匿名轉賬對沖洗錢成“黑錢”洗白主要渠道 資深玩家曝數字貨幣交易灰色地帶區塊鏈
近年來,以比特幣為代表的數字貨幣持續受到關注,與此同時,一系列問題隨之而來。
不久前,國家外匯管理局副局長陸磊在第五屆金融科技外灘峰會上說,應用區塊鏈技術,可以輕松繞開銀行,實現資金跨境流轉。與此同時,數字貨幣洗錢也是潛在威脅——用各種虛擬幣作為中介,先將匯款人所在地的法幣轉為代幣,再在收款端將代幣轉為收款人所在地的法定貨幣,在事實上完成跨境支付。
對于當前的金融監管體系而言,利用數字貨幣洗錢已經成為一個實實在在的威脅。《法制日報》記者對此進行了采訪。
灰色交易借助數字貨幣
“幣圈一天,人間一年”。幣圈,是數字貨幣玩家組成的圈子。
今年年初,數字貨幣行情大跌,幣圈的許多資深玩家紛紛將手中的數字貨幣拋售、套現,已經入圈兩年的江銘就是其中之一。
“1月份是套現高峰期,行情到現在還沒緩過來,而且市面上的山寨幣也越來越多。”盡管如此,江銘并不打算退出幣圈。
江銘告訴記者,洗錢是數字貨幣價格支撐的一大支柱,是存在于暗網的交易。只要存在洗錢需求,數字貨幣的價格就一定會回升。況且,幣圈本身有點像灰色地帶,有時候圈子越亂,錢就越好賺。
有的幣圈微博博主甚至公開聲稱,“幣圈最大的一個實際商業價值,就是方便洗錢”。
幣圈“有點亂”幾乎成為共識,但亂象不止于此。
盡管很少參與數字貨幣交易,但朱誠對幣圈的關注已持續多年。
“雖然空氣幣、傳銷幣可以用來洗錢,但它們本身也存在問題,很多就是為了坑錢。”朱誠向記者列舉了空氣幣和傳銷幣的特點,“傳銷幣通過拉人頭得收益,沒有合約地址,也沒有固定總量,一般通過獨立的App軟件進行交易；空氣幣通常是提前開發好的,白皮書存在明顯的問題,沒有落地的實體支持,更沒有公開開源進度”。
朱誠的說法得到了某數字資產交易所客服人員的證實,“一些幣自身沒有價值,沒有其他項目支撐,只靠幣本身在賺錢,這樣的98%都是空氣幣”。
“有些灰色地帶的交易都會通過比特幣進行,這也是比特幣價格沒有崩潰的原因。”江銘向記者透露。
但在幣圈內部,對此也存在不同的聲音。
“數字貨幣說到底就是一堆加密的代碼,只有得到認可才會產生價值,得不到認可就沒有價值。只要不是為了圈錢而發行的幣,就和股票沒有太大區別,都是投資。”活躍在區塊鏈交流QQ群的一名幣圈玩家告訴記者,“與黃金白銀類似,剛開始缺少在洗錢方面的監管。但是現在很多大的交易所已經上線數字貨幣了,洗錢沒有以前那么容易。”
數字貨幣洗錢花樣不少
數字貨幣是如何成為洗錢工具,甚至淪為某些幣圈玩家口中的“洗錢神器”?
記者聯系到幣圈里一名小有名氣的微博博主,在他看來,“利用數字貨幣洗錢靠的無非就是匿名轉賬和對沖洗錢”。
據介紹,匿名和去中心化是數字貨幣的兩個主要特性。不同于互聯網上的虛擬貨幣,以比特幣為典型代表的數字貨幣是實際交換的媒介,依據特定算法并通過計算產生,但沒有發行機構。區塊鏈是一個存在于非安全環境中的分布式數據儲存系統,其目的在于實現去中心化。去中心化免去了可信第三方機構的監管,卻也使得數字貨幣在理論上可以用來洗錢。通過在一國購買數字貨幣將法幣轉換為代幣,再在另一國將代幣分散兌換為該國法幣,避開監管,跨境轉移匯款得以實現,灰色地帶的“黑錢”在這一過程中被洗白。
“代幣不是通過智能合約發布的,并且沒有上任何數字貨幣的正規交易平臺,大部分通過項目方自建的平臺交易。因此,代幣可以隨意兌換成其他的貨幣,這實際上也突破了外匯管理規定。”朱誠說。
在江銘看來,數字貨幣的跨國交易導致了監管困難,為洗錢提供了土壤。
蘇艾是一名區塊鏈從業者,他把數字貨幣洗錢看作是逃稅。
“舉個例子,我帶很多現金去國外就需要繳納很高的稅,但是如果我購買成數字貨幣,到了國外把它們賣掉,就可以逃掉這個稅。”蘇艾解釋說,“買一個比特幣需要4萬多元人民幣,只需要較少的幣量就可以洗干凈較多的‘黑錢’。”
利用數字貨幣洗錢的案件亦層出不窮。
黑龍江省高級人民法院〔2016〕黑民終第274號民事判決書顯示,2014年8月,犯罪嫌疑人許某通過在樂酷達公司注冊的賬號,利用“OKcoin”交易平臺,分34筆購買比特幣553.0346個,并同時進行提幣業務,先后分4筆將購買的553.0346個比特幣全部提出平臺,轉移到比特幣錢包,后在澳門地下錢莊將比特幣賣出。
交易平臺監管存在漏洞
