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至少從當下的發展情況來看，金融科技所具備的“科技屬性”要比“金融屬性”多一些。以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯網巨頭對于金融科技的“科技屬性”的加持更是讓這種趨勢變得非常明顯。

在互聯網金融發展遭遇困境的情況下，金融科技的出現并被人們熟知似乎為我們打開了重新認識“金融”與“科技”兩種元素應當如何結合的全新思考方式。以科技為切入點，以金融為落腳點，通過服務創新、技術創新和模式創新來繼續達成科技對于金融行業的改造正在成為一個越來越明顯的共識。

以科技為切入點，以金融為落腳點的發展方式正在演變成為金融科技。互聯網金融野蠻生長帶來的發展難題、金融行業的本質痛點尚未緩解造成的用戶詬病都在讓金融科技的發展變得有些迫不及待。雖然很多人認為，金融科技的出現是互聯網金融發展的必然結果，但是作為互聯網金融經過沉淀之后重新被認識的存在，金融科技的發展道路似乎變得更加篤定。

互聯網金融遭遇困境，金融科技迅速萌芽

互聯網金融的平臺化、流量化的特征最終決定了它無法做到傳統金融行業嚴格的風控機制。于是，用戶倒戈、政策監管便會成為必然。當互聯網金融的發展遭遇前所未有的發展困境，一場以金融科技為代表的全新的金融行業革命正在悄然展開。

以金融為培養基，以科技為外在表現，金融與科技新的結合體正在不斷出現。如果我們將互聯網與金融的結合看作是簡單相加的話，那么，金融科技時代的來臨則是一場更加深度的融合。從現在的情況來看，金融科技是以金融為出發點，用新技術提取具備金融元素的工具，再反過來為金融行業服務。

這些工具包括大數據、智能科技等諸多方面，它們在誕生于金融行業的基礎上，同樣正在以一種全新的形式來反哺金融行業，以促進金融行業更加安全、高效地運行。當互聯網金融的發展遭遇前所未有的發展困境，以金融和科技的深度融合為結合體的全新時代正在來臨。

我們現在看到的新的結合體有以大數據為切入點的風控模式、以用戶行為代表的金融產品推薦系統、以智能科技為代表的智能風控模型，這些新的結合體在顛覆我們對金融科技原有認知的同時，同樣在為互聯網金融的發展打開新的發展思路。

互聯網金融的產品概念成為被金融科技的技術概念所取代。互聯網與金融的簡單相加所帶來的一個最為直接的結果就是許許多多金融產品的出現，這些金融產品很多都是傳統金融行業的產品進行了概念的包裝之后在互聯網上進行售賣的。這種方式雖然能夠減少用戶購買金融產品的麻煩，但是僅僅只是改變金融產品的名稱，而不去改變金融本身，難以真正破解用戶遭遇到的痛點和難題。

再加上互聯網金融平臺缺少一套完整的風控體系，當互聯網金融平臺無法承載層出不窮的金融產品的概念時，用戶便會遭遇風險。同互聯網金融僅僅只是改變金融產品的名稱不同，金融科技更加側重的是技術概念的創新。

金融科技時代的技術是經過金融與科技兩種元素的深度融合之后產生的概念，它具備金融的屬性，又兼具技術的力量，能夠對用戶和金融行業產生良性的促進作用，而非僅僅只是一些概念的創新。因此，在經歷了互聯網金融的洗禮之后，金融科技更加關注的是對于金融行業的改造和良性促進上。

互聯網金融的金融化正在被金融科技的生活化所取代。互聯網金融之所以會出現當下的發展困境，其中一個很重要的原因在于盲目的去中間化。為了提升金融行業的運行效率，將很多原本必不可少的流程和環節全部都去除掉了，這雖然能夠在一定程度上提升金融行業的運行效率，但是從長遠來看，無法促進金融行業的良性成長。

互聯網金融的另外一個問題就是互聯網金融的盲目的金融化。對于互聯網金融平臺來講，它缺少的是金融行業的規范、安全，而這對于用戶則是最終的追求。如果連規范和安全都無法保證的話，那么對于用戶所承諾的高收益僅僅只是一個營銷噱頭。

進入到金融科技時代，金融與科技兩種元素的融合不再僅僅只是盲目地去中間化，而是挖掘金融生活化的相關細節，通過潛移默化的科技推動來優化用戶的生活，真正將金融科技演變成為與人們的生活息息相關的存在。比如，現在流行的二維碼支付以及正在興起的刷臉支付、指紋支付等。這些都是互聯網金融的金融化向金融科技的生活化轉變的一個表現。隨著未來基于人們生活的科技元素的不斷出現，未來將會有更多新的金融科技生活化的應用將會出現。

