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網貸天眼訊：線下理財產品合法嗎？線下理財產品有哪些問題？此前隨著e租寶、望洲財富等理財平臺相繼出現問題，越老越多的線下理財平臺成為社會輿論關注的焦點。

網貸天眼訊：線下理財產品合法嗎？線下理財產品有哪些問題？此前隨著e租寶、望洲財富等理財平臺相繼出現問題，越老越多的線下理財平臺成為社會輿論關注的焦點。超七成的線下理財平臺員工聲稱公司的壞賬率在1%以下，還有員工在調查中信誓旦旦表示公司壞賬率為零。不過具體問到公司的貸款(待收)余額等具體問題時，八成以上的員工表示并不清楚。線下理財產品合法嗎？線下理財產品有哪些問題？

為了躲避政策監管，不少理財公司線上線下“穿馬甲”。分析人士稱，由于存在監管真空，線下理財公司更難以掌控和檢測;處罰力度不夠令很多人鋌而走險。

根據政策規定，P2P網貸平臺不能在線下開設理財門店;反之開設理財門店的則不允許在線上銷售P2P 產品。多家線下理財公司為躲避政策監管，換一個名稱在線上繼續銷售理財產品。

其線上理財產品不是在官網上購買，而是在另一個線上平臺購買。雖然名稱不一樣，但人事系統，財務系統卻是一樣的。對線下理財并未嚴格準入門檻，工商登記注冊后就開門營業，并未獲得金融業務資質，卻從事小額貸款為主的金額業務。同時，由于存在一定的監管真空，特別是地方金融監管部門權限和能力的掣肘，相比線上理財，對線下理財更是難以掌控和檢測。

很多線下理財公司并不是經營不善跑路的，而是在成立之初就有預謀。同時，多數以線下門店為基礎，以中老年人為主要營銷對象，蒙騙沒有金融基礎知識、甚至普通經濟常識的群體，通過打擦邊球、甚至直接違法法律法規的形式開展業務。

【目標人群】老年人最受理財公司青睞

線下理財公司的門店多靠近居民社區，老年人是這些理財公司最青睞的客戶。而這類人群大多數沒有金融基礎知識甚至是普通經濟常識。對于門店的選址，線下理財公司也作了有意識的考慮，多數靠近地標附近的居民社區，或選擇在小區門口顯眼處設立門店。

中老年客戶對互聯網知識比較匱乏，不太懂投資理財，對于風險的評估和對投資平臺的真實情況甄別能力不足。不過，受到負利率時代高回報的誘惑，往往容易成為線下理財公司的眼中“肉”。

?【理財收益】多數理財僅口頭承諾收益

線下理財公司的最高收益率在12%-14%。對于這一收益，線下理財公司的員工首先表示絕對安全，承諾保本保收益，但由于與政策相悖，保本保收益并不寫進合同中。

不同線下理財公司起投金額、資金流向有別，但投資周期基本按照一個月、三個月、半年及一年來劃分，也有的期限為兩年。一年期的理財產品，年化收益率基本都在12%-14%。線下理財的一名員工將公司的一張收益率表攤在記者面前，這份收益率表寫得十分詳細，其一年期理財產品的年化收益率最高可達14%。

當記者提出拍照的要求時，該員工稱，收益率表不能拍，因為國家政策不允許平臺保證收益率，所以只能看不能拍。簽的合同上也沒有保本保收益的說法，只是寫明預期收益率。

線下理財產品合法嗎？線下理財產品有哪些問題？首先要確定這些機構有沒有抵押貸款的資質，很多機構是沒有資質做這個業務的。其次才是考慮風險問題，并不是有房產抵押資金就安全了，抵押物也面臨各種風險，比如因為抵押資料不全而使得抵押無效，或者重復抵押沒有核查清楚等，這些都使投資者面臨風險。