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文︱李安嶙

意大利文藝復(fù)新期間，荷蘭人身為海上馬車夫，為了鼓勵公民踴躍前往海洋開拓市場，發(fā)明了銀行、信用、保險，并把這些元素和有限責(zé)任公司統(tǒng)一為相互貫通的金融和商業(yè)體系。這個體系也奠定了今天的金融秩序。

時代的變革讓新技術(shù)不斷轟隆向前。新技術(shù)改變舊秩序，F(xiàn)inTech也讓當(dāng)年服務(wù)于少數(shù)冒險家的金融變成了普惠金融。

8月7日，創(chuàng)新的「金融科技FinTech」平臺向上金服宣布：「向上金服平臺成交額突破300億元。」根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，向上金服APP用戶數(shù)早已超過680萬，累計交易超過300萬人次，為投資人帶來了超過5億元收益。

這家成立僅4年的年輕平臺，初起于中國金融科技的草莽之中，僅僅四年便登上《福布斯》，成為首個「中國智能金融」在國際發(fā)聲的企業(yè)。300億有其必然性，而這只是起點，全球化的星辰大海才是征途。

因為從治理工具看，金融是調(diào)節(jié)利益最廣泛、最直接、最有效的媒介中樞,在協(xié)調(diào)利益一致性、發(fā)揮經(jīng)濟治理、社會治理方面具有重要作用。 這也是普惠金融之所以無數(shù)次被經(jīng)濟學(xué)家們倡導(dǎo)的核心奧義。

突破行業(yè)壁壘，行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢

荷蘭阿姆斯特丹交易所興于大航海的實業(yè)革命，沉淪于「郁金香泡沫」的投機。當(dāng)時來自西班牙和葡萄牙的猶太流亡者，將普通的郁金香包裝成期貨和期權(quán)，導(dǎo)致了一場投機狂熱，最終摧毀了阿姆斯特丹這座歐洲金融中心。

這是人類歷史上第一次有記錄的系統(tǒng)性金融泡沫，也給后世留下了無盡的啟示——監(jiān)管、規(guī)則、秩序永遠都是維系金融穩(wěn)定的基石。

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在2014年一度走向狂熱，但對這國家出臺相關(guān)政策、法規(guī)，投資者風(fēng)險意識提高，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也在趨向穩(wěn)健發(fā)展。從去年的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，到今年深圳、上海、北京等各地出臺網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)管理辦法，技術(shù)創(chuàng)新一直在規(guī)則和秩序的引導(dǎo)下穩(wěn)定前行。

5月向上金服正式成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位，6月完成CFCA安全認(rèn)證，獲得由iTrust互聯(lián)網(wǎng)信用評價中心頒發(fā)的AAA信用等級認(rèn)證。向上金服CEO袁成龍甚至走向央視為公眾支招，謹(jǐn)防市面上層出不窮的網(wǎng)絡(luò)信貸信息安全問題。

金融行業(yè)一直有這樣一句名言「信任是商業(yè)中最高的成本」。構(gòu)建信任比黃金還要重要。顯然，這一系列做法都圍繞品牌合規(guī)、自我管理以及行業(yè)自律的方向上前行，也是推動全行業(yè)走向穩(wěn)定的方式。

技術(shù)驅(qū)動下，產(chǎn)品創(chuàng)新成區(qū)隔平臺標(biāo)尺

1995年美國花旗銀行副總裁柯林斯（Collins）在英國劍橋大學(xué)牛頓數(shù)學(xué)科學(xué)研究所的演講中敘述到：從事銀行業(yè)工作而不懂?dāng)?shù)學(xué)的人實際上處理的是意義不大的東西。花旗銀行70%的業(yè)務(wù)依賴于數(shù)學(xué)，如果沒有數(shù)學(xué)發(fā)展起來的工具和技術(shù)，許多事情我們是一點辦法也沒有的……沒有數(shù)學(xué)我們不可能生存。

在Fintech的狂潮中，數(shù)據(jù)的作用更是比1995年重要數(shù)倍。《福布斯》曾經(jīng)用，「在數(shù)學(xué)與金融間做延展應(yīng)用的數(shù)學(xué)后生」來形容向上金融CEO的袁成龍。或許數(shù)學(xué)的精確、嚴(yán)謹(jǐn)在袁成龍的成長路徑中有極強的影響力，向上金服旗下智能投顧產(chǎn)品被命名為「幾何股票」，通過為用戶推薦投資組合，切入量化智能投顧領(lǐng)域。

向上金服借鑒國外投資公司發(fā)展經(jīng)驗和國內(nèi)壟斷平臺的格局戰(zhàn)略，在技術(shù)創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)分析處理能力領(lǐng)域的不斷突破，或成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