2017年9月4日,七部委發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》,將首次代幣發行正式定性為“非法融資行為”。隨后,“比特幣中國”宣布自9月30日起關閉交易平臺,不再接受新用戶的注冊。9月16日,火幣網、OKCoin幣行宣布將停止所有關于虛擬貨幣的交易業務。
數字貨幣交易平臺至此進入寒冬。
記者以幣圈玩家的身份在多家交易平臺注冊賬號發現,交易平臺提供的服務主要包括法幣交易和幣幣交易,前者是將法幣充值或提現數字貨幣錢包,后者則是以數字貨幣錢包中的虛擬貨幣為中介進行交易。
若想完成法幣交易,則必須通過不同等級的身份認證。
以某家于2017年在香港成立的交易平臺為例,其將實名認證分為兩個等級,通過第一個等級需要填寫真實姓名、證件類型和證件號碼,通過第二個等級則需要上傳相關的證件照片,并等待人工審核。記者填寫了化名和一個并不存在的身份證號碼便成功通過第一等級的實名認證,這意味著只要數字貨幣錢包里有幣,記者就可以進行幣幣交易。
據客服人員介紹,“第一等級可交易,第二等級可提幣提現”。
記者進一步調查發現,該交易平臺的充值、提現均通過QQ群完成。在平臺完成賬號注冊后,用戶需要進入一個QQ群,根據群里詳細的C2C交易、幣幣交易和充提幣流程,用戶需主動添加“官方認證的承兌商”QQ號,獲取打款地址并完成后續的購買操作。
另一家全球知名數字資產交易平臺將實名認證分為三個等級,級別一需要身份證,級別二需要人臉識別,級別三需要視頻識別。客服人員告訴記者,數字貨幣的充值不一定通過法幣交易,還存在其他渠道,可以通過其他平臺實現。
當記者進一步追問具體事項時,客服人員表示并不清楚,讓記者“詢問其他平臺”。
一名幣圈玩家分析認為,也就是說,用戶有機會繞開最高等級的實名認證,通過交易平臺之間充幣、提幣的操作將數字貨幣分散轉移,為洗錢提供了機會。
(應采訪對象要求,文中受訪者均為化名)
不久前,國家外匯管理局副局長陸磊在第五屆金融科技外灘峰會上說,應用區塊鏈技術,可以輕松繞開銀行,實現資金跨境流轉。與此同時,數字貨幣洗錢也是潛在威脅——用各種虛擬幣作為中介,先將匯款人所在地的法幣轉為代幣,再在收款端將代幣轉為收款人所在地的法定貨幣,在事實上完成跨境支付。
對于當前的金融監管體系而言,利用數字貨幣洗錢已經成為一個實實在在的威脅。《法制日報》記者對此進行了采訪。
灰色交易借助數字貨幣
“幣圈一天,人間一年”。幣圈,是數字貨幣玩家組成的圈子。
今年年初,數字貨幣行情大跌,幣圈的許多資深玩家紛紛將手中的數字貨幣拋售、套現,已經入圈兩年的江銘就是其中之一。
“1月份是套現高峰期,行情到現在還沒緩過來,而且市面上的山寨幣也越來越多。”盡管如此,江銘并不打算退出幣圈。
江銘告訴記者,洗錢是數字貨幣價格支撐的一大支柱,是存在于暗網的交易。只要存在洗錢需求,數字貨幣的價格就一定會回升。況且,幣圈本身有點像灰色地帶,有時候圈子越亂,錢就越好賺。
有的幣圈微博博主甚至公開聲稱,“幣圈最大的一個實際商業價值,就是方便洗錢”。
幣圈“有點亂”幾乎成為共識,但亂象不止于此。
盡管很少參與數字貨幣交易,但朱誠對幣圈的關注已持續多年。
“雖然空氣幣、傳銷幣可以用來洗錢,但它們本身也存在問題,很多就是為了坑錢。”朱誠向記者列舉了空氣幣和傳銷幣的特點,“傳銷幣通過拉人頭得收益,沒有合約地址,也沒有固定總量,一般通過獨立的App軟件進行交易；空氣幣通常是提前開發好的,白皮書存在明顯的問題,沒有落地的實體支持,更沒有公開開源進度”。
朱誠的說法得到了某數字資產交易所客服人員的證實,“一些幣自身沒有價值,沒有其他項目支撐,只靠幣本身在賺錢,這樣的98%都是空氣幣”。
“有些灰色地帶的交易都會通過比特幣進行,這也是比特幣價格沒有崩潰的原因。”江銘向記者透露。
但在幣圈內部,對此也存在不同的聲音。
“數字貨幣說到底就是一堆加密的代碼,只有得到認可才會產生價值,得不到認可就沒有價值。只要不是為了圈錢而發行的幣,就和股票沒有太大區別,都是投資。”活躍在區塊鏈交流QQ群的一名幣圈玩家告訴記者,“與黃金白銀類似,剛開始缺少在洗錢方面的監管。但是現在很多大的交易所已經上線數字貨幣了,洗錢沒有以前那么容易。”
數字貨幣洗錢花樣不少
數字貨幣是如何成為洗錢工具,甚至淪為某些幣圈玩家口中的“洗錢神器”?
