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雖然中國互聯網產業發展如火如荼，但真正能夠實現規模化收入與盈利的互聯網企業卻少之又少。

當京東、滴滴、新美大等一眾知名的互聯網企業還在為盈利苦苦掙扎時，一家創業只有三年半，合計1200天的企業，已經實現半年近10億凈利潤，今年10月份將在美國完成IPO上市，估值高達300億。

這將創造中國互聯網行業的一個紀錄，創造這個紀錄的正是趣店集團創始人羅敏。

趣店的前身是面向大學生分期付款購物的平臺“趣分期”，為全國各地大學生提供分期消費服務，后來趣分期轉型為一家金融科技公司，專注為5億非信用卡人群提供金融科技服務，升級為趣店。

　1屢敗屢戰的羅敏

趣店創始人羅敏出生于1983年，至今已經有10年的創業經歷，他是一個像美團創始人王興一樣的天生創業者。在羅敏10年的創業生涯中，他一直屢敗屢戰，最終依靠2014年4月創辦的校園分期購物貸款平臺“趣分期”，一戰成名。

2005年，扎克伯格的Facebook剛剛興起，還在校園的羅敏開始了第一次創業，嘗試做校園SNS，不過很快便以失敗告終。羅敏后來說起：“那時很多人都在嘗試做社交產品，但是最后只有王興的校內網做起來了。為什么我們失敗了？主要因為我們的團隊要比王興差太多。”

2008年，羅敏開始第二次創業，做了一個類似社交電商的項目。著名的天使投資人，聯眾游戲老板鮑岳橋投了200萬，當時三個合伙人的股份平均，每人占三分之一，最終導致很多決策和想法無法順利落地，項目最后失敗。

2010年初，在羅敏去好樂買打工之前，他還曾創業做外賣，做了一個多月，最終這家公司還是倒閉了。回頭來看，外賣是一個好方向，但時間點選擇不對。隨后，羅敏加盟垂直電商好樂買，擔任負責校園推廣業務相關的副總裁。這是羅敏最重要的一段職場經歷，好樂買在全國很多高校建立了幾萬的校園代理人，開發管理大學生代理團隊、運營校園渠道的經驗成為羅敏后來創辦趣分期的重要基礎。

在好樂買工作一段時間后，天生就具備創業者潛質的羅敏始終覺得，這輩子自己要親自敲一次上市鐘，創業生涯才算圓滿。2013年，羅敏再次邀請當年的創業伙伴共同創業，這次項目是做豪車團購，先找4S店店長談好合作，再找到用戶來下訂單，第一個月就賣出了60多臺寶馬。

但在與4S店結算銷售返點時，他們遇到了麻煩。因為4S店人員流動快，他們的合作都是和店長談，不是跟公司談，人走就不認賬。羅敏團隊越做越吃力，就停掉了這個項目。

他們又考慮做在線教育，將北大老師的資源匹配到江西的縣城去。從2013年10月開始做，但是由于老師都是在校大學生，學校網絡速度慢，錄制視頻的效果很差。沒有強大的師資資源，沒有強大的技術能力，意味著沒有好的用戶體驗，在線教育項目也最終失敗。

整個2013年，羅敏嘗試了十幾個項目，只要不能快速增長的就砍掉。若干項目下來，羅敏充分認識了自己的缺點，也總結出自己的心得，“電商是一條出路，但純粹的電商可能沒有什么機會了，能否結合其他什么領域來做電商？”

當時，P2P平臺人人貸剛完成1.3億美金的A輪融資，互聯網金融行業開始興起。羅敏心想，在自己過去的職業經歷中，有過電商經歷，對校園市場也比較熟悉，做校園金融可能是一個機會。

　2校園金融風口

2014年3月，羅敏找到“老戰友”劉震濤、呂東、何洪佳3人，說自己又想到一個好項目。這幾個“老戰友”聽羅敏說過太多次“好項目”了，都有狼來了的感覺。

羅敏說，這一次是“趣分期”，給大學生做購買iPhone等產品的分期購物服務。而校園實際上是一塊被傳統金融放棄多年、曾被監管劃為禁地的雞肋市場。

劉震濤有點猶豫，學生怎么可能會有這么強的愿望購買iPhone等時尚科技產品？有那么大的需求嗎？討論了一個小時，羅敏拍板說，干吧。

4月，“趣分期”項目啟動。有天晚上，他們跑的兩個學校一天交易額實現3萬多元。羅敏想，中國至少有上千個大學，如果擴大1000倍就是每天3000萬交易，羅敏判斷發現了一個很大的市場，這次不再是狼來了的故事。

