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如何辨別偽銀行存管平臺？用這三招就夠了！按照監管要求，銀行應為出借人、借款人和擔保人等在網絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確保投資人借貸資金和

如何辨別偽銀行存管平臺？用這三招就夠了！按照監管要求，銀行應為出借人、借款人和擔保人等在網絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確保投資人借貸資金和平臺資金分賬管理。

作為投資人選擇平臺的重要參考，銀行存管對于一個平臺而言意義重大。近期也有部分平臺在銀行存管上“弄虛作假”，甚至有平臺通過偽銀行存管進行虛假宣傳。

“偽存管”是平臺虛假宣傳的一種方式，平臺對外稱與銀行“戰略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監管，但實際上僅僅是在銀行開立有賬戶，并無真正與銀行進行系統對接。

偽銀行存管四大套路

詭計1：寅吃卯糧

P2P機構僅僅與銀行電子銀行部達成開戶協議，就對外宣稱“已獲得銀行存管資質，實則還未進行到銀行存管這一步，中間涉及到許多審核的手續，未必能夠通過，存管資質更是無從談起。

詭計2：虛晃一槍

此類P2P機構僅僅是在銀行開戶，通過第三方支付，將投資人的錢充值到公司自己的銀行賬戶上，卻打著和第三方支付以及銀行聯合資金存管的旗號，給平臺增信，誤導投資人，這種操作模式下，資金將分別經過投資者銀行賬戶、第三方備付金賬戶、P2P網絡借貸平臺對公賬戶、借款者銀行賬戶。

其中在P2P網絡借貸平臺對公銀行賬戶時間最長，資金缺乏第三方有效監管。銀行僅作為支付通道，對資金流動無實質監管，容易造成P2P網絡借貸平臺方挪用資金他用、甚至卷款潛逃。

詭計3：偷梁換柱

P2P機構以個人名義向銀行存入一筆資金，取得相應的存款憑證，就宣稱自己達到資金銀行存管的監管要求，但事實上，其只是將一筆風險準備金存入銀行，并不能保證平臺不觸碰投資人的資金。

詭計4：煙幕彈

平臺標榜自己資金銀行存管，但又不說明具體是哪個銀行，更不能出具和銀行所簽資金存管協議，一問客服也是語焉不詳，這種平臺十有八九就是故意放煙幕彈了，實則根本沒有存管這回事。

三招識別銀行存管真偽

第一招，查進度。投資人需要注意的是：P2P平臺宣傳的銀行存管是已簽約還是已上線。簽約與上線的區別在于，簽約僅代表P2P平臺與某家銀行達成資金存管的意向協議，只有在完成存管系統對接并正式上線之后，P2P平臺的資金才開始真正在銀行存管。查進度的辦法，可以直接看P2P平臺公告、打電話詢問平臺或銀行的客服。

第二步，看體驗。投資人可以從開戶體驗上識別存管真偽。從目前上線的直接存管系統來看，銀行為投資人開立的子賬戶主要分為電子賬戶和虛擬賬戶兩種。投資人在電子賬戶式直接存管上注冊后，系統會要求投資人填寫相關身份信息，簽署存管三方協議；開通成功后，系統才會顯示個人獨立的電子賬戶。需要注意的是：電子賬戶式直接存管的開戶人一定是自然人，而不是平臺運營公司。目前可以開立電子賬戶式直接存管的銀行有民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、江西銀行和廣東華興銀行等。

另外，目前也有銀行為投資人開立的子賬戶為虛擬賬戶，不顯示具體賬戶信息，其支付通道往往為第三方支付。如廈門銀行，在開通的時候也需要填寫身份信息。但開戶成功后，系統并不顯示存管賬號。甚至有銀行連開戶環節都省略，由銀行自動開戶，無存管痕跡。需要特別注意的是，根據今年2月出臺的存管指引，聯合存管已被主管部門宣布為不合規。此前采取聯合存管模式的P2P平臺都與存管銀行改簽了協議，變為直接存管。所以,如果看到現在還有P2P平臺宣稱是聯合存管的話，投資人一定要注意。

第三步，直接咨詢。在前面一招里提到的虛擬賬戶，從體驗上看不出來是否已上線存管，投資人可以直接向銀行咨詢，核實平臺存管情況。需要注意的是，如果投資人發現某平臺存管賬號的開戶人是運營公司，并非個人的情形，偽存管的可能性極大。但目前僅有部分銀行可通過客服或公眾號來核實平臺存管情況。

銀行存管并不代表銀行對平臺及項目的真實性進行監管擔保，投資風險依然存在，因此不能放松警惕。在選擇網貸平臺時，除了基本的合規條件，仍要對平臺進行全方面的考察，標的是否真實，信息是否透明，以及對平臺的風控能力進行評估。總之，“投資需謹慎”不能成為一句空話。