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房地產及其周邊地帶向來不缺故事，在萬億級租房市場蛋糕的誘惑下，摩拳擦掌者眾，而作為租賃市場細分行業――租房分期因其數千億的市場又被追捧為新風口。 近日

房地產及其周邊地帶向來不缺故事，在萬億級租房市場蛋糕的誘惑下，摩拳擦掌者眾，而作為租賃市場細分行業――租房分期因其數千億的市場又被追捧為新風口。

近日，百度金融與租了么達成合作，雙方推出產品“租了么錢包”正式上線，不同于傳統租房押一付三等模式，此次將推廣房租分期月付消費模式。

《中國經營報》記者了解，除了傳統的房東直租、委托中介招租模式，越來越多的商家早已開始以金融的方式試水租房分期業務，而在一輪輪融資和“抱大腿”的形勢下，業內卻因資金成本高、征信體系不便導致持續虧損等直呼“看不懂”。

群雄逐鹿

日前，百度金融旗下的百度有錢花與租了么達成合作，雙方推出產品“租了么錢包”正式上線，不同于多數租房押一付三或押一付半年等模式，此次將推廣房租分期月付消費模式。據悉，租了么憑借在房產場景優勢將促進百度快速覆蓋市場，實現渠道共享、客戶共享、產品融合、優勢互補，而百度也將為租了么帶來可觀的生態流量，對租了么業務發展深度賦能。百度除提供流量外，還將為租賃機構帶來低成本的金融服務。

事實上，作為BAT三大互聯網巨頭之一，百度早已在租房領域有所布局，目前已推出百度租房平臺和百度有錢花租房分期服務。而租了么是塔木金融旗下的租房消費金融服務，并且已和多家金融集團、品牌銀行建立戰略合作，其另一家金融合作方則是京東金融旗下的租房白條。而遵循多線發展的京東金融自然也不會只盯著租了么一家，包括巴樂兔、V領地青年社區等也已成為其勢力范圍，與百度類似，流量與資金也是其應有之義。記者了解到，目前除百度、京東外， 58、螞蟻金服等巨頭也紛紛加入。今年3月，蘑菇租房宣布與螞蟻金服開展深度戰略合作，將通過螞蟻金服輸出的渠道、支付、征信、技術、消費金融等綜合金融服務能力，為消費者帶來“憑芝麻信用分免押金”等租房體驗。通過合作，蘑菇租房引入資金方提供租金分期業務，推出“租金月付”、首次分期零息等服務。

此外，于2015年6月上線的58月付也號稱要為租客提供便捷的租房分期服務，并于當前推出零利息月付項目。而對于本身就深耕房地產中介行業的我愛我家及拆分于鏈家的自如公寓更是對租房分期市場早已垂涎三尺。去年1月，創業公司房司令獲得由我愛我家集團旗下明道資本領投，黑洞資本、玖富持續跟投的2億元融資，而這也被外界視為抱上了巨頭的大腿。而自如除了和京東金融合作租房白條業務外，其自身也推出了自如白條業務，大展拳腳的意味頗濃。

有業內人士表示，租房分期與醫美、家裝、教育分期并稱四大消費金融業務，其邏輯大多是金融機構作為資金提供者，經平臺公司或二房東（租賃中介）為消費者提供租房分期或貸款，緩解租客在租房時押一付三等一次性支付房租的壓力，由此租客通過較少占用資金租到合適的房子、中介方或房東提早實現回款、金融機構賺取利息，可以說三方實現了互惠共贏。

以租客的名義“薅羊毛”？

事實上，與大佬們頻頻跑馬圈地有所不同的是，作為租房分期的主體租客端卻少被此類情緒感染。

多位受訪租客表示，“雖然不排斥租房分期，但仍然覺得直接從房東手里租來的踏實。”“羊毛出在羊身上，天下沒有免費午餐。”而據融360此前發布的研究報告顯示，90后是租房分期消費的主力軍。受訪者中，有71.9%表示知道現在可以通過分期的方式支付房租，尤其是在城市白領中的知曉度較高。對于租房分期的使用情況時，僅有28.5%表示使用過租房分期，而在剩下的71.5%未使用過租房分期的人中，有44.5%表示愿意嘗試這種方式，接受程度相對偏低。而對于不愿意嘗試租房分期的原因中，對平臺合規安全性的擔憂是主要阻礙因素。

記者注意到，各類租房分期平臺為吸引更多用戶，推廣自家業務，在廣告宣傳中也是各盡所能，而無一例外都是在為租客們考慮如何既省錢又能租到好房子。以蘑菇租房為例，官網宣稱，“蘑菇月付，首次分期零息。入住花錢更少，選房更近更好。”租了么表示，“房租月付，零息月付。全國最專業租房分期平臺，解放奮進青年。”類似極具感染性的廣告宣傳比比皆是。

但值得一提的是，多數平臺中的分期月付價格要普遍高于傳統租房市場的事實也難以忽視。記者隨機比對發現，以整租蘑菇租房平臺中北京順義區濱河小區一套2居70平方米房屋來看，其月付價為3100元/月，而記者通過北京某知名大型中介公司內部查詢同小區類似房源價格卻僅在2100元~2700元/月左右。

除了單月租金較高以外，記者發現以自如為代表的高端公寓則在服務方面進行升級并相應收取服務費。同樣記者隨機選擇一套北京順義裕龍一區一套四居主臥來看，其付款方式中顯示，該房源押金和月付分別為1990元/月，服務費為2388元/年；季付和押金分別為1890元/月，服務費為2268元/月；半年付和年付分別的租金和押金均為1890元/月，但服務費分別為1928元/年和1588元/年。也就是說，隨著租客一次性付租越多，其服務費則隨之越少。而據自如管家透露，如果使用自如白條分期費率為6.27%，如若使用京東白條費率則為6.3%，“客戶如果不選擇分期，而是直接選擇押一付一的話，房租和服務費則要直接上漲5%。”

中原地產首席分析師張大偉認為，從目的來說，租房分期平臺并非是為了給租客省租金，而是最大化地榨取客戶價值和利潤，畢竟羊毛出在羊身上。事實上，類似租房分期平臺則普遍存在吃差價問題，而這是被政策不允許的。“過去的押一付三實際上并不太構成租客們太大的支付壓力，選擇押一付一等分期實際上是額外增加了資金成本，對租客來說不一定有利。這種情況下，服務意義不大。”

雖然如此，但又為什么仍然會有人愿意選擇租房分期呢？心理咨詢專家、生涯資本開發導師曾磊認為，這類人群主要是因為他們選擇對產生的高額費用漠視，認為只要當月能還得上就可以。雖然社會環境越來越好及獨生子女成為普遍現象，過去的生存需求不再是問題，大家享受到外界照顧越來越多，這類人群的獨立性和自主性就會降低，這種情況下會更容易漠視資金缺口。在心理學上把此類人群叫做“自由兒童”，表現為沒有危機意識和緊迫感，社會上裸辭、閃婚等都是如此，而商家也正好利用了這一點。

資金成本和征信是難題

值得一提的是，除了目前租客使用租房分期的消費習慣尚待養成外，行業內自身的瓶頸難以突破也是制約發展的關鍵因素。