“趣分期”的模式是用戶在網上預約后，服務人員去宿舍簽單，然后何洪佳他們在京東下單購買iPhone轉交給用戶。剛開始，大學生們擔心假貨問題，何洪佳讓用戶跟著去京東自提點取貨。“趣分期”要求在學生宿舍拍照、簽單，但大學女生宿舍禁止男性進入，從2014年4月到6月，何洪佳便天天帶著他妻子一塊去簽單，騎著電動車干到晚上十一二點。

“趣分期”上線不到1個月，就獲得了藍馳創投數百萬美元的A輪投資。“項目能不能成，其實你是會有感覺的”，何洪佳回憶說，“當時趣分期沒做多久就感覺到有戲了，大家都很亢奮。”

在2014年5月到6月，“趣分期”獲得A輪融資之后，準備再做一輪新的融資。這次，羅敏一共見了幾十家VC，很多只是感興趣，但就是不投。

但“趣分期”等不起，它們當年9月目標要擴張到200多個城市，如果在這個時點拿不到這筆錢，“趣分期”的成長速度會大大受限，就很可能被對手打垮。

在羅敏因融資受挫非常沮喪的時候，遇到了源碼資本創始人曹毅。那時，曹毅剛剛從紅杉資本離職，創建了自己的風險投資公司源碼資本。

曹毅和羅敏只聊了半個小時，就決定投資“趣分期”。曹毅的投資邏輯是，“趣分期”切入了一個特別好的客戶群，大學生有很好的信用基礎，用未來的錢投資現在，如果有很好的工具能幫助他在最需要錢的時候多一些生產資料，那就是有價值的。

另外，曹毅喜歡投資像羅敏這樣的連續創業者，項目的連續失敗使得他們堅韌不拔、處事不驚。

有了源碼資本的這筆資金，“趣分期”的業務得以快速在全國鋪開。2014年七八月份，為迎戰開學季，羅敏決定在不到一個月的時間內，從10個城市迅速拓展到300個城市。

羅敏的這個快速拿錢的決定非常正確，在引入源碼資本后，曹毅又將“趣分期”推薦給了昆侖萬維CEO周亞輝。在曹毅的勸說下，周亞輝也選擇投資了“趣分期”。

而當時的競爭對手分期樂已經拿到了DST的巨額投資。羅敏跟曹毅說，“我一定要拿一家BAT的錢。”羅敏果然如愿，2015年8月，趣分期第5輪融資，螞蟻金服領投2億美元，公司估值近10億美元。

為何螞蟻金服會選擇投資“趣分期”？羅敏解釋說，“趣分期”想構建一個中國年輕人的信用體系，螞蟻金服旗下的芝麻信用也在做類似的事情，雙方對未來愿景和方向是切合的，因此能走到一起。根據雙方計劃，螞蟻金服投資“趣分期”后，“趣分期”的數據會與芝麻信用的數據完全打通，甚至未來有可能與天貓、淘寶、微博的數據進一步打通。

投資人選擇企業，一般會遵循兩個標準，第一被投企業是不是在做一件靠譜的事，第二被投企業是不是有一群靠譜的人。

現在的越來越多的大學生愿意去提前消費，“趣分期”幸運的找到了校園金融這個風口。但同時，“趣分期”必須搶在競爭對手前面，快速抓住這個風口。

做大學生分期付款需要大量地推，羅敏是BD出身，他不善于寫代碼或做內容，但線下市場推廣是他的強項。

“羅敏從一開始就堅持用全職團隊做地推打通市場，所以在執行力方面形成了可控的閉環。在做銷售的同時，其實這也是風控手段之一：執行，監控，催收，需要一個穩定的團隊進行。但競爭對手往往更傾向于用兼職和代理來做，后兩個環節便無能為力了。領跑者無論是在推廣成本、品牌滲透，還是在其他的溢價能力環節，后期優勢會越來越明顯，這本身就是馬太效應。”趣分期的A輪投資人朱天宇后來分析說。

“趣分期”業務發展節奏很快，羅敏決定，“招來的人行不行都讓他先去開拓新城市，如果不行再換掉，先把空間給占住，而不是先選好辦公室，再招人培訓好，才放出去干活。”

羅敏以及創始團隊的能力與“趣分期”業務非常匹配，這正是藍馳創投合伙人朱天宇決定投資的重要原因。朱天宇在羅敏介紹趣分期項目的十分鐘內決定投錢，他說，“我認識羅敏好多年了，他之前做的項目我都沒投，他說做趣分期的時候，我馬上說我跟。”

　3推出趣店

大學生信用消費市場估計有3000萬人，市場成熟后應該有500億元到1000億元的市場總量，“趣分期”如果只是做大學生的話，應該也能做成數十億美元的公司。但是，這對于羅敏來說還不夠，他希望能抓住大學生后市場，羅敏擔心，如果“趣分期”一直只有大學生用戶，很有可能是下一個人人網。