當互聯網金融遭遇政策監管和流量紅利的雙重夾擊之下，金融科技正在以一種全新的方式進入人們的視野。當巨頭的加持與資本的推動將金融科技帶入人們視野之中的時候，我們更加應該思考的或許是如何讓金融科技發展得更加安全和穩健。

金融科技如何避免陷入互聯網金融怪圈？

“互聯網+”的思維模式讓人們在思考新的發展模式時會陷入到慣性邏輯里，在金融科技日益成為發展主流的時候，他們同樣將會自然而然地將金融科技看作是一個平臺。這種發展邏輯顯然又將會把金融科技的發展帶入到互聯網金融的怪圈之中，想要實現互聯網金融的蛻變重生，必然需要更加徹底、全面的融合才能保證金融科技的發展長遠。

摒棄平臺模式，金融科技需要更加深度的介入。互聯網金融之所以遭遇發展困境，其中一個很重要的原因在于它僅僅只是把自己看作是一個撮合平臺，并不愿意承擔太多深度運營的東西。這就導致了盡管互聯網金融平臺在短時間聚集了海量的用戶和項目，但是它無法對這些用戶和項目進行深度的影響和控制。

當項目出現風險之后，用戶訴諸于平臺，平臺難以彌補項目方的風險，便會選擇跑路。進入到金融科技時代后，我們不應該用平臺邏輯和流量思維來進行。金融科技時代，我們需要深度介入到金融的具體流程和環節，通過科技的力量來重新塑造和整理傳統金融行業的運作邏輯，實現更加安全、有效的發展。

金融科技的深度介入包括兩個方面。第一個方面是借助新的科技元素，深度介入到金融行業的發展過程當中，真正實現新科技對于金融行業的促進作用；第二個方面是金融科技深入到了用戶生活的每一個環節，通過對于用戶的深度影響和良性互動來實現用戶生活方式的改變和生活效率的提升。

去金融化，增科技化，讓金融科技回歸到技術本身。互聯網金融遭遇困境的一個重要原因在于過度地金融化，而忽略了互聯網對于金融本身改造的能力。進入到金融科技時代后，我們應該更加關注的是金融科技的科技特質，真正將它看作是推動金融行業良性發展的工具。

大數據信用體系、智能風控系統、智能投顧等科技都可以算作是金融科技的具體表現形式，但是這些全新的金融科技工具并非金融科技的全部，而是金融科技的一個很小的部分。未來，金融科技還將會衍生出更多的科技類型，這些技術類型并非僅僅出現在金融領域當中，而是深入到了我們生活當中每一個環節。

金融科技作為一種全新的技術類型不僅能夠給金融本身帶來效率的提升，體驗的優化，而且能夠與人們生活當中的每一個環節產生聯系。按照這樣一種思路，金融科技演變成為一種全新的技術類型，它具有鮮明的金融色彩，并且借助金融與人們生活息息相關的特征，真正實現了與人們生活息息相關的目的。

告別流量思維，金融科技應該更加關注對于金融行業的真正改變。互聯網金融行業發展的另外一個弊端就是簡單的流量思維，通過將用戶和項目聚焦在自己的平臺上面來達到撮合信息，獲取分成的目的。這種模式雖然足夠輕，但是同樣會給用戶和項目帶來風險。而這也是互聯網金融之所以被人詬病的根本原因所在。

金融科技想要走得長遠，必然需要告別流量思維，而是要深度介入到項目實際運作過程當中。通過將科技與金融行業的融合來規避掉傳統金融行業需要很多流程、很長時間才能完成的流程和環節，讓金融更加快速地應用到行業上，從而促進行業的安全、高效地運行。

從互聯網金融時代的“輕”到金融科技時代的“重”，金融科技開始從概念的炒作轉變成為行業的創新。告別簡單的信息撮合和中間抽成，金融科技應該更加關注科技對于金融行業的真實改變上。這樣，金融科技才不會為了盲目獲取流量而去炒作一些概念，而是真正專注于金融科技的創新和研發上，金融行業才能獲得遠遠不斷的推動力量。

在經歷了互聯網金融時代的調整之后，金融行業與科技之間的融合開始變得更加實際。單純地借助平臺模式和用戶思維難以真正將金融科技的發展帶入新的發展階段，只有真正將科技元素融入到金融行業當中，再反過來推動金融行業的發展，才能讓金融行業獲得新的改變。