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拿自身經(jīng)歷來說，出門可以不帶錢包，不帶鑰匙，甚至不帶腦子，但是不能不帶手機。不得不感嘆一句，手機越來越萬能了，尤其是在替代了錢包這個角色之后。

隨處可見的收錢二維碼，餐館超市付錢時的掃一掃，似乎讓法定貨幣——人民幣的流通逐漸淡出了視線。最近網(wǎng)絡(luò)上有人吐槽在無現(xiàn)金社會存在一些“現(xiàn)金釘子戶”，比如公交卡充值，除了ETC之外的高速繳費，以及某些“另類”只接受現(xiàn)金的店鋪。但是，反過來看，除了一些“現(xiàn)金釘子戶”之外，還存在一些“無現(xiàn)金釘子戶”，比如某些只接受移動支付完全不接受現(xiàn)金的店鋪，不接受現(xiàn)金支付的快遞。雖然所謂的“無現(xiàn)金社會”帶來一系列便捷，但是，“無現(xiàn)金社會”是在法定貨幣基礎(chǔ)上推進的，大范圍的使用也不能剝奪市民使用現(xiàn)金支付的權(quán)利，也不應(yīng)拒絕不方便使用移動支付的市民使用現(xiàn)金支付，同時，也請顧及一下那些沒有享受互聯(lián)網(wǎng)便利的人群。

“無現(xiàn)金社會”并不是人們不使用或極少使用現(xiàn)金，而是銀行不印發(fā)或少量印發(fā)現(xiàn)金。

說起“無現(xiàn)金社會”，大家首先想到的應(yīng)該就是電子支付，但事實上“無現(xiàn)金社會”并不局限于電子支付，而且這個概念最早是針對銀行支票的。

在假想中，人們把所有的錢都存放在央行的儲蓄盒中，任何購物行為都通過開支票完成，而銀行則根據(jù)支票，對不同人的儲蓄盒中的現(xiàn)金做出轉(zhuǎn)移。然后某一天，銀行失火燒掉了所有的現(xiàn)金，但由于有完整的記錄備份，人們有多少錢的信息并沒有遺失。銀行承諾印鈔補足這些毀于火災(zāi)的現(xiàn)金，所以也沒有引發(fā)擠兌，社會運轉(zhuǎn)沒有受到任何影響。此時的銀行突然發(fā)現(xiàn)，再次印發(fā)貨幣，也只是浪費油墨和人力，他們其實只需要進行備份數(shù)據(jù)就足夠了，于是銀行不再印發(fā)現(xiàn)金，無現(xiàn)金社會達成。

在這個假想中，“無現(xiàn)金社會”的標志，并不是人們不使用或極少使用現(xiàn)金，而是銀行不印發(fā)或只有少量印發(fā)現(xiàn)金。而我們現(xiàn)在所知的“無現(xiàn)金社會”則指的是一種手機支付方式，更傾向于“非現(xiàn)金支付”。無論微信支付、支付寶還是其他第三方支付平臺，都要依托銀行系統(tǒng)完成支付。只要支付對象是法定貨幣，支付清算的流程是不會發(fā)生變化的，交易、清算、結(jié)算三個環(huán)節(jié)的風險點也不會變。支付創(chuàng)新還是不能跳出中央銀行和商業(yè)銀行構(gòu)成的二元體系。

“無現(xiàn)金社會”不等于“消滅”現(xiàn)金

電子支付的優(yōu)點不再細說，無外乎是方便、簡單、解決假幣問題、減少紙幣流通也就減少了疾病傳播等等，這也確實為大部分人帶來極大的便利。但是，最近出現(xiàn)的“5年內(nèi)建成無現(xiàn)金社會”、“拒收人民幣”等新聞似乎意味著走向了另一個極端，日益背離初衷。原則上，顧客支付時，選擇“現(xiàn)金”或“移動支付”的權(quán)利在于自己，而不是商家。但實際情況卻相反，在支付時，某些商家提前為你選擇了“現(xiàn)金”或“移動支付”，而不是在自己。

我們在享受“無現(xiàn)金”社會所帶來的便利的同時，卻漸漸失去了選擇的自由，曾經(jīng)提供便利的某些軟件漸漸由服務(wù)的提供者變成了我們生活的支配者，在選擇其支付服務(wù)的同時，必須站隊，必須放棄其他選擇，這是廣大消費者不愿意看到的，假如手機沒電了，或者因某種原因支付賬戶被凍結(jié)了，我就變得寸步難行，有錢花不出去?

不要讓互聯(lián)網(wǎng)便利自誕生起就隔絕了某一部分人

我們必須承認，電子支付是在智能手機、移動網(wǎng)絡(luò)和銀行卡大范圍普及的背景下快速發(fā)展起來的。火熱的電子支付也帶動了一些以其為基礎(chǔ)的應(yīng)用，比如共享單車。但是，一些殘障人士、老年人卻因為“跟不上腳步”而無法享受便利，這是否也是一種“歧視”呢?“水桶理論”中，最短的那一根木板決定這個木桶能承載多少水，在社會中也一樣，一個新生事物是否真的能為所有人謀福利，要看腳步比較慢的那些人什么時候跟上來。

不論時代怎么發(fā)展和進步，消費者都有權(quán)利依據(jù)個人偏好選擇合適的支付方式，只有這樣才能真正實現(xiàn)所有人根據(jù)自身需要來享受便利、快捷。我們給了年輕人們使用移動支付的便利，也應(yīng)該給與老年人保留現(xiàn)金支付的便利。

別忘了，經(jīng)濟學有一個基本的理論：消費者喜歡多樣性，多樣性可以促進市場競爭，讓消費者用更低的價格享受更好的服務(wù)。因此，移動支付應(yīng)該是消費者諸多支付方式中的一種，而不應(yīng)該是強力排他的唯一一種。沒有任何企業(yè)和商家有資格去剝奪消費者使用現(xiàn)金支付的權(quán)利。未來的發(fā)展方向，不是所謂的徹底消滅現(xiàn)金，而應(yīng)該是多種支付手段并存，盡最大可能地照顧到所有人，眾口難調(diào)亦不得不調(diào)。

【來源：金融之家 作者：木子】