2015年3月，羅敏提出要做基于趣分期的大學生創業平臺——“趣店”，鼓勵大學生開店創業并承諾前期不抽取傭金、提供補貼和線下資源協助。他的思路是，從商品交易切入，帶來用戶的大幅增長，將這部分新增用戶再轉化為分期用戶。

2015年4月2號，趣店App上線，“趣分期”的員工、大學生在趣店App上開紛紛開店，賣方便面、可口可樂等零食產品，客單價大約3.7元，后來又加入水果這一新品類后，客單價上升到7元多。

趣店的目標是送貨上“床”，你在廁所里需要衛生紙也給你送來，你在玩游戲想吃泡面也能送來。用戶可以用信用支付，可以分期，也可以下個月一次性還清，“趣分期”借此推廣信用消費的理念，讓在趣店上購買商品的人都成為“趣分期”的授信用戶。

“趣分期”分期消費服務的主力產品是1000元以上的商品，低平均客單價的零售產品，目的是希望用低價高頻消費來帶動高價低頻商品的信用消費。

趣店App是“趣分期”發展的關鍵節點，至少為公司帶來了300萬用戶，這為后來拿到螞蟻金服的巨額投資打下了基礎。

4“趣分期”轉型

在2015年一年的時間里，全國各地有上百家創業團隊開始殺入校園金融市場，魚龍混雜。大學生憑借一張學生證就能在互聯網上借到幾十萬塊錢，羅敏意識到，“這太危險了”。

他試圖找監管機構溝通，希望成立一家能共享用戶數據的行業協會，以防止用戶多頭貸款。但各家校園分期平臺都還處于爭奪市場份額的野蠻成長階段，響應者寥寥。

另外，校園金融的監管風暴開始來臨，羅敏也在反思關于校園金融的道德爭議。2016年4月，銀監會聯合教育部發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。重慶、廣西、深圳、廣州等地也相繼下發了《關于規范校園網絡借貸業務的通知》，為校園貸戴上緊箍咒。

羅敏幾經思考后，拿起電話，給投資人挨個打過去，找他們討論，“趣分期”想要退出校園金融業務，品牌也要由“趣分期”升級為“趣店”。

羅敏在電話里給投資人講述了公司的境遇與轉型思路。羅敏說，他從來沒有想過通過在校生的分期消費來賺錢，他想的是，積累他們在大學里產生的信用數據，等畢業了再提供其他類型的金融服務盈利。趣分期前兩年服務的許多學生已經畢業進入社會，拿著他們的信用數據進入校園之外的5億非信用卡人群市場順其自然。

羅敏的轉型提議最終得到了投資人一致的支持。

2016年7月7日，“趣分期”正式升級為趣店集團，并在產品版塊、服務對象、戰略方向全面擴容；9月5日，趣店正式宣布退出校園分期購物業務，轉型向非信用卡人群的消費金融業務及小額現金貸款，幫助其解決短期資金周轉。該部分用戶主要集中在二、三線以下城市。

目前，趣店針對“億萬優質但無法從傳統金融渠道獲得消費金融服務的用戶”推出兩款APP，分別為趣店和來分期。其中趣店提供商品分期，來分期提供現金貸業務。

轉型之后的趣店發展喜人，其也將于美國東部時間10月18日在紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼“QD”。

根據趣店向美國證券交易委員會(SEC)提交的IPO(首次公開招股)招股書顯示，趣店2017年上半年凈利潤為9.73億元，同比增長695.25%。在截至今年6月30日的6個月期間，趣店促成超過382億元人民幣的交易，涉及702萬活躍借款人。

趣店本次IPO擬最高融資7.5億美元，這次上市將是其發展過程中的一次華麗蛻變。

　　5結語

每個人有每個人的人生角色，羅敏的人生角色就是一位不折不扣的創業者，他把創業當作了職業，最終取得了成功。

10億凈利潤，300億估值，1200天時間創造了互聯網行業的一個新奇跡。我們在贊嘆羅敏所取得的成功時，其經歷也給到創業者很多啟示。

首先，堅韌不拔、不屈不撓的意志必不可少；其次，一定要找到與自己能力、資源相匹配的商業機會，成功的概率才會更大；最后，組建一支有戰斗力的團隊去高效執行。這三點值得所有創業者去思考。

上市不是終點，而是幫助企業更好發展的助力。最后我們祝福上市后的趣店真正能夠通過創新的金融服務和數據技術，為個人消費者提供普惠金融服務，改進中國人的消費金融體驗。

來源|微信公眾號：礪石商業評論