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Fintech一般被認為是在金融服務行業應用創新技術。傳統金融機構主要用于管理會計和其他后臺服務。但是最近，由于許多初創公司的進步，fintech正在改變既定的金融服務，并威脅到最初采用此類技術的機構。

Fintech目前已經不再局限于銀行業務，還包括保險、房地產和保健行業。同時還對貸款和商業籌款有一定影響。眾籌、電子錢包和移動支付等都是fintech應用的例子。甚至諸如比特幣這樣的的加密貨幣也是fintech成功應用是另一個實例。

傳統的金融服務提供商更傾向為大型公司提供服務，因為他們可以獲得更多的利潤，而為中小企業提供的服務則十分有限。與之相反，Fintech公司通常為中小型企業和初創企業提供信貸和非傳統融資安排。在線貸款提供商和眾籌平臺可以向那些經常被傳統貸款人忽視的企業提供資金。

Fintech 和電商

Fintech對全球電子商務的最大貢獻是一直在改變和改進在線支付系統。 在消費者沒有信用卡或借記卡或銀行帳戶的國家，fintech提供了一種替代付款方式。可以說，沒有fintech，跨境電子商務就幾乎是不可能實現的。

電子商務集成支付平臺，比如Dwolla、Stripe、WePay和BlueSnap等的出現，提高了電子商務的效率和安全性。貨幣可以在國際范圍內更好更方便的完成。當消費者使用支付寶、微信支付、PayPal、Apple Pay或Google電子錢包時，這意味著他們正在利用fintech。

區塊鏈技術

Blockchain一直被認為是fintech應用最成功的一個。區塊鏈于2009才被開發出來，其最初設想是實現數字和匿名付款，而不要求第三方驗證交易。它旨在促進比特幣和其他加密貨幣的交易。區塊鏈可以被視為是加密幣的操作系統。

區塊鏈技術如何工作?區塊鏈是一個公共電子“分類帳”或關系數據庫，可以與不同的用戶共享，并創建一個不可更改的交易記錄，每個時間戳與之前的交易相關聯。線程中的每個數字記錄或事務被稱為塊，并且它使得打開或受控的用戶組能夠參與電子分類帳。

每個區塊鏈連接到特定的參與者，并且活動日志是防篡改的。區塊鏈只能在系統參與者中以協商一致的方式更新，并且當輸入新數據時，它將永遠不會被清除。區塊鏈包含系統中每次真實和可驗證的交易記錄。

“Blockchain Revolution”作者Don和Alex Tapscott稱：“區塊鏈是一個經濟交易的不可破壞的數字分類帳，不僅僅可以被用來記錄金融交易，而且可以記錄幾乎所有事項。”

Blockchain的概念框架和底層代碼對于各種財務流程是有用的，因為它為公司提供了傳統流程的安全的數字替代方案。它無需紙張交易路徑。 這使得商家和用戶使用加密幣進行交易，否則記錄交易以供將來參考。 區塊鏈技術可用于存儲數字記錄和交換數字資產。

例如，阿里巴巴和京東等中國的主要電商平臺正在使用區塊鏈技術，通過QR碼為實體產品提供自己的電子護照，記錄其從源頭到客戶的種種動態。以確保供應鏈中沒有出現替代品，防止假冒。

Fintech 的未來

就在幾年前，支持者們預測，fintech初創公司將徹底打亂傳統的銀行體系，使傳統金融機構變得無關緊要。銀行，雖然使用fintech等技術稍微落后一步，但是現在正在反擊，這主要是通過收購初創公司來實現。例如，本周，摩根大通銀行首次同意收購fintech公司WePay。該銀行計劃向摩根大通四百萬小企業客戶推薦使用WePay的技術。

Fintech公司獲得的風險投資已經趨于平穩，所以初創企業更愿意與大型金融機構建立合作伙伴關系或被收購。目前銀行收購的Fintech公司數量已超過Fintech上市公司數量。會計與咨詢公司畢馬威(KPMG)表示，2017年前六個月，金融機構等企業投資者參與了fintech風投交易的20%以上。

在其他行業，比如保險和醫療保健，也有同樣事情發生。大型公司正在收購或投資fintech創業公司。像大多數其他創新一樣，Fintech可能會成為其影響的每個行業的主流公司結構的一部分。

【來源：金融之家 作者：木子】