記者聯系到幣圈里一名小有名氣的微博博主,在他看來,“利用數字貨幣洗錢靠的無非就是匿名轉賬和對沖洗錢”。
據介紹,匿名和去中心化是數字貨幣的兩個主要特性。不同于互聯網上的虛擬貨幣,以比特幣為典型代表的數字貨幣是實際交換的媒介,依據特定算法并通過計算產生,但沒有發行機構。區塊鏈是一個存在于非安全環境中的分布式數據儲存系統,其目的在于實現去中心化。去中心化免去了可信第三方機構的監管,卻也使得數字貨幣在理論上可以用來洗錢。通過在一國購買數字貨幣將法幣轉換為代幣,再在另一國將代幣分散兌換為該國法幣,避開監管,跨境轉移匯款得以實現,灰色地帶的“黑錢”在這一過程中被洗白。
“代幣不是通過智能合約發布的,并且沒有上任何數字貨幣的正規交易平臺,大部分通過項目方自建的平臺交易。因此,代幣可以隨意兌換成其他的貨幣,這實際上也突破了外匯管理規定。”朱誠說。
在江銘看來,數字貨幣的跨國交易導致了監管困難,為洗錢提供了土壤。
蘇艾是一名區塊鏈從業者,他把數字貨幣洗錢看作是逃稅。
“舉個例子,我帶很多現金去國外就需要繳納很高的稅,但是如果我購買成數字貨幣,到了國外把它們賣掉,就可以逃掉這個稅。”蘇艾解釋說,“買一個比特幣需要4萬多元人民幣,只需要較少的幣量就可以洗干凈較多的‘黑錢’。”
利用數字貨幣洗錢的案件亦層出不窮。
黑龍江省高級人民法院〔2016〕黑民終第274號民事判決書顯示,2014年8月,犯罪嫌疑人許某通過在樂酷達公司注冊的賬號,利用“OKcoin”交易平臺,分34筆購買比特幣553.0346個,并同時進行提幣業務,先后分4筆將購買的553.0346個比特幣全部提出平臺,轉移到比特幣錢包,后在澳門地下錢莊將比特幣賣出。
交易平臺監管存在漏洞
2017年9月4日,七部委發布了《關于防范代幣發行融資風險的公告》,將首次代幣發行正式定性為“非法融資行為”。隨后,“比特幣中國”宣布自9月30日起關閉交易平臺,不再接受新用戶的注冊。9月16日,火幣網、OKCoin幣行宣布將停止所有關于虛擬貨幣的交易業務。
數字貨幣交易平臺至此進入寒冬。
記者以幣圈玩家的身份在多家交易平臺注冊賬號發現,交易平臺提供的服務主要包括法幣交易和幣幣交易,前者是將法幣充值或提現數字貨幣錢包,后者則是以數字貨幣錢包中的虛擬貨幣為中介進行交易。
若想完成法幣交易,則必須通過不同等級的身份認證。
以某家于2017年在香港成立的交易平臺為例,其將實名認證分為兩個等級,通過第一個等級需要填寫真實姓名、證件類型和證件號碼,通過第二個等級則需要上傳相關的證件照片,并等待人工審核。記者填寫了化名和一個并不存在的身份證號碼便成功通過第一等級的實名認證,這意味著只要數字貨幣錢包里有幣,記者就可以進行幣幣交易。
據客服人員介紹,“第一等級可交易,第二等級可提幣提現”。
記者進一步調查發現,該交易平臺的充值、提現均通過QQ群完成。在平臺完成賬號注冊后,用戶需要進入一個QQ群,根據群里詳細的C2C交易、幣幣交易和充提幣流程,用戶需主動添加“官方認證的承兌商”QQ號,獲取打款地址并完成后續的購買操作。
另一家全球知名數字資產交易平臺將實名認證分為三個等級,級別一需要身份證,級別二需要人臉識別,級別三需要視頻識別。客服人員告訴記者,數字貨幣的充值不一定通過法幣交易,還存在其他渠道,可以通過其他平臺實現。
當記者進一步追問具體事項時,客服人員表示并不清楚,讓記者“詢問其他平臺”。
一名幣圈玩家分析認為,也就是說,用戶有機會繞開最高等級的實名認證,通過交易平臺之間充幣、提幣的操作將數字貨幣分散轉移,為洗錢提供了機會。
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