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美聯儲克利夫蘭銀行（The Federal Reserve Bank of Cleveland）于11月9日在官網發布了一份警示P2P借貸的報告，引起行業不小的震動。隨后不斷有分析師、行業機構對報告數據和結論提出質疑。近日，克利夫蘭銀行撤回了該報告，并表示會對報告進行修改再次公布。P2P類似掠奪性貸款？據雷鋒網了解，在原報告中，克利夫蘭聯邦儲備銀行將P2P行業與次級抵押貸款作比較，并指出P2P類似于“掠奪性貸款”（predatory loans），而人們廣泛認為的P2P三個優點——幫助消費者針對更昂貴的貸款再融資；建立信貸歷史，提高信用評分；為那些銀行目標客群之外的人群提供金融服務，并不成立。

報告警告稱，P2P行業有可能破壞消費者的資產負債表，消費者的違約率增速驚人，這種現象與2007年次貸危機發生前的次級抵押貸款市場有驚人的相似之處。因此，他們呼吁監管和政策重視P2P。

據介紹，該報告數據來源于美國三大信用報告機構之一的Transunion，選取了90000名在2007年~2012年間使用過P2P貸款的消費者，而關于傳統借款則調查了1000萬人。漏洞！基礎數據的引用報告發出不久，有分析師和行業從業者對這些結論和基礎方法論提出質疑。據American Banker報道，由美國P2P借貸三巨頭Lending Club、Funding Circle、Prosper聯合組建的市場借貸協會（Lending Association）表示，克利夫蘭聯邦儲備銀行應該撤回和修改這篇報告，“我們看到作者們引用的基礎數據存在明顯的漏洞。”

該協會執行董事Nathaniel Hoopes說，“研究人員采集的數據實際上包含不少其他貸款類型數據。”提供數據的Transunion也確認其他非P2P貸款也混入其中，Hoopes認為該報告“玷污了行業聲譽”。

同時，他還指出，該份報告與此前費城和芝加哥聯儲的報告結論相左。基于Lending Club的數據，費城和芝加哥聯儲報告指出，P2P借貸以公正的價格為之前無法獲得金融服務的人群提供服務。

此外，美國網貸研究機構Lend Academy創始人、朗迪峰會主席 Peter Renton也撰文反對報告觀點。他表示，報告最大的問題在于引用的數據不可靠。報告指出2006年P2P貸款的逾期率是最低的，此后逐年攀升。但 Renton 表示，當年美國只有Prosper一家P2P網貸公司，而當時該公司的壞賬率非常高，2006至2008年間FICO分在520分以下的人都能借到款，此外，他曾撰寫過一篇文章，其中指出Prosper在兩年半內發生的28936起借貸中，有10456起借貸出現了逾期，逾期率為36%。

美聯儲報告：逾期率增長

此外，Renton 表示報告對于監管的陳述有異議。報告稱，沒有專門針對P2P借款方的政策，相關關于消費者的保護法（《誠實借貸法（Truth-in-LendingAct）》和《公平信貸機會法（EqualCreditOpportunityAct）》）與網貸屢次發生沖突，“P2P借款方類似于受到掠奪性貸款侵害”。而Renton表示，關于P2P的監管法規實際上已有不少，而且大多數P2P平臺都會有存管銀行，銀行也會監督平臺遵守法律。不過，Renton也沒有反對到底。他認為報告提出的三大問題也值得行業思考。

據雷鋒網了解，目前，官網上已經找不到該報告，克利夫蘭聯邦儲備銀行還發了一份聲明稱，作者已經了解到關于他們在分析中使用的數據集問題，根據反饋的意見修改報告，會在完成后盡快發布。但并未透露具體日期。

【來源：雷鋒網】