因為金融大數(shù)據(jù)，其邏輯便在于「未來是過去的重復(fù)」，即用已經(jīng)發(fā)生的行為模式和邏輯來預(yù)測未來。「幾何股票」背后的大數(shù)據(jù)能力，恰恰正是以一種前所未有的方式，通過對海量數(shù)據(jù)進行分析，獲得有巨大價值的信息和歷史，或深刻的洞見。

這是向上金服研發(fā)其他產(chǎn)品的基石，也是區(qū)隔其他金融平臺的標(biāo)尺。

布局?jǐn)?shù)字新金融，品牌集團化格局明顯

任何偉大的企業(yè)都是從點及面，由面及體，通過單點突破在一個領(lǐng)域深耕而延伸至其他領(lǐng)域。對于金融科技企業(yè)來說，這個邏輯同樣是切實可行的。

數(shù)字新金融作為通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，它的業(yè)務(wù)范圍絕不僅僅只是P2P理財這么簡單。

在向上理財?shù)幕A(chǔ)上，向上金服已經(jīng)通過幾何股票和三文錢切入智能證券和智能消費金融領(lǐng)域，隨著多元化產(chǎn)品社交平臺壹克空間、大數(shù)據(jù)征信平臺無界數(shù)據(jù)的上線，分別從智能社交、智能征信層面補充向上金服智能新金融生態(tài)鏈，一個完整的智能新金融生態(tài)鏈雛形已現(xiàn)，向上金服將率先實現(xiàn)與智能新金融的「超時空接觸」。

這種投資理財、智能投顧、消費金融、社群空間整合在一起的金融數(shù)據(jù)生態(tài)能夠?qū)π庞弥黧w的行為數(shù)據(jù)，從采集、清洗、分析、評價以及實時的跟蹤監(jiān)測完成信用評價模式，構(gòu)建了信息采集、數(shù)據(jù)運用、分析計算、評價結(jié)果和風(fēng)險預(yù)警等一系列完整的生態(tài)。

袁成龍曾提出，公司未來的業(yè)務(wù)重點將力推三文錢項目、幾何股票等金融科技領(lǐng)域。把向上金服打造成金融理財、大數(shù)據(jù)等多元化發(fā)展格局，促進資本和技術(shù)等良性互動。

這個生態(tài)也是我一直以來所倡導(dǎo)的新金融文明——在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能逐一構(gòu)建的智能世界網(wǎng)絡(luò)與神經(jīng)元之中，對原有模式進行毀滅性顛覆，實現(xiàn)實體經(jīng)濟、小微經(jīng)濟，實現(xiàn)多層次多元化的普惠金融服務(wù)。這也是中國FinTech需要給世界金融創(chuàng)新帶來的吶喊和希冀。

300億之后，新的起點與新的征途

2017年2月，畢馬威在金融科技公司全球投資趨勢季度分析報告《金融科技脈搏》(Pulse of FinTech)報告中指出，在2016年風(fēng)險資本支持的中國金融科技公司獲得的投資創(chuàng)下了紀(jì)錄新高，這與全球的趨勢反向而行。

這份報告甚至談到了中國金融科技的全球化：在國內(nèi)取得了重大的成功之后，中國較大型的金融科技公司正開始把眼光投向國外，以期為自身的持續(xù)增長注入動力，并希望其間的協(xié)作成為公司成功的關(guān)鍵。中國金融科技巨頭與其他地區(qū)公司的合作將會貫穿整個2017年。

伴隨行業(yè)認(rèn)可度和品牌知名度的提升，向上金服的品牌集團化，F(xiàn)inTech戰(zhàn)略、以及全球化戰(zhàn)略必然還會向縱深化發(fā)展。無論是品牌集團化，F(xiàn)inTech戰(zhàn)略、以及全球化戰(zhàn)略，實際上都是為了服務(wù)普惠金融這個理想。

過去十年令人難以置信地快速發(fā)展的數(shù)字化讓中國FinTech陡然崛起，同時大規(guī)模崛起的中產(chǎn)階級以及大批崛起的金融科技企業(yè)支撐起了中國在全球金融規(guī)則治理中的地位。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融在全球治理以及社會關(guān)系調(diào)節(jié)中一直發(fā)揮著重要作用。全球金融治理需要中國的漸進式參與。向上金服的300億并不是一個大數(shù)字，而是中國FinTech走向全球的起點，也是FinTech在全球金融治理的一朵浪花。

李安嶙，互聯(lián)網(wǎng)觀察者，著名專欄作者，以稀缺的觀點與高層對話聞名。