“刷分”為關鍵詞進行搜索，能夠發現不少專門從事相關服務的個人和聊天群。

7月10日，芝麻信用官方就針對此事發表長微博進行回復，通過偽造用戶個人資料信息的“漲分”方式不可信，芝麻信用對于個人信息會進行技術校驗，并結合多種渠道進行交叉驗證，確保用戶提交信息的真實性;通過黑產機構偽造虛假信息，不僅無法提高芝麻信用評分，還可能對自己的信用產生負面影響。

刷分多為低利率套現

隨著支付寶開始進入更多的生活場景，芝麻信用的需求也在增大，“刷分”便應運而生。如果芝麻分夠高，可以開通花唄、借唄，用于借款;或者“信用住”，先住酒店，再付款;甚至可免押金騎走一輛共享單車。

據悉，依托芝麻信用的評分機制，擁有較高分值的用戶，最高能夠在支付寶借唄上獲得10萬元至30萬元的消費信貸額度，這部分額度是可以提現的，利率僅為6%至8%，遠低于傳統金融行業利率，是一筆十分劃算的低息貸款。

記者以買家身份添加賣家的微信，雖然關閉了朋友圈但是性別依然會顯示為女性，賣家因此顯得非常警惕，“因為較少有女生開通此項業務”。在李佳看來，開通這項業務的大多是想通過提高芝麻信用分數增加支付寶借唄的額度，然后去花唄、借唄套現，或者是憑借芝麻信用的高分在其他網貸平臺上獲得貸款。

有的賣家還會在刷分后直接發來花唄套現流程圖，推銷低點位套現服務。記者按照流程操作進行體驗，不到1分鐘便套出100元。該代理賣家表示，經常有客戶來套現，幾百元到幾萬元不等，安全快速。

記者就有人偽造信息提升芝麻信用分數進行花唄、借唄套現已經形成完備產業鏈等問題，進一步向支付寶公關發去采訪函。

對此，螞蟻金服相關人員表示，花唄致力于打擊網絡詐騙，共清理了數千個涉嫌套現的商家，其中包括一些涉嫌套現欺詐的商家，同時與警方開始合作，定期提供案件線索、數據分析以及技術支持。面對新型網絡套現詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數據(33.430, 0.75, 2.29%)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯防聯控機制，將絕大多數的疑似詐騙交易攔截在事前。

有分析稱，在這條突然興盛的產業鏈背后，是龐大的數據庫和偽造信息團隊支撐。在中國政法大學傳播法研究中心副主任、中國互聯網協會共享經濟工作委員會專家委員朱巍看來，芝麻信用“刷分”暴露了中國征信市場和個人數據安全保護市場的短板。

“目前要對這樣的產業鏈進行處罰是很困難的?！敝煳”硎?，從互聯網的角度講，每個人在網上的行為和其線下真實的身份，并不一致。偽造信用這樣的行為大部分是在互聯網上進行的，是依靠大數據進行傳送的。從代理、中介到最后的執行者，每一個環節都是通過網絡這種不見面的方式進行跨領域、跨區域的合作。如果還是按照以前屬地執法的方式，在執法的過程中會存在困難，這些都是互聯網帶來的新挑戰。朱巍認為，互聯網的治理不能因為屬地管理而被局限住，企業、平臺應該聯合起來在技術上和制度上有所作為。

朱巍認為，對于偽造個人信息的個人，要在法律層面加大處罰力度。網絡平臺可以列出黑名單，將他們的信用大幅度降低，并停止對他們的服務。

有媒體報道稱，一些刷分者通過找尋與用戶同名者的真實資料、證件來進行包裝，由于部分信息所屬數據庫之間沒有相互連通、無法做到相互核查，所以姓名相同就能夠躲過風控審核。

《大數據與征信》的作者、征信專家劉新海也曾表示，芝麻信用需要進一步加強風控，防止偽造或盜用信息繞過規則;同時，授權芝麻信用分放款的現金貸平臺，也不能簡單用多少分來定風控規則，也要有自己的風控體系來把關，“需要數據的交叉驗證”。

雖然目前對誠信以及反對信息造假的呼聲很高，但造假、偽造的行為仍然屢禁不止。朱巍建議，政府和企業除了有義務加強這方面的宣傳，更重要的是要建立包括企業平臺和社會公眾在內的共同治理的機制。

【來源：中國青年報】