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近日，由卡牛與光大銀行合作推出的5折信用卡引起眾多關注。這張信用卡的優惠力度真的可達到5折嗎？其實不然。

獲得“5折卡”幾率0.009%

小編從“5折卡”的活動規則中了解到，想得到“5折卡”實屬不易?！?折卡”的集卡規則并不復雜，但需要人緣好。

其規則為：首次登錄卡牛信用管家或“卡牛5折卡”小程序的用戶將獲得名稱為五/折/卡三種卡片中的任意一張卡片，每邀請好友為你助力1次，可獲得1次抽卡機會(每次抽卡可能抽到五/折/卡其中一張)，當集滿五折卡三張卡片即可抽取大獎(每用戶僅可抽獎1次)。

好友助力人數越多，得到的抽卡機會也會隨之增加。按照規定, 當有1位好友為你助力時，可獲得1次抽卡機會;當助力好友總數達到2人時，每多邀請1人，抽卡機會增加2次;當助力好友總數達到4人，每多邀請1人，抽卡機會增加3次，以此類推。 

值得注意的是，每用戶有且僅有1次為邀請人助力的機會(在卡牛5折卡小程序授權登錄視為助力成功)，助力后可直接參與集卡活動。且同一卡牛ID、手機號、微信ID、手機終端、身份證號，符合以上任一條件視為同一用戶。

這就像過年時我們在支付寶里集五福一樣，但比集五福更需要好友幫助，你需要在N個好友的幫助下集齊3張卡，且共有56051人能夠獲獎，其中超級大獎為1名，卡牛5折超級補貼最高返5萬元。一等獎為2名，卡牛5折超級補貼補貼最高返1萬元，二等獎為48名，卡牛5折超級補貼  最高返2000元。

其余獎項包括10元、5元京東e,以及60元刷卡金，共56000人。換言之，所謂獲得卡牛5折補貼的有51人，即在56051獲獎者人中獲得5折卡概率約為0.09%。

五折卡并非真對折

當你用好人緣成功集齊3張卡，并運氣好上天的抽到了超級大獎，成為56051人中的最為幸運的人，最高返現為5萬元。而一等獎的2名獲獎者，最高返現為1萬元。

按照規定，活動結束后的次月開始，每月返還中獎用戶持有的光大卡牛聯名卡當月賬單金額的一半，每月賬單日后5個工作日內，返還金額將以卡牛還款金的形式自動發放到用戶的卡牛APP賬戶中。直至累計返還金額滿5萬元/1萬元即停止發放。

值得注意的是，還款金自2018年11月開始發放，最長發放時間不超過1年，截止至2019年10月31日止。

而對于二等獎48名獲獎者，活動結束后20個工作日內，2000元返還金額將以還款金的形式一次性返還到中獎用戶的卡牛APP賬戶中。 

不過，根據國家相關法律法規規定，用戶個人參與本活動取得的獎品需繳納20%的個人所得稅。此次活動稅費由用戶自行承擔，由卡牛依法在發放時為用戶按所得獎勵需繳納的個人所得稅總稅額代扣代繳。

換言之，如獲得5萬元還款金，需繳納1萬元個稅;獲得1萬元還款金，需繳納2000元個稅;獲得2000元還款金，需繳納400元個稅。

卡牛所謂的“5折卡”并非真正意義上的5折卡。如果要獲得5萬元還款金，用戶需要消費要1年內消費10萬，另還要交1萬的個稅，相當于返還了4萬，“5折卡”變為“6折卡”。

對此，有觀點認為，卡牛和光大銀行的終極目的不明而喻，就是想讓人們辦其推出的信用卡，而打出“5折卡”的口號實為噱頭。