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在金融科技的浪潮中，助貸平臺如雨后春筍般涌現，為消費者提供了更為便捷的借貸途徑。然而，隨著行業的迅速發展，一系列問題也逐漸浮出水面。桔多多商城，作為遼寧自貿試驗區(營口片區)桔子數字科技有限公司（以下簡稱“桔子數科”）旗下的明星產品，近年來備受消費者詬病，其隱形收費、隱私泄露等問題更是將其推向了輿論的風口浪尖。

桔多多商城自誕生之初，便以“大學生分期購物”為切入口，迅速在市場中站穩腳跟。然而，隨著監管政策的收緊，桔多多不得不砍掉校園業務，轉向全客群消費分期市場。這一轉型雖然為桔多多帶來了更為廣闊的市場空間，但也為其埋下了隱患。

據《中國科技投資》報道，在桔多多商城中，消費者在購買商品時往往需要承擔高昂的分期服務費。以iPhone 16 Pro Max 256G為例，桔多多商城的售價高達11799元，而蘋果官網的售價僅為9999元。更令人咋舌的是，桔多多商城的商品定價普遍高于主流電商平臺，疊加分期服務費后，綜合年化利率多觸及36%的法定上限。這無疑是對消費者權益的嚴重侵害。

除了高昂的分期服務費外，桔多多商城還通過會員費、擔保費等隱形成本大幅提高用戶借貸成本。用戶在申請借款時，若初始額度較低，往往需要通過充值會員來提高額度。而桔多多的會員卡種類繁多，有效期與提額權益期限不匹配，導致用戶需要頻繁購買會員卡以滿足借款需求。此外，桔多多還通過第三方擔保公司收取擔保費，且擔保費未納入利率公示范圍，進一步增加了用戶的借款成本。

更為嚴重的是，桔多多商城在用戶隱私保護方面存在重大漏洞。據《中國科技投資》報道，在桔多多商城“身份認證”頁面下方寫有“我已閱讀并通知授權書《平臺服務協議》等重要協議”，包括《平臺服務協議》共有8項，分別為《用戶授權協議》《個人委托擔保意向及信息授權書》《數字證書使用協議》《個人征信授權書》《非在校大學生承諾函》《桔多多服務協議》《個人電子簽名簽署授權書》。

其中，《用戶授權協議》授權同意中除了姓名、手機號、身份證號照片等基本信息外，桔多多還會自行或委托關聯方向第三方共享用戶活體識別影像照、學歷信息、婚姻狀況、單位信息（單位名稱、單位地址、行業、單位電話、職務、職業）、車牌號簡稱、車牌號、車輛型號、所在（工作）城市以及購車方式、車輛是否有抵押/貸款、關聯企業信息等。

在《用戶授權協議》中包括《借款相關協議》的附件，其中有長銀消費金融、小米消費金融、藍海銀行、億聯銀行、華瑞銀行、紫金農商行、振興銀行、唯品富邦、南京銀行等共16家資金方，不同資方均包括幾份不同協議，共計百余份。

而對此類第三方，桔多多在《用戶授權協議》中表示：“桔多多可能會在平臺中集成由第三方提供的產品、服務、鏈接及相關協議，我們提供該等集成的目的僅在于向您提供方便，我們對第三方的產品或服務不作任何保證。”但桔多多卻要求用戶向所有合作機構開放數據調取權限，實質上是將個人信息安全責任轉嫁給用戶。

《個人信息保護法》第23條明確規定數據共享需取得單獨同意，但桔多多通過百余份嵌入式協議實現的“一鍵式授權”，是否符合“充分知情、自愿授權”原則，司法實踐中仍存爭議。

事實上，桔多多商城的隱私泄露問題早已不是個案。大量用戶反映，在桔多多平臺逾期后，會遭遇“短信轟炸”、通訊錄“爆雷”等惡劣行為。甚至有用戶表示，平臺未經授權便撥打親友電話，嚴重侵犯了用戶的個人隱私和通訊自由。值得一提的是，2021年，桔多多曾因存在違規收集個人信息、違規使用個人信息的問題而被工信部通報下架。

面對諸多問題和挑戰，桔多多和桔子數科似乎并未采取有效措施進行整改。用戶反映的問題依然存在，監管部門的整頓也未能徹底改變桔多多的現狀。這無疑讓消費者對桔多多和整個助貸行業的信任度大打折扣。

綜上所述，桔多多商城在隱形收費、隱私泄露和高利率等方面存在的問題不容忽視。這些問題的存在不僅損害了消費者的合法權益，也嚴重阻礙了桔子數科和整個助貸行業的健康發展。在金融監管部門逐步推進對助貸業務的專項整頓的背景下，桔多多和桔子數科應深刻反思自身存在的問題，采取有效措施進行整改，以重建消費者信任和行業形象。