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“從香港轉一筆錢到菲律賓，僅需3秒即可到賬”，這是在港工作多年的菲律賓人Grace完成的最快一筆轉賬。昨天，螞蟻金服宣布渣打銀行成為其核心伙伴銀行，后者支援港版支付寶嶄新推出以區塊鏈技術為基礎的跨境匯款服務。

據介紹，這是港版支付寶AlipayHK上線的全球首個基于區塊鏈的電子錢包跨境匯款匯款服務，區塊鏈技術加持后，跨境支付能像本地轉賬一樣實時到賬，且全天候不間斷、省錢省事、安全透明。其實，螞蟻金服此次實現的區塊鏈技術支持跨境支付商業應用并非全球首創。

作為專為改變當前金融現狀而出現的區塊鏈技術，早在多年前就已實現跨境支付的實際落地。

最早采用區塊鏈技術的Circle

Circle是企業家Jeremy Allaire在 2013 年10月推出的產品，全稱Circle International Financial，一經推出便吸引眾多金融機構參與，多家機構都對于進行了投資。2015年5月，Circle 更新業務，開啟美元存儲與轉賬，允許用戶只使用美元進行交易，可持有、轉出并即時接收美元，無需額外收費，同時還受到聯邦儲蓄保險工司和美元穩定價值保護，這個轉變讓Circle開始從一個簡單的比特幣公司變身為類似 PayPal 和傳統銀行的機構。

Circle使用了比特幣底層技術區塊鏈，具體實現路徑是用戶在手機端將本地貨幣轉賬到境外，Circle Pay將初始貨幣轉換為比特幣，通過區塊鏈轉至收款人的比特幣地址，收款人可以選擇接收比特幣，也可以直接提取當地貨幣。為更好實現該功能，Circle還以4000萬美元的價格收購了數字貨幣Poloniex。

由于比特幣的性能和容量，并不支持大規模運用，另一方面，比特幣交易的匿名且不可追溯，這一模式不被監管認可。為了適應美國監管部門要求，Circle逐漸下架平臺上的部分代幣；今年5月，Circle還公布了CENTRE項目，通過發行穩定幣“美元幣（USD-C）”推動產品和服務。據此，Circle逐漸將定位轉變為一家加密貨幣服務企業，而不再是交易所或支付服務創業公司；6月，Circle向美國貨幣審計長辦公室（OCC）申請聯邦銀行執照，并在美國證券交易委員會（SEC）注冊為經紀商和交易場所。

可以說，在利用數字貨幣解決跨境支付問題上Circle進行了重要嘗試：通過數字貨幣作為中介，實現了便捷轉賬。

區塊鏈創新實踐：瑞波網絡（RippleNet）

Ripple（瑞波）是一種基于互聯網的開源支付協議，可實現去中心化的貨幣兌換、支付與清算功能；瑞波網絡是利用瑞波區塊鏈技術進行跨境交易的支付網絡，整個交易由客戶端（應用）發起，經過追蹤節點或驗證節點把交易廣播到整個網絡中，最終實現銀行轉賬以及結算服務。

據了解，瑞波的產品有兩類：一是類似Circle運作模式的跨境支付產品，只是將比特幣換成了瑞波幣；另一類是服務B端，尤其是銀行等金融機構的底層技術平臺，通過智能合約將多家銀行的賬本協同起來共同完成跨境支付。從合作伙伴看，瑞波網絡在B端應用范圍較廣，已與多家金融服務商達成合作，包括美國國際快速匯款巨頭速匯金、運通、桑坦德銀行、日本金融服務公司 SBI Holdings、甚至由47家日本銀行和金融機構組成的財團均已達成合作。

值得注意的是，此次與螞蟻金服達成合作的渣打銀行同樣使用過瑞波的區塊鏈底層。去年11月，渣打銀行與印度第三大私人銀行Axis銀行宣布建立基于區塊鏈技術的跨境支付平臺，這是一個基于瑞波（Ripple）技術的跨境支付平臺，可以為使用Corda平臺（備注：R3發布的用于記錄、管理和同步受監管金融機構之間金融協議）的銀行提供轉賬以及結算服務。

另外，由于持牌的金融機構不支持將數字貨幣作為跨境支付的中間貨幣，導致瑞波幣的應用僅限于小范圍，也就出現了大部分瑞波幣一直被少部分人持有、容易被操縱幣價的詬病。

由于各種原因，中國一直以來都沒有利用區塊鏈技術解決跨境支付難的案例，此次螞蟻金服與渣打銀行合作，后者提供即時外匯匯率和流動性、支援兩個持牌錢包間的即時款項轉賬服務，讓客戶得以支付優惠的匯率和相宜的交易費，實現快捷跨境支付的目的。

雖然螞蟻金服利用區塊鏈技術解決跨境問題并非首創，但面對金額高達330億美元的全球第三大接收匯款市場菲律賓，如果能完全搶占這塊市場，前景仍不可小覷。

此前，以太坊創始人V神曾表示：“區塊鏈最可能落地的場景是金融和博彩”，從目前實際情況看，最先能將區塊鏈落到實處的確是金融領域；此外，從螞蟻金服率先推出金融 區塊鏈解決方案并實現落地來看，當前有資源、有能力將區塊鏈技術商業落地的還是巨頭。